Assurance moto au tiers : comprendre la couverture

Écrit par Claire F. . Mis à jour le 2 juin 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Les formules d’assurance varient selon les compagnies. Il existe cependant une garantie fondamentale pour tout conducteur de moto : l’assurance au tiers. Elle offre une couverture de base répondant aux exigences légales minimales en matière d’assurance. Quels sont les avantages de choisir une assurance moto au tiers ? Ce guide vous aide à comprendre les raisons pour lesquelles vous pourriez sélectionner cette formule, mais aussi les situations dans lesquelles elle est particulièrement adaptée.

L’assurance moto au tiers : qu’est-ce que c’est ?

L’assurance moto au tiers est la couverture minimale obligatoire pour circuler avec un deux-roues en France. Elle correspond à ce qu’on appelle la responsabilité civile. En clair, si vous causez un accident, elle prend en charge les :

• dommages matériels (la voiture ou la moto de l’autre personne, par exemple) ;
• dommages corporels (les blessures du piéton, du passager ou de l’autre conducteur).

Mais attention, elle ne couvre pas les dégâts sur votre propre moto, ni vos blessures si vous êtes responsable de l’accident. Elle vise avant tout à protéger autrui en cas de dommages que vous causez.

Comparez les assurances moto au tiers

Grâce à notre comparateur d’assurances moto au tiers, il vous suffit d’indiquer le type de deux-roues et la formule d’assurance moto souhaitée pour obtenir un comparatif des offres sur le marché (garanties, tarifs, franchise…).

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Vous trouvez en quelques minutes une assurance moto pas chère, affichant un bon rapport qualité-prix. Dans le cas de l’assurance moto au tiers, d’autres formes de garantie comme celles couvrant les cas de vol, d’incendie, ou de dommages collisions, sont aussi à découvrir.

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Les garanties de l’assurance moto au tiers

Avec une assurance minimale, vous bénéficiez uniquement de la responsabilité civile, qui est obligatoire par la loi. Elle prend en charge les dégâts matériels et corporels que vous pouvez causer à autrui. En revanche, cette formule ne couvre pas les réparations de votre propre moto en cas d’accident, ni vos blessures si vous êtes responsable. Elle ne propose pas non plus de garantie contre le vol, l’incendie ou les catastrophes naturelles.

Certaines compagnies ajoutent des options à la carte, mais dans sa version de base, l’assurance au tiers reste très limitée. C’est pourquoi il est essentiel de bien lire les conditions de votre contrat avant de souscrire.

Avantages et inconvénients de l’assurance au tiers

Comme toute assurance, cette police minimale a ses qualités mais aussi ses défauts :

Indemnisation en cas d’accident ou de sinistre

En cas d’accident ou de sinistre, l’assurance moto au tiers ne couvre pas les dommages matériels ou corporels de la moto et de son conducteur. Vous devez par conséquent payer par vous-même les réparations de votre véhicule, tout comme les éventuels frais médicaux. Tenez compte de cette limitation lors du choix de votre assurance. En cas d’accident non responsable, vous êtes indemnisé par l’assurance du tiers responsable.

Quand choisir une assurance moto au tiers ?

Si vous êtes jeune conducteur ou conducteur résilié, il peut être difficile de vous protéger sans subir des coûts de garanties très élevés. Dès lors, prendre la protection minimale obligatoire est une solution. Vous bénéficiez ainsi de primes d’assurance moins chères.

Si vous possédez une moto d’occasion ou de faible valeur, l’assurance au tiers peut par ailleurs être une option plus économique. Cette assurance est aussi la plus adaptée si vous utilisez votre véhicule occasionnellement.

Quand basculer de tous risques au tiers ?

L'assurance tous risques est la police plus complète, mais aussi la plus chère. Dans certaines situations, la question de choisir entre une assurance moto au tiers et une assurance tous risques se pose :

• Si votre moto vieillit et perd de sa valeur, il est souvent plus rentable de réduire votre couverture d’assurance.
• Si vous avez accumulé une bonne expérience de conduite sans accident responsable, vous pouvez aussi envisager de passer à une assurance au tiers pour économiser sur vos primes.

Assurance moto au tiers ou au tiers plus/intermédiaire ?

L’assurance intermédiaire, aussi appelée assurance “tiers étendu” ou “tiers plus”, selon les assureurs, inclut la responsabilité civile, mais elle propose une couverture supplémentaire pour :

• Les dommages causés à votre moto après un accident (collision, retournement…).
• Le vol de votre moto.
• Les bris de glace éventuels (rétroviseurs, optiques, bulle avant, etc.).
• Les catastrophes naturelles (tempête, inondation…).

Son coût est certes supérieur à celui de l’assurance minimale, cependant elle permet d’être mieux couvert en cas de sinistre avec un niveau de franchise plus faible.

Le choix entre les deux formules dépend de votre profil de risque, de votre capacité financière à assurer les réparations en cas de sinistre ou encore de votre budget.

Choisir une assurance moto au tiers peut être une option avantageuse, notamment pour bénéficier de primes d’assurance moins élevées tout en respectant les exigences légales en matière d’assurance.

Il est néanmoins important de prendre en compte ses limitations en cas d’accident responsable. N’hésitez pas à faire des devis pour choisir la meilleure assurance moto.

Conseils pour comparer les assurances moto au tiers

Tous les contrats ne se valent pas. Même pour une formule au tiers, il y a des différences importantes : prix, options, franchises, assistance... Pour bien comparer, voici quelques conseils :

• Définissez clairement vos besoins : usage quotidien ou occasionnel, type de moto, budget...
• Regardez les garanties incluses : certaines compagnies offrent des services en plus.
• Comparez les prix et les franchises : cela peut aller du simple au double selon les compagnies.
• Vérifiez les exclusions : certains contrats ne couvrent pas certains types de trajets ou de conducteurs.

Grâce au comparateur Meilleurtaux, vous pouvez faire le tour des meilleures offres du marché en quelques clics. C’est rapide, gratuit et ça vous évite de payer plus que nécessaire.

Foire aux questions sur l’assurance moto au tiers (FAQ)

Quelles sont les garanties spécifiques de l'assurance moto au tiers ?

L’assurance au tiers se limite à l’essentiel : la responsabilité civile. Elle couvre les dommages causés à autrui, mais rien pour vous ni votre moto. Vol, incendie ou chute seul ne sont pas indemnisés, sauf si des garanties optionnelles sont ajoutées.

Est-ce que je peux passer du tiers au tous risques ou inversement ?

Oui, vous pouvez demander à changer de formule à tout moment (par exemple passer du tiers au tous risques), mais cela dépend de l’accord de votre assureur. Si vous souhaitez changer d’assureur après un an de contrat, la loi Hamon vous permet de résilier librement pour en choisir un autre. Dans tous les cas, pensez à comparer les offres avant de faire votre choix.

Est-ce que l'assurance au tiers est assez protectrice pour mes besoins ?

Si votre moto a peu de valeur ou roule peu, elle peut suffire. Mais pour une utilisation régulière ou une machine récente, mieux vaut viser une protection plus complète.