Assurance bateau sans expertise : tout savoir

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 juin 2023 .
Temps de lecture : 5 min

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L’expertise de pré-assurance d’un bateau permet d’estimer la valeur vénale d’un bateau. Votre assureur peut alors définir le montant de votre cotisation annuelle d’assurance bateau. Chaque assureur applique sa propre politique. Il décide de la nécessité de cette expertise, en fonction de l’âge de votre embarcation. Comment se déroule une expertise de pré-assurance ? Peut-on assurer son bateau sans expertise ? Voici toutes les informations à connaître concernant l’assurance d’un bateau sans expertise.

Définition d’une expertise bateau

Lorsque vous souscrivez à certains contrats multirisques pour votre bateau de plaisance, l’assureur peut vous demander d’effectuer une expertise du bateau, afin d’en estimer sa valeur.

L’expert bateau transmet dans son rapport un avis technique sur l’état de votre bateau et en détermine la valeur vénale. Il ne démonte aucun élément de votre embarcation. Il estime la valeur du bateau grâce à une grille notée sur une centaine de points. Il examine :

• la coque;
• la structure;
• l’électronique;
• le matériel de sécurité;
• les factures de réparations;
• la valeur sur le marché
• le bruit du moteur;
• les fumées;
• son état d’entretien.

L’expertise a lieu à terre et en mer. Vous êtes libre de recourir à l’expert de votre choix. Si vous n’en connaissez aucun, vous pouvez demander conseil à votre assurance. L’assurance détermine le montant de votre cotisation en se basant sur la valeur estimée par l’expert. Votre bateau sera remboursé à hauteur du montant indiqué en cas de perte ou de vol.

Assurer son bateau sans expertise : est-ce possible ?

L’expertise de votre bateau n’est pas obligatoire d’un point de vue légal. Pour déterminer le montant d’indemnisation, les assureurs peuvent s’appuyer sur la cote Argus de votre bateau. Ils estiment sa valeur puis vous proposent un tarif pour le contrat d’assurance bateau sans expertise. Certaines compagnies imposent une expertise de pré-assurance lorsque le bateau a un certain âge. Il s’agit d’estimer la valeur réelle de l’embarcation en fonction de son état, des réparations effectuées… De leur côté, certaines assurances offrent la possibilité de faire assurer son bateau sans expertise, peu importe le type de bateau ou son âge. Il n’existe pas de règle générale.

Sans assurance, vous avez tout de même la possibilité de naviguer. L’assurance bateau n’est pas obligatoire pour prendre la mer, dans la plupart des cas. Elle est malgré tout très conseillée compte tenu du prix important d’une embarcation (bateau à moteur, voilier, jet ski…) et des frais en cas de dommage à un tiers.

Prix d’une assurance bateau sans expertise

Lorsqu’il n’y a pas d’expertise de réalisée, le prix d’une assurance bateau est fixé selon la valeur de votre bateau, ses caractéristiques, son âge, mais aussi les garanties souscrites. Le meilleur moyen pour économiser sur le tarif d’une assurance bateau de plaisance, est de réaliser plusieurs demandes de devis. Vous pouvez ensuite comparer les offres et les garanties de chaque assureur. À couvertures égales, vous pouvez trouver une assurance bateau moins chère.

Si votre assurance exige une expertise de pré-assurance pour votre embarcation, le coût de celle-ci est à votre charge. Les tarifs d’experts sont très variables. En général, la facturation se fait au mètre linéaire. Les prix moyens se situent entre 60€ et 95€ le mètre linéaire. Le tarif comprend l’analyse, la rédaction, la manutention et le déplacement de l’expert. Tout comme pour les assurances, l’idéal est de demander plusieurs devis auprès de différents experts pour comparer les tarifs. L’expertise permet notamment de vérifier le bon état de la coque à couvrir pour les années à venir.

Les garanties d’une assurance bateau

Bien qu’elle n’ait aucun caractère obligatoire, l’assurance bateau est fortement conseillée. La souscription d’une assurance responsabilité civile est exigée si vous amarrez votre bateau dans un port de plaisance ou si vous participez à des compétitions. Avec cette garantie, l’équipage et les passagers sont couverts en cas de dommages.

Il est possible de contracter une assurance tous risques pour votre bateau. Dans ce cas-là, de nombreuses garanties sont comprises dans le contrat d’assurance et il est souvent possible d’en ajouter d’autres en complément. Les assurances vous proposent un grand choix de garanties :

• Défense et recours;
• Protection juridique;
• Indemnisation en cas de blessures graves;
• Capital décès;
• Dommages collision;
• Tempête, naufrage;
• Incendie ou vandalisme;
• Vol ou tentative de vol;
• Frais de retirement;
• Biens contenus sur le bateau;
• Remboursement au prix d’achat;
• Assistance 24h/24;

Lorsque vous signez un contrat d’assurance plaisance, choisissez des garanties utiles et adaptées à votre usage pour la navigation.

Le cas des vieux gréements

Lorsque votre bateau cumule quelques années, certaines assurances demandent une expertise avant la signature du contrat. Au-delà de 20 ans, le montant de l’assurance augmente afin de couvrir les risques liés à l’âge de votre bateau. Au-delà de 40 ans, de nombreuses assurances refusent de prendre en charge votre embarcation.

Le déroulement de l’expertise de pré-assurance

Le choix de l’expert est sans doute la tâche la plus difficile. Son rôle est d’inspecter le bateau afin de rendre un rapport à fournir à votre assurance. Il doit s’agir d’un expert maritime professionnel du nautisme.

L’expertise de pré-assurance consiste en un diagnostic visuel sans démontage du bateau. Il s’agit de dresser un bilan complet de votre embarcation à partir d’une grille prédéfinie. L’expert étudie notamment les documents relatifs au bateau (factures…). L’expertise s’effectue à terre pour quantifier le taux d’humidité de la coque et ausculter certains éléments, mais aussi en mer. Dans ce dernier cas, l’expert inspecte le bruit du moteur, la couleur des fumées, le comportement de la carène…

Le compte rendu indique :

• Des études : administrative et sécuritaire.
• Des diagnostics : œuvre vive; flotteur; motorisation et propulsion.
• Une analyse métrologique de stabilité de pression du flotteur.
• La vérification des appareils présents à bord.
• Une VADE (valeur à dire d’expert) pour la cote argus et les postes de plus et moins value.

L’accord AFNOR ACX50-827 encadre la profession d’expert maritime. Il établit le déroulement de l’expertise :

• Demande d’intervention du client.
• Envoi d’un devis et des conditions générales de vente et de prestation.
• Retour du mandat signé par le client avec versement d’un acompte.
• Envoi d’une lettre de mission avec prise de rendez-vous.
• Investigation du bateau, avec le propriétaire ou son représentant.
• Rédaction du compte rendu d’expertise
• Envoi de la demande de règlement du solde dû.
• Transmission du rapport au client.

L’expertise de pré-assurance de votre bateau présente plusieurs avantages. Elle permet d’évaluer précisément la valeur de votre embarcation, afin de déterminer le bon montant de la prime d’assurance. L’expertise de pré-assurance est aussi l’occasion de négocier des conditions plus favorables avec votre assurance grâce aux informations précises transmises sur l’état du bateau.

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