Assurance bateau sans expertise : tout savoir

Écrit par MALECOT Cyril . Mis à jour le 5 juin 2025 .
Temps de lecture : 8 min

Naviguer l’esprit léger, c’est avant tout savoir son bateau bien protégé. L’expertise préalable, lorsqu’elle est requise, fixe la valeur vénale de votre embarcation. Votre assureur peut alors définir le montant de votre cotisation annuelle d’assurance bateau. Chaque compagnie applique sa propre politique. Il décide de la nécessité de cette expertise, en fonction de l’âge de votre embarcation. Comment se déroule une expertise de pré-assurance ? Peut-on assurer son bateau sans expertise ? Voici toutes les informations à connaître concernant l’assurance d’un bateau sans expertise.

Définition d’une expertise bateau

Bonne nouvelle ! L'assurance sans expertise n'est pas obligatoire, mais reste disponible chez de nombreuses compagnies d’assurance, surtout pour :

• Vérifier l’état général du bateau (coque, moteur, électronique, etc.).
• Estimer sa valeur vénale (prix réel sur le marché).
• Déterminer le montant de la prime et les couvertures à accorder.

L’expert rédige un rapport technique évaluant l’état et la valeur du bateau. Il ne démonte aucun élément de votre embarcation. Il estime la valeur du bateau grâce à une grille notée sur une centaine de points. Il vérifie :

• La coque.
• La structure.
• L’électronique.
• Le matériel de sécurité.
• Les factures de réparations.
• La valeur sur le marché.
• Le bruit du moteur.
• Les fumées.
• Son état d’entretien.

L’inspection se déroule à quai puis en navigation. Vous êtes libre de recourir à l’expert de votre choix. Si vous n’en connaissez aucun, vous pouvez demander conseil à votre assurance. Elle détermine ensuite le montant de votre cotisation en se basant sur la valeur estimée par l’expert. Votre bateau sera remboursé à hauteur du montant indiqué en cas de perte ou de vol.

Assurer son bateau sans expertise : est-ce possible ?

L’expertise n’est pas obligatoire d'un point de vue légal

Assurer votre bateau sans expertise n'est pas une obligation légale, mais une option largement proposée par les assureurs, particulièrement pour :

• Les bateaux récents (moins de 10-15 ans).
• Les embarcations de valeur modérée (moins de 30 000 €).
• Les petits véhicules nautiques (jet-skis, etc.).

Comment ça marche ?

La couverture se base sur :

• Votre déclaration (âge, modèle, équipements).
• La cote Argus (référence incontournable pour évaluer votre navire).
• Des photos (parfois demandées).

Peut-on naviguer sans assurance ?

Sans assurance, vous avez tout de même la possibilité de naviguer. L’assurance bateau n’est pas obligatoire pour prendre la mer, dans la plupart des cas. Elle est malgré tout très conseillée compte tenu du prix important d’une embarcation (bateau à moteur, voilier, jet ski…) et des frais en cas de dommage à un tiers.

5 points clés avant de choisir votre assurance

• Vérifiez les exclusions : certains contrats excluent les vieux navires (> 20 ans) ou les navigations hauturières.
• Comparez les plafonds d'indemnisation : sans expertise, les remboursements sont souvent limités.
• Adaptez la couverture à votre usage : un bateau de plaisance côtier n'a pas les mêmes besoins qu'un voilier de croisière.
• Contrôlez les franchises : elles varient de 300 € à 1 500 € selon les formules.
• Privilégiez les assistances 24/7 : essentielles pour le remorquage ou les dépannages urgents.

Avantages et inconvénients d’une assurance bateau sans expertise

Prix d’une assurance bateau sans expertise

Le coût dépend de plusieurs critères :

• La valeur du bateau (plus il est cher, plus votre cotisation augmente).
• L’âge et l’état (un bateau récent sera moins cher à assurer).
• Les protections souscrites (responsabilité civile seule ou multirisques).
• La zone de navigation (mer, rivière, navigation côtière).

Le meilleur moyen pour économiser sur le tarif est de réaliser plusieurs demandes de devis. Vous pouvez ensuite comparer les offres et les garanties de chaque compagnie. À couvertures égales, vous pouvez trouver une assurance bateau moins chère.

Les garanties d’une assurance bateau

Même si elle n’est pas obligatoire dans tous les cas, l’assurance bateau est fortement recommandée. La responsabilité civile devient toutefois indispensable si vous amarrez votre embarcation dans un port de plaisance ou si vous participez à des compétitions nautiques. Elle couvre les dommages causés à des tiers, y compris les passagers et l’équipage.

En fonction de vos besoins, vous pouvez souscrire au tiers ou tous risques, avec un large éventail de garanties, souvent personnalisables :

• Responsabilité civile : couverture des dommages causés à autrui, obligatoire dans certains cas.
• Dommages collision : en cas d’accident avec un autre bateau ou un obstacle.
• Vol et vandalisme : si votre bateau est volé ou dégradé, ou en cas de tentative.
• Incendie, tempête et naufrage : protection contre les événements climatiques ou accidentels graves.
• Assistance 24h/24 : dépannage en mer ou remorquage.
• Défense et recours : prise en charge des frais en cas de litige.
• Protection juridique : accompagnement si vous devez faire valoir vos droits.
• Indemnisation en cas de blessures graves, capital décès : pour couvrir les conséquences d’un accident corporel.
• Biens à bord : assurance des équipements ou objets transportés.
• Frais de retirement : pour sortir le bateau de l’eau après un sinistre.
• Remboursement au prix d’achat : proposé parfois en option pour les bateaux récents.

Certaines garanties sont incluses dans les formules de base, d’autres sont disponibles en option. L’idéal est de choisir une couverture adaptée à l’usage réel que vous faites de votre bateau (navigation côtière, hauturière, usage régulier ou occasionnel, etc.).

Le cas des vieux gréements

Si votre bateau a plus de 20 ans, certains assureurs peuvent :

• Exiger une expertise avant de vous couvrir.
• Augmenter la prime (car les risques sont plus élevés).
• Refuser l’assurance pour les bateaux de plus de 40 ans.

La solution ? Tournez-vous vers des professionnels spécialisés dans les vieux gréements.

Le déroulement de l’expertise de pré-assurance

Si votre assurance exige une expertise préalable, voici comment cela se passe concrètement. Vous pouvez choisir librement votre expert maritime ou suivre la recommandation de votre assureur.

L’expert inspecte le bateau à terre pour analyser notamment le taux d’humidité de la coque, puis procède à un essai en mer pour vérifier le bon fonctionnement du moteur, la stabilité, la carène, ou encore la couleur des fumées.

Il rédige ensuite un rapport détaillé, incluant l’état général de l’embarcation, sa valeur estimée, ainsi que d’éventuelles recommandations. Ce rapport est transmis à l’assureur, qui s’en servira pour fixer la prime.

Le coût de cette expertise varie selon les professionnels, notamment en fonction de la taille et la complexité du bateau.

Foire aux questions (FAQ)

Est-il possible d’assurer un bateau sans expertise préalable ?

Oui, de nombreux professionnels proposent des formules d’assurance bateau sans exiger d’expertise professionnelle, notamment pour les bateaux récents ou de valeur modérée. L’assureur se base alors sur la déclaration du propriétaire et la cote Argus pour estimer la valeur de l’embarcation.

Quelles garanties sont accessibles sans expertise ?

Les garanties disponibles vont de la simple responsabilité civile (obligatoire en port ou en compétition) à des formules multirisques incluant la défense-recours, la protection juridique, l’assistance, le vol, les dommages et parfois la couverture de l’équipage et des passagers.

Quels sont les inconvénients ou limites d’une assurance bateau sans expertise ?

L’absence d’expertise peut entraîner des primes plus élevées, des plafonds d’indemnisation moins adaptés, ou des exclusions spécifiques. En cas de sinistre, la valeur déclarée par le propriétaire fait foi, mais l’assureur peut demander une expertise après coup pour fixer l’indemnisation.

Quelles démarches effectuer pour souscrire et quels documents fournir ?

Il suffit généralement de remplir un questionnaire détaillé sur le bateau (âge, modèle, valeur, équipements), de fournir le permis bateau si nécessaire, et parfois des photos. La souscription peut se faire en ligne ou auprès d’un agent ; la simulation de devis aide à comparer les offres et à vérifier les conditions spécifiques de chaque contrat.

Quels documents fournir pour assurer son bateau sans expertise ?

Pour souscrire à une assurance bateau sans expertise, vous devez fournir les documents suivants :

• Copie de la carte d’immatriculation.
• Photos du bateau (coque, moteur).
• Facture d’achat (si disponible).
• Permis bateau (pour certaines formules).