Economisez jusqu'à 70%
sur votre assurance de prêt avec meilleurtaux
Jusqu'à -60%
sur vos mensualités avec le rachat de crédits*
Comparez gratuitement
les taux en 5 minutes
Prêt professionnel
Nous vous orientons vers la meilleure solution
selon votre profil et votre besoin
Vous recherchez la meilleure solution de placement ?
Découvrez nos offres d’assurance vie & SCPI
Vous recherchez la meilleure Banque ?
Le comparateur de tarifs bancaires de meilleurtaux
Estimez la valeur de votre bien en quelques clics.
Achetez et vendez au meilleur prix
Comparez les tarifs énergie
Nos experts vous accompagnent et vous conseillent
pour trouver la meilleure offre qui vous convienne
Vous êtes auto-entrepreneur ? La souscription d’un crédit auprès d’un établissement bancaire peut être une nécessité pour assurer le lancement ou le développement de votre activité. Un travailleur indépendant peut accéder à différents types de crédits à la consommation, sous certaines conditions. L’essentiel pour trouver votre future solution de financement !
Un auto-entrepreneur ou « micro-entrepreneur » peut accéder à différentes solutions de financement pour couvrir les frais liés au lancement de son activité. Il lui est également possible de solliciter un emprunt pour subvenir temporairement à ses besoins, en attendant de trouver ses premiers clients et de générer un chiffre d'affaires.
En pratique, plusieurs formes de prêt sont susceptibles de convenir à un nouvel entrepreneur :
Le prêt personnel est souvent la bonne solution pour démarrer une activité en auto-entreprise, avec des mensualités claires et déterminées à l’avance. Ce type de financement inclut aussi la possibilité d’utiliser les sommes comme vous le souhaitez, sans avoir à justifier de leur utilisation. Il peut donc vous apporter la trésorerie nécessaire pour lancer votre projet, en complément d’un apport personnel.
Pour lancer votre projet et donner un bon départ à votre activité, vous pouvez notamment avoir besoin :
Des frais sont également à prévoir pour réaliser les premières démarches, et notamment pour ouvrir un compte bancaire, établir votre société ou même vous offrir les services d’un expert-comptable si vous en avez besoin. Bref, un fonds de roulement est souvent indispensable pour pouvoir honorer les premières dépenses.
Parmi les moyens de financement à votre disposition, vous pouvez utiliser votre apport personnel, les prêts d’honneur proposés par certains organismes d’aide aux créateurs ou repreneurs d’entreprise, ou encore les solutions de financement plus classiques.
Ces dernières incluent notamment le prêt personnel, qui peut vous aider à financer tous vos investissements professionnels. Avec le crédit personnel, vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds, et vous pouvez débloquer une somme importante pour vous aider dans votre lancement d’activité.
Pour l’achat de certains biens matériels, vous pouvez également utiliser la solution du crédit-bail, et ainsi faire porter l’acquisition à l’organisme bancaire, qui vous louera le bien pour une période déterminée.
Si vous êtes auto-entrepreneur et souhaitez réaliser un projet avec un prêt personnel, pensez dans tous les cas à utiliser nos outils mis en place gratuitement pour vous : simulation de crédit, comparateur de crédit, calculatrice de capacité de remboursement...
Vous avez le statut d’auto-entrepreneur et souhaitez réaliser des dépenses personnelles ? Vous pouvez normalement solliciter un crédit et bénéficier d’une réponse de principe très rapide, comme n’importe quel autre emprunteur. Attention toutefois : votre statut de travailleur non salarié et indépendant aura un impact direct lors de l’étude de votre dossier.
Vous n’êtes pas salarié et ne pouvez pas justifier de fiches de paie. C’est donc la situation financière de votre auto-entreprise qui va vous permettre d’obtenir une réponse immédiate et positive pour un prêt personnel.
Concrètement, vous allez devoir montrer patte blanche et expliquer que votre projet d’entreprise fonctionne bien. Mettez en avant par exemple des clients nombreux, des revenus récurrents, et toutes les pièces justificatives désignant un profil digne de confiance, apte à recevoir une offre de prêt ou crédit personnel.
Bon à savoirFinancer des dépenses personnelles à l’aide d’un prêt personnel, en étant auto-entrepreneur, s’avère évidemment plus compliqué qu’en CDI. Toutefois, ne pensez pas qu’il soit impossible d’obtenir une offre de la part d’un organisme de crédit ! Un justificatif rassurant, comme votre chiffre d'affaires des trois dernières années, peut faire pencher la balance en votre faveur.
Pour solliciter un crédit avec votre statut d’auto entrepreneur, vous allez devoir apporter un certain nombre de justificatifs auprès de la banque ou de l’organisme de crédit.
Comme n’importe quel autre consommateur souhaitant souscrire un crédit, vous allez devoir justifier vos revenus et leur récurrence. Même si vous n’avez pas de bulletin de paie, communiquez les relevés de compte de votre entreprise pour prouver que vous disposez de revenus qui couvrent le montant de la mensualité escomptée :
Pour des projets de nature privée, le prêt personnel n’est pas toujours le plus indiqué. Il se traduit, en effet, par un taux de crédit plus important qu’un crédit conso affecté, comme un prêt travaux ou un crédit auto. Si vous souhaitez réaliser des dépenses sans avoir à justifier l’utilisation des fonds auprès de la banque, toutefois, il s’agit de la solution principale à considérer.
Bon à savoirVous souhaitez financer votre activité d’auto-entrepreneur ou réaliser des projets personnels ? Ce statut juridique ne vous empêche pas de soumettre une demande de crédit auprès de plusieurs établissements bancaires et établissements financiers.
Pour faire pencher la balance en votre faveur, il sera peut-être nécessaire de placer l'un de vos biens en garantie du prêt. Cette procédure est appelée « nantissement » et permet d'adosser à votre crédit à la consommation une possession personnelle d'un montant proche ou équivalent. Il peut s'agir, par exemple, d'une voiture ou d'objets précieux, comme des bijoux.
Impossible, en revanche, de proposer une garantie assise sur votre résidence principale ou un autre bien immobilier. Une mise sous hypothèque est impossible dans le cadre d'un crédit à la consommation, et peut uniquement concerner la négociation d'un crédit immobilier.
D'autres garanties plus indirectes peuvent contribuer à rassurer la banque, même si elles ne constituent pas un apport pour le prêt : vous pourrez utilement mettre en valeur une épargne personnelle d'un montant élevé, placée sur un support réglementé type livret A ou encore une assurance-vie. Cela fournira à la banque un indice important sur votre capacité de remboursement.
Vous craignez un refus de la banque, ou une offre avec un mauvais taux annuel effectif global ? D'autres astuces peuvent vous aider à négocier des meilleures conditions :
Bon à savoirNous agissons en qualité d’intermédiaire à votre service pour vous aider à trouver le meilleur taux et les meilleures conditions pour vos demandes de financement. Notre plate-forme peut vous aider à trouver un prêt personnel auto-entrepreneur rapidement et 100 % en ligne. Essayez dès aujourd’hui nos outils et recevez des devis de plusieurs banques en quelques minutes !
Certains types d'activités indépendantes peuvent nécessiter un investissement initial important, ou se traduisent par des frais de fonctionnement non négligeables. Le statut d'auto-entrepreneur a de nombreux avantages pour un porteur de projet, mais a pour principal inconvénient l'impossibilité de déduire vos charges réelles : vous bénéficierez seulement d'un abattement forfaitaire sur votre chiffre d'affaires.
Si vous générez beaucoup de frais au départ, la souscription d'un crédit personnel temporaire est donc une solution à envisager sérieusement. Ce complément de trésorerie peut constituer le coup de pouce indispensable au lancement de votre affaire sans apport personnel.
Une assurance de prêt n'est pas obligatoire en théorie, que vous souhaitiez emprunter pour le développement de votre activité ou pour un besoin strictement personnel. La plupart du temps, néanmoins, les établissements de crédit refuseront de vous accorder une offre de prêt sans un contrat d'assurance en bonne et due forme.
Il s'agit, en tout état de cause, d'une protection indispensable pour vous. L'assureur prendra la relève et veillera à rembourser vos mensualités – voire la totalité du capital restant dû – si un accident de la vie vous prive de la possibilité d'exercer votre activité : décès, maladie grave, perte totale et irréversible d'autonomie, invalidité, incapacité temporaire de travail...
Même avec un dossier solide, un auto-entrepreneur aura davantage de difficultés à obtenir une offre de prêt par rapport à un travailleur salarié, du fait du caractère incertain de ses revenus. Outre la réalisation d'une simulation de prêt et l'utilisation d'un bon comparateur, il peut s'avérer judicieux de recourir aux services d'un courtier en crédit à la consommation.
Cet interlocuteur dispose des contacts et du pouvoir de négociation nécessaires pour faire aboutir votre dossier auprès de nombreux organismes de crédit et organismes financiers. Il vous sera également précieux pour décrocher le meilleur taux en fonction de votre profil.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.