Quelle différence entre prêt personnel et crédit renouvelable ?

Crédit renouvelable et prêt personnel : quels avantages, quels points communs ?

Crédit renouvelable (crédit revolving) et crédit personnel sont deux types de crédit à la consommation. C’est un premier point commun, mais ce n’est pas le seul :

• Vous pouvez financer tous vos projets personnels : achat d’électroménager, voyage, voiture, réparations automobiles, événement, achat de mobilier, trésorerie en cas d’imprévu.
• Vous n’avez pas besoin de fournir des justificatifs sur vos dépenses, contrairement aux crédits affectés comme le crédit auto ou le crédit travaux.
• Votre crédit peut être souscrit auprès de votre banque, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou en ligne, ou d’un organisme de crédit, en agence ou en ligne également.
• Prêt personnel ou crédit renouvelable, ces deux crédits peuvent être souscrits avec un co-emprunteur.
• L’avantage majeur du crédit renouvelable et du prêt personnel réside dans la flexibilité offerte. Vous utilisez librement votre capital une fois l’offre de crédit accordée.

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Crédit renouvelable et prêt personnel : quelles différences entre ces crédits ?

Ces deux types de prêts permettent d’emprunter une somme d’argent disponible pour financer vos projets. S’ils présentent des points communs, des différences importantes sont à noter.

La durée de vie du prêt

Le prêt personnel est souscrit pour une durée déterminée dès la souscription. Ce crédit conso peut être souscrit sur quelques mois à 10 ans selon l’organisme de crédit. Les mensualités sont fixes jusqu’à la fin du crédit pour un prêt personnel à taux fixe. Une fois le capital emprunté remboursé, le prêt personnel s’achève.

Le crédit renouvelable fonctionne différemment. Il est souscrit pour une durée d’un an à tacite reconduction. Vous remboursez au fur et à mesure pour reconstituer le capital que vous pourrez ensuite à nouveau utiliser. La durée de vie de ce crédit conso n’est pas fixée au début du contrat.

La disponibilité des fonds

Avec le prêt personnel, les fonds sont disponibles après 14 jours de réflexion. Ensuite, vous pouvez les utiliser librement à votre rythme. Si l’utilisation du crédit renouvelable reste libre, les fonds restent disponibles en permanence si vous les reconstituez au fur et à mesure de vos remboursements. En clair, avec le crédit renouvelable, vous disposez en permanence d’une trésorerie pour financer un projet ou être réactif en cas de coup dur.

La durée de remboursement

La durée du remboursement du crédit personnel est définie lors de la souscription du crédit. Vous choisissez la durée en fonction du montant emprunté et de la mensualité que vous êtes en mesure d’assumer.

Avec le crédit renouvelable, vous devez rembourser les sommes empruntées sur 36 mois maximum pour un crédit inférieur à 3 000 € et sur 60 mois pour un montant supérieur.

Le montant du capital emprunté

Emprunter via le prêt personnel ou le crédit renouvelable ne permet pas de financer les mêmes projets. Les plafonds de ces 2 prêts sont bien différents :

• Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €.
• Le prêt revolving permet d’emprunter jusqu’à 6 000 €.

Le taux d’intérêt

Différence majeure entre ces deux prêts, le taux d’intérêt est bien plus intéressant avec le crédit personnel. Il se situe entre 3 et 8 % environ, un taux variable selon le montant emprunté, la durée du crédit et l’organisme prêteur. Quant au crédit revolving, il peut atteindre un taux autour de 20 %. Mieux vaut donc l’utiliser avec parcimonie.

Comment choisir entre prêt personnel et crédit renouvelable ?

Le choix du meilleur emprunt se fera selon votre projet.

• Le prêt personnel est mieux adapté pour un projet important. Vous permettant d’emprunter jusqu’à 75 000 €, contre 6 000 € pour le crédit revolving, le prêt personnel offre plus de possibilités.
• Le crédit renouvelable est à privilégier si vous souhaitez toujours avoir une réserve d’argent en cas de coup dur. Vous n’avez pas à effectuer de nouvelle demande de financement pour vos réparations de voiture, d’électroménager, vos dépenses de santé non prises en charge, etc. C’est une trésorerie de sécurité.
• Le prêt personnel coûte bien moins cher avec un taux d’intérêt plus faible. Le crédit renouvelable doit réellement être utilisé en cas d’imprévu si vous n’avez pas d’autre solution.
• Le crédit renouvelable est plus simple à souscrire. Vous n’avez pas à refaire une demande à la banque ou à l’organisme de crédit pour obtenir de nouveaux fonds, vous gérez votre réserve et son remboursement.

Questions fréquentes sur le crédit personnel et le crédit renouvelable

Quelle assurance pour un prêt personnel ou un crédit renouvelable ?

Dans le cas d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. L’établissement prêteur peut vous obliger à en souscrire une, avant de vous accorder le prêt. Il n’a pas le droit de vous imposer sa propre assurance. Vous pouvez choisir l’organisme en toute liberté. L’assurance emprunteur vous protège contre les risques financiers en lien avec un décès ou une invalidité.

Prêt personnel ou crédit revolving : quel crédit conso offre le meilleur taux ?

Le prêt personnel offre le meilleur taux. Il est possible d’emprunter dès 3 % (voire moins en cas d’offre exceptionnelle de l’organisme prêteur). En revanche, le taux du crédit renouvelable peut atteindre 20 %.

Crédit revolving, prêt personnel : quels projets puis-je financer ?

Ces deux crédits à la consommation ne sont pas affectés. Vous êtes libre de financer tous vos projets. L’organisme prêteur ne vous demande aucun justificatif d’utilisation de vos fonds.