Carte crédit renouvelable : comment cela fonctionne ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 juin 2023 .
Temps de lecture : 6 min

On vous propose une carte de crédit renouvelable, mais vous ne savez pas réellement comment elle fonctionne ? On vous explique son fonctionnement, ses avantages et la manière dont vous devrez rembourser votre crédit revolving.

Comment fonctionne les cartes bancaires avec les crédits renouvelables ?

La carte de crédit renouvelable est une carte de crédit et non une carte de débit. Elle sert à payer au comptant ou à crédit.

Paiements et retraits avec une carte de crédit renouvelable

Le titulaire d’une carte de crédit renouvelable peut décider de l’utiliser à la place de sa carte bancaire classique. Le paiement se fait de la même façon que l’achat soit effectué en magasin ou en ligne. La carte de crédit renouvelable permet d’étaler facilement le paiement sur une durée pouvant atteindre 60 mois pour un crédit renouvelable supérieur à 3 000 € (36 mois pour un crédit revolving maximal de 3 000 €).

Certains organismes prêteurs proposent des offres permettant d’effectuer un retrait d’argent auprès des DAB. Le montant sera alors juste débité de celui de la réserve disponible. Il suffit d’utiliser un code secret pour obtenir du liquide, de la manière la plus simple et rapide.

Le remboursement du crédit renouvelable

Le remboursement de l’argent emprunté s’effectue par le versement d’une mensualité s’élevant généralement à 15 € minimum. Si vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle, il est possible d’envisager un remboursement anticipé sans frais.

La carte de crédit renouvelable d’un magasin

Certaines grandes enseignes, à l’image de Carrefour avec sa carte PASS, proposent un crédit renouvelable permettant de payer en plusieurs fois vos achats. Par exemple, avec cette carte PASS, vous pouvez payer en plusieurs fois dans les magasins Carrefour ou sur le site internet de l’enseigne.

Quels sont les avantages à utiliser la carte bancaire d’un crédit renouvelable ?

Utiliser une carte de crédit revolving permet de gérer votre budget selon vos besoins et vos possibilités. En cas de coup dur ou pour vous faire plaisir, la carte de crédit renouvelable vous offre une plus grande souplesse. Elle peut être utilisée dans les situations suivantes :

• besoin de remplacer un appareil électroménager que vous ne pouvez payer en une seule fois ;
• payer vos courses en plusieurs fois parce que votre salaire n’a pas encore été versé ;
• payer des réparations de voiture dont vous ne pouvez assumer le coût dans l’immédiat ;
• envie de partir en voyage et de financer à crédit vos vacances.

Carte crédit renouvelable : des montants à tout moment ?

La carte renouvelable permet d’utiliser une réserve d’argent à tout moment. Le concept est simple : lorsque vous utilisez votre réserve d’argent et que vous commencez à la rembourser, elle se reconstitue. Aussi, dès lors que vous disposez de cette réserve, vous êtes libre de l’utiliser en veillant, bien sûr, à être en mesure de rembourser ce crédit renouvelable.

Comment obtenir une carte crédit renouvelable ?

Afin d’obtenir une carte de crédit renouvelable, vous devez vous tourner vers l’une des entités suivantes :

• une banque ;
• un organisme de crédit ;
• une enseigne de la grande distribution ou de la vente en ligne.

Bon à savoirLes offres de prêt permanent ne sont pas uniquement accessibles auprès des établissements bancaires et organismes de crédit. Les sociétés de vente par correspondance et la grande distribution en proposent également.

quel que soit l’établissement, une carte de crédit revolving ne peut être imposée. D’autre part, pour un montant supérieur à 1 000 €, l’organisme doit vous proposer une solution de prêt à la consommation classique en parallèle afin de vous permettre de comparer les conditions et de faire votre choix en connaissance de cause.

Toutes les cartes bancaires ne sont pas associées à un crédit revolving. Vous devez en faire la demande afin de bénéficier de cette réserve d’argent en cas de coup dur. Cette demande peut parfaitement être refusée. En effet, pour obtenir une carte bancaire de crédit renouvelable, votre profil va être étudié :

• situation personnelle ;
• situation professionnelle ;
• situation en matière de logement (propriétaire ou locataire) ;
• le montant de vos revenus ;
• la gestion de vos comptes bancaires.

Comment trouver la meilleure carte de crédit renouvelable ? En comparant les offres avec Meilleurtaux. Nous vous proposons un outil de comparaison simple, rapide et gratuit pour trouver le meilleur crédit renouvelable, à savoir celui offrant les meilleures conditions (taux d’intérêt, conditions de remboursement, etc.).

Est-ce possible de payer avec une application mobile ?

Votre carte de crédit renouvelable est avant tout une carte bancaire. De ce fait, elle peut parfaitement être associée à une application mobile de paiement (Google Pay ou Apple Pay). Vous pouvez payer avec votre mobile en enregistrant simplement votre carte de crédit renouvelable sur l’application.

Les paiements mobiles sont parfaitement sécurisés, vous pouvez utiliser un système biométrique par exemple.

Le coût de la carte crédit renouvelable

La carte de crédit renouvelable est parfois gratuite, parfois payante. Cela va dépendre de l’organisme auprès duquel vous allez souscrire votre offre de crédit renouvelable. Par exemple, à la BPGO, la carte Facélia est au même prix que la carte classique sans crédit renouvelable.

En revanche, vous devez prendre en compte le fait que le crédit renouvelable lui-même a un coût. Lorsque vous avez une carte bancaire de crédit révolving et que vous utilisez votre réserve d’argent pour payer en plusieurs fois, des intérêts sont appliqués. C’est la limite du crédit revolving, ses intérêts sont assez élevés (entre 10 et 20 % selon les organismes, le montant et la durée du crédit).

Le coût est plus élevé par rapport à celui d’un crédit à la consommation classique. C’est pourquoi les organismes sont dans l’obligation de vous proposer une solution alternative au crédit revolving pour toute demande supérieure à 1 000 €.

Exemple : nous avons fait pour vous la simulation d’un crédit renouvelable et d’un crédit à la consommation de 2 000 € remboursable sur 24 mois. Tandis que le TAEG (taux annuel effectif global) du crédit renouvelable est de 14,50 %, il est de 9,8 % pour un crédit conso classique.

Questions fréquentes sur la carte de crédit revolving

Qu’est-ce qu’une carte de crédit revolving ?

La carte de crédit revolving est une carte bancaire offrant la possibilité de bénéficier d’une réserve d’argent vous permettant de payer à crédit vos achats dans la limite du montant accordé à l’ouverture du contrat.

Quels sont les inconvénients de la carte de crédit renouvelable

La flexibilité offerte peut être un risque pour l’utilisateur de s’endetter. La carte de crédit renouvelable doit être utilisée avec parcimonie pour des besoins urgents. Vous devez vous assurer de pouvoir reconstituer votre réserve d’argent sans mettre en péril votre budget. De plus, le crédit renouvelable est accordé à un taux supérieur au crédit classique.

Comment rembourser le crédit renouvelable ?

Si vous avez effectué un paiement à crédit avec votre carte de crédit renouvelable, vous devrez le rembourser chaque mois. Le minimum imposé est souvent de 15 €. Vous pouvez aussi effectuer un remboursement anticipé de votre crédit renouvelable, aucuns frais ne seront appliqués.

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