Crédit agricole : avis et fonctionnement du crédit conso

Écrit par Virginie D. . Mis à jour le 10 septembre 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Vous êtes au Crédit Agricole et avez besoin de souscrire un prêt à la consommation pour financer un projet ? Vous êtes prêt à changer de banque si vous trouvez le crédit à la consommation le plus attractif ? C’est le moment d’étudier l’offre de prêt personnel au Crédit Agricole pour savoir si elle est conforme à votre besoin.

L’offre de crédit à la consommation du Crédit Agricole

L’un des plus grands groupes bancaires français, le Crédit Agricole, propose une variété de prêts à la consommation pour financer totalement ou partiellement tous types de projets personnels. Ils complètent les services bancaires classiques, auxquels s’ajoutent des produits d’épargne et d’assurance. Le Crédit Agricole est organisé en 38 caisses régionales. Chacune peut choisir d’adapter le montant, la durée et le taux de son offre de prêt personnel. Les prêts personnels du Crédit Agricole sont non affectés. À l’inverse des prêts affectés, vous pouvez disposer des fonds empruntés sans fournir de justificatifs à l’organisme prêteur.

Les modalités du prêt perso au Crédit Agricole

Le crédit conso est l’un des principaux prêts personnels du Crédit Agricole. Vous pouvez bénéficier d’un financement de 1 500 € à 50 000 € sur une durée de 12 à 120 mois. Les taux varient de 1 à 7 %. Vous avez la possibilité de décaler la première mensualité de 30 ou 60 jours après la signature du contrat. Certaines caisses modulent la durée de remboursement, mais aussi le montant du capital à emprunter. Les frais de dossiers varient d’une caisse à l’autre.

Différents types de crédit conso à choisir chez Crédit Agricole

Avec les nombreux types de prêts proposés par le Crédit Agricole, vous trouverez sans peine celui le plus adapté à votre projet.

Les prêts pour automobilistes

Crédit Agricole distribue ainsi des prêts pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion, avec une offre spéciale pour les jeunes conducteurs de moins de 31 ans, avec moins de 2 ans de permis et sans antécédents d’assurances. Ils bénéficient d’un stage de conduite préventive, offert. Une réduction de 5 % est appliquée sur la cotisation pendant 3 ans. Ces derniers peuvent en outre demander le prêt permis à un euro par jour pour financer leur formation sous certaines conditions.

L’État prend les intérêts en charge et aucun frais de dossier n’est facturé à l’emprunteur, qui peut obtenir 600 €, 800 €, 1000 € ou 1200 €.

Le crédit auto du Crédit Agricole permet de financer un projet de 1 500 € à 50 000 €.

Le prêt personnel

Le Crédit Agricole vous propose de financer tous vos projets avec un prêt personnel non affecté (le prêt auto est, quant à lui, un crédit affecté, cela signifie que devez justifier votre achat par une facture).À l’inverse du prêt affecté (prêt auto par exemple), vous n’avez pas à justifier la dépense du capital auprès de l’organisme prêteur.

De 1 500 € à 50 000 €, le crédit conso non affecté du Crédit Agricole vous permet de disposer d’une trésorerie, de financer l’achat de meubles, d’électroménager, un voyage, un événement tel qu’un mariage, etc.

Le prêt renouvelable

La souscription d’un crédit renouvelable est possible auprès d’une agence du Crédit Agricole. Le taux révisable et les mensualités sont calculées en fonction du montant utilisé par l’emprunteur. Les fonds sont transférés sous 2 jours par virement sur votre compte bancaire. Dans le cas d’un prêt revolving, vous obtenez l’accord du Crédit Agricole pour le montant total du crédit. Vous pouvez recevoir les fonds sur votre compte bancaire ou choisir de déclencher des mensualités de remboursement après le paiement d’un achat avec la carte bancaire attribuée à ce prêt et remise à la signature du contrat. La durée du contrat est de 36 mois pour un montant inférieur à 3 000 € ou 60 mois dès 3 001 €.

 

Le prêt travaux

Vous avez besoin de faire des travaux dans votre logement ? Vous pouvez les financer grâce au crédit travaux du Crédit Agricole, un prêt affecté de 1 500 € à 50 000 €. Vous pouvez réaliser vous-même vos travaux ou faire appel à un artisan. Un devis de moins de 3 mois vous sera demandé pour l’ouverture d’un contrat de prêt (devis d’artisan ou devis de matériaux si vous réalisez vous-même les travaux).

Ce prêt ne permet pas de financer des travaux d’économies d’énergie.

Le prêt pour les rénovations énergétiques

Locataires et propriétaires financent les travaux de rénovation énergétique de leur logement grâce au prêt personnel travaux spécifique du Crédit Agricole. Le montant finançable pour les travaux d’amélioration énergétique de l’habitat est de 1 500 € à 50 000 € pour une durée de 12 à 84 mois.

Les prêts pour étudiants

Pour financer les études supérieures ou le stage à l’étranger des jeunes (16 à 30 ans), le Crédit Agricole accorde un crédit à un taux avantageux.

Les fonds couvrent non seulement les frais scolaires, mais également les dépenses courantes : installation et équipement, loyer, transport, etc.

Les prêts pour habitat

Pour les jeunes et les moins jeunes, trouver un logement et s’y installer nécessite de l’argent, et Crédit Agricole répond à ce type d’attentes. Good Loc’ est un prêt d’aide à l’installation de 1 000 € à 5 000 €, de 12 à 36 mois. Vous bénéficiez d’un crédit pour emménager en toute sérénité, car tout est couvert : le dépôt de garantie, les frais de déménagement, les équipements.

Le groupe peut même se porter caution auprès du propriétaire du logement pour faciliter l’accès à la location.

Les locataires, tout comme les propriétaires et propriétaires bailleurs peuvent contracter le Prêt Économies d’Énergie du groupe pour réaliser des travaux d’amélioration énergétique de leur habitat.

Sous réserve de respecter la liste des travaux éligibles et certains critères techniques, ces interventions donnent droit à un crédit d’impôt.

Tableau récapitulatif des montants et durées des prêts

Type de prêt	Montant du prêt	Durée du prêt
Prêt auto	1 500 € à 50 000 €	12 à 84 mois
Prêt personnel	1 500 € à 50 000 €	12 à 84 mois
Prêt travaux	1 500 € à 50 000 €	12 à 84 mois
Prêt étudiant	1 500 € à 50 000 €	12 à 120 mois
Prêt Good Loc'	Maximum 12 mois de loyer	36 mois

Les modalités de souscription et de remboursement d’un crédit conso au Crédit Agricole

Vous souhaitez souscrire un crédit auto, un prêt travaux ou un prêt personnel pour financer un projet ? Voici ce que vous devez savoir sur l’offre du Crédit Agricole.

• La souscription peut se faire en agence ou directement sur votre espace client sur internet ;
• Le prêt est amortissable et à taux fixe ;
• Vos mensualités sont constantes pendant toute la durée de votre crédit. Là ou les 1ères mensualités apurent les frais de dossier et, le cas échéant (report à 60 jours), les intérêts intercalaires du report de 1ère échéance avant que débute l’amortissement du capital ;
• Vous pouvez effectuer une pause d’une mensualité une fois par an à partir de la 13e mensualité, sans frais ;
• Il est possible de moduler le montant de la mensualité, à la hausse ou à la baisse, en cas de changement de situation, dans la limite des conditions fixées au contrat de prêt. Cette modulation engendre un recalcul de la durée de remboursement et du montant total du prêt ;
• Il est possible d’effectuer un remboursement partiel ou total du crédit conso Crédit Agricole. Aucune indemnité ne sera due si le remboursement anticipé a été effectué en exécution d’un contrat d’assurance destiné à garantir le remboursement du prêt ;
• Le délai de versement des fonds est prévu à partir du 15e jour pour respecter votre délai de rétractation de 14 jours. Sur demande expresse de votre part, les fonds peuvent être versés le 8e jour.

Les étapes de la souscription d’un crédit conso Crédit Agricole

Le Crédit Agricole a digitalisé son offre pour une gestion à distance facilitée. Rendez-vous dans votre espace personnel, en agence, ou utilisez le simulateur de prêts en ligne du site de la banque. Si vous choisissez la solution digitale, remplissez le formulaire en ligne. Vous obtenez une réponse de principe immédiate. Si vous acceptez l’offre, vous devez fournir certains justificatifs :

• une pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile ;
• un RIB ;
• un justificatif de revenus (contrat de travail, dernière fiche de salaire…).

Le contrat vous est ensuite envoyé par voie postale. Après le délai légal de rétractation de 14 jours, les fonds sont virés sur votre compte courant. Vous pouvez aussi repousser le déblocage des fonds de 30 jours.

 

L’assurance de prêt personnel au Crédit Agricole

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Toutefois, même si elle est facultative, elle reste essentielle pour prendre en charge vos mensualités en cas d’accident de la vie. Le Crédit Agricole propose une assurance couvrant :

• Le décès de l’assuré ;
• La perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) de l’assuré ;
• L’incapacité Temporaire Totale (ITT) ou Invalidité Permanente Totale (IPT) de l’assuré ;
• La perte d’emploi (PE) suite à un licenciement de l’assuré.

À qui s’adresse le crédit conso au Crédit Agricole ?

Le prêt personnel au Crédit Agricole s’adresse aux personnes majeures qui sont en mesure de rembourser les mensualités de leur prêt. Une étude de dossier est réalisée en amont afin de permettre au Crédit Agricole de s’assurer de votre capacité d’emprunt et du respect de votre taux d’endettement.

Une garantie « perte d’emploi » peut par ailleurs être souscrite dans certaines caisses régionales, à un taux d’environ 1,2 %.

La flexibilité, un atout des prêts conso Crédit Agricole

Crédit Agricole offre aux souscripteurs de crédits à la consommation une flexibilité appréciable. Ces derniers peuvent ainsi reporter de 2 mois au maximum le paiement de leur première échéance de remboursement.

Et en cours de prêt, une fois par an, le décalage d’une mensualité en fin de contrat est autorisé sans pénalité.

Par ailleurs, il est possible de moduler le montant des échéances dans un sens ou dans l’autre afin de s’adapter aux moyens de l’emprunteur. Attention, si vous modifiez le montant des mensualités, la durée de remboursement et le coût du crédit en seront affectés. Vous pouvez demander une pause des mensualités une fois par an, dès le 13e mois de remboursement Enfin, le remboursement par anticipation à tout moment peut se faire sur simple demande selon les conditions fixées contractuellement.

Un simulateur gratuit est fourni aux consommateurs sur le site du groupe. Pour toute information complémentaire ou pour obtenir de l’aide dans la recherche du meilleur prêt personnel, des conseillers sont disponibles en agence, par téléphone ou par email.

H2 L’avis de nos experts sur le credit conso Crédit Agricole

L’offre de crédit conso du Crédit Agricole est vaste et capable de répondre à tous les profils. On apprécie tout particulièrement la souplesse du crédit avec la pause dans les mensualités et la possibilité de revoir les échéances à la hausse ou à la baisse selon votre situation spécifique. Le différé des mensualités et les frais de dossier faibles sont un plus également.

On peut, en revanche, regretter le plafond du prêt personnel, notamment celui du prêt auto qui se limite à 50 000 €, contre 75 000 € dans d’autres banques. Idem pour le prêt travaux. Avec Meilleurtaux, reprenez le pouvoir sur le financement de votre projet : comparez les offres d'une quinzaine de partenaires du crédit consommation et choississez celle qui vous correspond.

Point positif : la demande de prêt peut se réaliser intégralement en ligne, pas de besoin de vous rendre en agence.

Questions fréquentes sur le crédit conso du Crédit Agricole

Quel est le jour d’échéance d’un prêt personnel ?

La première échéance est prélevée 30 ou 60 jours après le déblocage des fonds. Il est possible de choisir un jour d’échéance différent, moyennant le paiement d’intérêts intercalaires.

Autre point positif, la demande de prêt peut se réaliser intégralement en ligne, vous n’avez plus besoin de vous rendre en agence.

Quel est le délai de réponse pour une demande de prêt au Crédit Agricole ?

Lorsque vous faites une demande de prêt en ligne, vous obtenez de suite une réponse de principe. Comptez ensuite environ 15 jours pour un accord définitif et recevoir votre offre de prêt.

Quel est le taux moyen d’un crédit à la consommation au Crédit Agricole ?

Le taux d’intérêt pour un prêt personnel au Crédit Agricole est variable selon le montant emprunté, le type de prêt et la durée de remboursement. Pour un prêt auto de 50 000 € sur 84 mois, le TAEG est de 4,331 %, assurance comprise.