Crédit renouvelable ou prêt personnel ?

Vous avez besoin d’argent et vous vous demandez s’il est préférable d’opter pour un crédit renouvelable ou un prêt personnel ? Découvrez les différences entre ces deux types de crédits afin de faire le meilleur choix.

Le crédit renouvelable pour avoir des fonds disponibles à tout moment

Aussi connu sous le nom de crédit permanent ou de crédit revolving, le crédit renouvelable permet à l'emprunteur d'avoir une réserve d'argent sur son compte à tout moment. Il peut l'utiliser à chaque fois qu'il a besoin d'argent, sans qu'il ait à justifier ses dépenses.

De cette manière, le particulier qui se trouve momentanément en besoin d'argent peut recourir aux fonds pour payer son loyer ou ses études par exemple. Il peut aussi toucher à son crédit juste pour se faire plaisir en s'achetant une console de jeux, un téléviseur...

Les fonds se reconstituent automatiquement à chaque remboursement. Le montant des mensualités ainsi que le taux du crédit sont connus à la souscription du contrat. Les fonds sont en permanence disponibles sur le compte de l'emprunteur, néanmoins, il peut faire le choix d’utiliser, ou non, l’argent disponible.

Le prêt personnel pour un besoin ponctuel et précis

Le prêt personnel est le crédit basique le plus utilisé par les particuliers. Ces derniers y ont recours pour réaliser un projet déterminé dont ils connaissent exactement le coût, mais aussi pour se créer une trésorerie. Ils vont alors emprunter cette somme auprès de leur banquier ou de tout autre organisme de crédit.

• Cette perspective est idéale pour financer l'achat d'une voiture, de meubles, d'appareils électroménagers, etc ;
• Par ailleurs, en s'engageant dans un achat, l'emprunteur peut choisir un prêt affecté qui va s'annuler si la vente n'est pas conclue.

Quelles similitudes entre le crédit renouvelable et le prêt personnel ?

Il existe des points communs entre le prêt renouvelable et le crédit à la consommation non affecté.

• Le crédit renouvelable comme le prêt personnel peuvent être souscrits pour financer un voyage en famille, l’achat d’électroménager ou encore les préparatifs d’un mariage.
• Vous pouvez utiliser librement le capital emprunté.
  Ces deux types de crédit à la consommation ne requièrent aucun justificatif d’utilisation. Seul le prêt affecté (crédit auto, crédit travaux ou crédit immobilier) nécessite de justifier l’utilisation de votre argent.
• Vous pouvez souscrire auprès de votre banque, d’un organisme de crédit, en agence ou en ligne.
• Il est possible de souscrire avec un coemprunteur.

Quelles sont les différences entre prêt personnel et crédit renouvelable ?

Si le prêt renouvelable et le crédit personnel pressentent des similitudes, de nombreuses différences apparaissent, les connaître vous permettra de faire le meilleur choix.

• Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui peut ne pas être utilisée intégralement. Avec un prêt personnel, l’intégralité du prêt est versée sur votre compte.
• Une fois que le souscripteur de prêt personnel a fini de rembourser l’intégralité des fonds à l’échéance prévue, le crédit est soldé. Avec un crédit renouvelable, le capital reste disponible. Si vous avez à nouveau besoin d’un prêt personnel, vous devrez faire une nouvelle demande.
• Le crédit renouvelable est plus souple, il est plus facile de moduler les remboursements selon vos possibilités financières.
• Avec le crédit renouvelable, les intérêts ne sont dus que sur la partie réellement utilisée.
• Le taux d’intérêt est bien plus élevé avec un crédit renouvelable (autour de 20 % contre 4 à 5 % pour un prêt personnel).
• Le montant maximal est de 6 000 € pour un crédit renouvelable contre 75 000 € pour un prêt personnel.
• La durée de remboursement est fixée légalement pour le crédit renouvelable : 36 mois pour un prêt inférieur à 3 000 € et 60 mois pour un prêt d’un montant supérieur.

Crédit renouvelable ou prêt personnel, lequel choisir ?

Pour vous aider à faire le meilleur choix, voici un tableau récapitulatif qui va vous permettre de déterminer le type de crédit le mieux adapté à votre besoin spécifique.

En résumé, le prêt personnel permet de financer des projets plus importants et s’avère plus attractif en termes de taux d’intérêt.

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent au taux élevé, il est à privilégier uniquement en cas de coup dur. Il est en revanche plus souple, il n’est pas nécessaire de faire une nouvelle demande une fois le remboursement du capital effectué.

Une fois que vous avez trouvé la meilleure solution pour donner vie à vos projets, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de crédit. Cela vous permettra de trouver les conditions de financement les plus attractives (taux d’intérêt, frais de dossier) afin de réduire le coût total de votre crédit.

FAQ : prêt personnel ou crédit renouvelable

Quelle différence entre prêt personnel et crédit renouvelable ?

Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont différents sur bien des points :

• Le montant emprunté ;
• La durée du prêt ;
• La disponibilité des fonds ;
• Les modalités de remboursement ;
• Le taux d’intérêt.

Comment choisir entre crédit renouvelable ou prêt personnel ?

Le choix entre un prêt personnel et un crédit renouvelable se fera selon votre besoin financier. Le crédit renouvelable est plus conseillé en cas de coup dur, le prêt personnel permet de financer un projet particulier.

Quels sont les avantages du prêt personnel ?

L’avantage majeur du prêt personnel par rapport au crédit renouvelable est le taux d’intérêt bien plus faible. Autre atout : son montant est plus élevé et permet de financer des projets plus importants.