Quelle différence entre prêt personnel et crédit renouvelable ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 septembre 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Vous avez besoin d’argent ? Vous vous demandez s’il est préférable d’opter pour un crédit renouvelable ou un prêt personnel ? Découvrez les différences entre ces deux types de crédits afin de faire le meilleur choix.

Crédit renouvelable et prêt personnel: quels avantages, quels points communs ?

Il existe des points communs entre le prêt renouvelable et le crédit à la consommation non affecté.

• Le crédit renouvelable comme le prêt personnel peuvent être souscrits pour financer un voyage en famille, l’achat d’électroménager ou encore les préparatifs d’un mariage.
• Vous pouvez utiliser librement le capital emprunté. Ces deux types de crédit à la consommation ne requièrent aucun justificatif d’utilisation. Seul le prêt affecté (crédit auto, crédit travaux ou crédit immobilier) nécessite de justifier l’utilisation de votre argent.
• Vous pouvez souscrire auprès de votre banque, un organisme de crédit, en agence ou en ligne.
• Il est possible de souscrire le contrat avec un co-emprunteur.

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent au taux élevé. Il est à privilégier uniquement en cas de coup dur. Comparé au prêt personnel, il est plus souple. Il n’est pas nécessaire de faire une nouvelle demande une fois le remboursement du capital effectué.

Le prêt personnel ou crédit à la consommation permet de financer des projets plus importants. Il s’avère plus attractif en termes de taux d’intérêt, par rapport au crédit renouvelable.

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Crédit renouvelable et prêt personnel: quelles différences ?

Comme nous venons de le voir, le prêt renouvelable et le crédit personnel présentent des similitudes. Mais, de nombreuses différences apparaissent. Les connaître vous permettra de faire le meilleur choix.

• Le crédit renouvelable est une réserve d’argent ne pouvant pas être utilisée intégralement. Avec un prêt personnel, l’intégralité du prêt est versée sur votre compte.
• Une fois que le souscripteur de prêt personnel a fini de rembourser l’intégralité des fonds à l’échéance prévue, le crédit est soldé. Avec un crédit renouvelable, le capital reste disponible. Si vous avez à nouveau besoin d’un prêt personnel, vous devrez faire une nouvelle demande.
• Le crédit renouvelable est plus souple, il est plus facile de moduler les remboursements selon vos possibilités financières.
• Avec le crédit renouvelable, les intérêts sont uniquement dus sur la partie réellement utilisée.
• Le taux d’intérêt est bien plus élevé avec un crédit renouvelable (autour de 20% contre 4 à 5% pour un prêt personnel).
• Le montant maximal est de 6 000€ pour un crédit renouvelable contre 75 000€ pour un prêt personnel (avec un minimum de 200€).
• La durée de remboursement est fixée légalement pour le crédit renouvelable : 36 mois pour un prêt inférieur à 3 000€, 60mois pour un prêt d’un montant supérieur.

Comment choisir entre prêt personnel et crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable pour avoir des fonds disponibles à tout moment

Le crédit renouvelable est aussi connu sous le nom de crédit permanent ou crédit revolving. Il permet à l’emprunteur d’avoir une réserve d’argent sur son compte à tout moment. Il peut utiliser cette somme à chaque fois qu’il a besoin d’argent, sans qu’il ait à justifier ses dépenses.

De cette manière, le particulier ayant momentanément besoin d’argent peut recourir aux fonds pour payer son loyer ou ses études par exemple. Il peut toucher à son crédit juste pour se faire plaisir en s’achetant une console de jeux, un téléviseur, etc.

Les fonds se reconstituent automatiquement à chaque remboursement. Le montant des mensualités et le taux du crédit sont connus à la souscription du contrat. Les fonds sont en permanence disponibles sur le compte de l’emprunteur. Il peut faire le choix d’utiliser, ou non, l’argent disponible.

Le prêt personnel pour un besoin ponctuel et précis

Le prêt personnel est le crédit basique le plus utilisé par les particuliers. Ces derniers y ont recours pour réaliser un projet déterminé dont ils connaissent exactement le coût ou pour se créer une trésorerie. Ils vont alors emprunter cette somme auprès de leur banquier ou de tout autre organisme de crédit à la consommation.

• Cette perspective est idéale pour financer l’achat d’une voiture, de meubles, d’appareils électroménagers, etc. ;
• Par ailleurs, en s’engageant dans un achat, l’emprunteur peut choisir un prêt affecté, s’annulant si la vente n’est pas conclue.

Pour vous aider à faire le meilleur choix, voici un tableau récapitulatif. Il va vous permettre de déterminer le type de crédit le mieux adapté à votre besoin spécifique.

	Prêt personnel ou crédit à la consommation	Crédit renouvelable
Montant maximum	75 000€	6 000€
Durée de remboursement maximale	10ans	De 3 à 5ans
Taux d’intérêt (TAEG)	De 3 à 5%, taux variable selon la durée de remboursement, le montant emprunté	Jusqu’à 20%
Utilisation du prêt	Libre	Libre
Disponibilité des fonds	Versés en une fois, une nouvelle demande de prêt est nécessaire pour un nouveau projet	Capital disponible en permanence, reconstitution du capital au fil des remboursements
Mensualités de remboursement	Fixes	Adaptées à vos capacités financières

Après avoir trouvé la meilleure solution pour donner vie à vos projets, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de crédits. Cela vous permettra de trouver les conditions de financement les plus attractives (taux d’intérêt, frais de dossier) afin de réduire le coût total de votre crédit.

FAQ

Prêt personnel et crédit renouvelable: quel délai de rétractation ?

Pour les prêts personnels, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires. Il court à compter de la signature du contrat. Le délai est le même pour les crédits renouvelables ou crédits permanents. Seule une particularité est à noter: le prêteur n’est pas autorisé à délivrer les fonds au cours des 7premiers jours.

Quelle assurance pour un prêt personnel ou un crédit renouvelable ?

Dans le cas d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. L’établissement prêteur peut vous obliger à en souscrire une, avant de vous accorder le prêt. Il n’a pas le droit de vous imposer sa propre assurance. Vous pouvez choisir l’organisme en toute liberté. L’assurance emprunteur vous protège contreles risques financiers en lien avec un décès ou une invalidité.