Comment obtenir un crédit conso rapide aux meilleures conditions ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 octobre 2023 .
Temps de lecture : 10 min

Pour répondre à un besoin d’argent urgent, certains organismes prêteurs peuvent accorder un crédit à la consommation rapide. Ce prêt conso s’obtient plus vite qu’une solution de financement classique, à condition de bien préparer son dossier. Voici les principaux éléments à retenir pour faire un crédit conso rapide avec le meilleur taux, tout en bénéficiant de la meilleure offre !

Qu’est-ce qu’un crédit conso rapide? Quelles sont les spécificités ?

Le terme de « crédit rapide » ou « prêt personnel rapide » désigne un crédit à la consommation classique. Il se distingue par une validation accélérée du dossier de demande de prêt. Le déblocage des fonds est lui aussi rapide. La réponse de principe de l’organisme prêteur peut alors intervenir dans un délai très court.

Il n’existe pas une forme unique de prêts à la consommation rapides. Les établissements de crédit peuvent vous proposer différents types de formules, rassemblées en trois grandes familles :

• Le prêt personnel, se caractérisant par la libre utilisation de la somme empruntée, sans nécessité de justificatif ;
• Le crédit affecté, spécifiquement dédié à l’acquisition d’un bien ou service auprès d’un revendeur identifié (achat d’une voiture via un crédit auto, pose d’une terrasse via un prêt travaux, etc.) ;
• Le crédit renouvelable, ou crédit revolving. Il s’agit d’une réserve d’argent disponible à tout moment. Elle se reconstitue au fil des remboursements.

Conformément au Code de la consommation, il est possible de faire un crédit conso rapide pour un montant total n’excédant pas 75 000 €. Le montant minimum est de 200 €. Ce type de crédit peut servir à financer de nombreuses dépenses. Il ne peut jamais se substituer à un prêt immobilier. La durée de remboursement peut aller de 3 mois à plusieurs années.

Quels frais de dossier pour faire un crédit ? Dans le cadre d’un crédit à la consommation rapide, l’établissement de crédit fait l’effort d’analyser rapidement votre dossier. Il vous adresse un retour rapide, voire une réponse immédiate. Ce traitement accéléré peut donner lieu à la facturation de frais de dossier supplémentaires. Il se présente sous la forme d’une « option express » ou équivalente.

Où obtenir facilement un crédit conso rapide ?

Vous vous demandez auprès de quel établissement financier faire un crédit ? Qui accorde un crédit conso rapidement ? Vous avez le choix entre plusieurs solutions:

• Faire confiance à un courtier en crédit. En tant qu’intermédiaire, un courtier va solliciter son réseau de partenaires. Il peut réaliser pour vous une première simulation de prêt. Surtout, il est en mesure de prendre contact avec différents organismes financiers afin de négocier pour vous les meilleures offres.
• Opter pour une demande en ligne. Internet permet de réduire les délais de traitement. Il est possible de recevoir un accord de principe immédiat. Il est validé ensuite dans les 24 ou 48 heures en fonction du délai de réception des documents demandés. Il s’agit d’une vraie souplesse de fonctionnement, non apportée par une agence « physique ».

Bon à savoirIl n’est pas conseillé de se tourner vers l’établissement bancaire où vous possédez vos comptes. Démarches, versement des fonds… Tout prend plus de temps à être mis en place.

Comment faire un crédit consommation rapide ?

Afin de faire un crédit conso rapide, vous devez fournir certaines pièces justificatives. Outre une pièce d’identité en cours de validité, il est demandé de justifier de votre situation financière personnelle. Pour cela, deux documents sont souvent exigés :

• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Ce justificatif peut être une facture de téléphonie fixe, une facture pour un contrat d’énergie (gaz ou d’électricité) ou encore une quittance de loyer.
• Un justificatif de revenus : vos derniers bulletins de salaire ou vos derniers relevés de pensions / allocations sont exigés. Concernant les travailleurs non-salariés, un avis d’imposition est requis.

Pour souscrire un crédit à la consommation rapide, vous avez intérêt à présenter un dossier complet. Il apporte aux banques et organismes de crédit des garanties fortes. L’établissement bancaire doit s’assurer de votre solvabilité. Avant de vous adresser une offre de prêt en bonne et due forme, il vérifie votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement actuel. Un crédit conso « rapide » ne signifie pas suppression des vérifications légales obligatoires par la banque, avant de valider une offre de crédit. Il est de sa responsabilité de ne pas vous proposer un crédit si votre situation ne vous permet pas de le rembourser sereinement. Aucun crédit à la consommation instantané n’est sans engagement : l’emprunteur devra veiller à respecter les échéances prévues tout en remboursant son emprunt.

Pourquoi effectuer une simulation avant de faire un crédit ? Une simulation de crédit conso rapide peut être réalisée en ligne, en quelques minutes. Sans engagement, elle vous permet d’évaluer le coût total de différents types de prêt, en fonction de plusieurs critères:

• Le nombre de mensualités;
• Le taux d’intérêt applicable;
• Le montant maximum empruntable.

Elle vous donne un aperçu utile de votre futur tableau d’amortissement.

Quelles démarches pour obtenir un prêt conso rapide dans les meilleures conditions ?

Quels sont les critères déterminants pouvant vous assurer une réponse positive ? Voici une liste des éléments à connaître avant de faire un crédit conso rapide.

• Privilégiez un faible montant emprunté. Pour un emprunt inférieur à 3 000 €, vous n’êtes souvent pas tenu de justifier vos revenus ou encore votre domicile. Vous limitez le nombre de formalités. Résultat, le traitement de votre demande de crédit conso rapide est accéléré.
• Présentez un dossier complet. Pour obtenir un contrat de crédit à la consommation rapide, il est primordial de fournir toutes les pièces justificatives demandées. Veillez à communiquer en toute transparence avec votre interlocuteur. Ne mentez pas sur votre niveau de revenu ou votre situation ! La franchise est essentielle pour un traitement de dossier complet. N’oubliez pas : plus votre dossier sera complet, plus l’étude par le prêteur se fera rapidement.

Préservez-vous de toute précipitation ! Il est essentiel de ne pas oublier quelques règles de prudence. Un crédit à la consommation rapide est un prêt vous engageant. Il doit être remboursé. Son déblocage peut intervenir en quelques jours ou quelques heures, mais vous devez en vérifier les caractéristiques. Ne signez pas une offre rapidement sans vérifier :

• Le taux du crédit ou « taux annuel effectif global » (TAEG), vous indiquant le coût total du crédit, y compris les frais de dossier ;
• La qualité de l’assurance emprunteur associée au contrat ;
• La durée du prêt ;
• Le montant des mensualités, leur adéquation avec votre capacité de remboursement ;
• Les différentes options à votre disposition, notamment en matière de remboursement anticipé ou de report d’échéances.

Nous vous recommandons, même dans l’urgence, d’effectuer un comparatif de prêt conso rapide avant de faire votre choix.

Un besoin de trésorerie ponctuel ? Avec le comparateur Meilleurtaux.com, comparez plusieurs offres de crédit à la consommation instantané en ligne. Obtenez toutes les informations nécessaires à votre prise de décision. Ne négligez pas cette étape déterminante, même en cas de recherche de crédit conso en urgence !

FAQ

Comment faire un crédit rapide sans CDI ?

Vous exercez une activité professionnelle ? La souscription d’un prêt personnel rapide est logiquement plus simple si vous pouvez justifier d’un contrat de travail à durée indéterminée (CDI). Ce statut est considéré comme moins risqué par la plupart des établissements financiers.

Pour autant, rien ne vous empêche d’obtenir un crédit avec un autre statut. Vous avez signé un contrat à durée déterminée (CDD)? Vous travaillez en agence d’intérim? Vous pouvez mettre en avant une activité professionnelle ininterrompue depuis plusieurs années. Si vous êtes travailleur indépendant, la régularité de vos résultats au cours des deux à trois dernières années peut suffire à obtenir un prêt.

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Peu importe la forme de crédit envisagée, des vérifications minimales s’imposent de la part de l’organisme financier. Ce dernier devra notamment contrôler vos capacités de remboursement afin d’éviter tout risque de surendettement de votre foyer. Dans ce cadre, il peut consulter les fichiers de la Banque de France. Cela lui permet de savoir si vous êtes inscrit pour plusieurs incidents de paiement. Il peut s’agir d’un crédit non remboursé ou encore d’un abus de découvert.

Si vous préférez minimiser les démarches tout en allant au plus vite, vous pouvez prioriser certains types de crédit :

• Le prêt personnel ne vous impose aucun justificatif concernant l’utilisation du montant emprunté.
• Le crédit renouvelable, ou revolving, peut être souscrit directement en enseigne de grande distribution, avec une carte de paiement associée.
• Sous un montant du prêt de 3 000 €, la liste des pièces justificatives à fournir est souvent bien plus courte. Le délai de traitement est bien plus rapide.

Comment faire un crédit à coup sûr ?

Un établissement de crédit est toujours libre de vous refuser une offre de prêt, pour des motifs lui étant propres. Afin de maximiser vos chances, il est recommandé de multiplier les prises de contact. Vous n’avez pas le temps d’engager autant de démarches ? Le recours à un comparateur de prêt conso rapide en ligne est l’option la plus simple pour accéder à des opportunités multiples. Le tout, en quelques minutes seulement! Renseignez les caractéristiques de votre projet dans un comparateur comme celui de Meilleurtaux. Lancez la recherche, puis faites votre choix ! Si votre dossier est difficile (fort endettement, faibles revenus…), un courtier peut vous venir en aide.

Quelles sont les obligations d’un organisme de crédit conso rapide?

Lors de la souscription d’un crédit à la consommation instantané, l’organisme est tenu de:

• Vous transmettre une fiche d’information standardisée sur le crédit conso rapide et l’assurance emprunteur associée. Vous savez ainsi si le prêt proposé est adapté à vos besoins et à votre situation financière.
• Vous préciser les indemnités à régler en cas de retard de paiement.
• Mentionner l’existence d’un délai de rétractation d’une durée de 14 jours calendaires. Il vous permet de renoncer à votre crédit à la consommation rapide, une fois le contrat signé.
• Vous proposer un TAEG ne dépassant pas le taux d’usure. Il s’agit du taux d’intérêt maximal légal applicable sur le territoire français. Suivant la somme empruntée et la durée du crédit conso, il existe différents taux d’usure. Par exemple, si vous empruntez plus de 6000 €, il est de 5,79 %.