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Assurance Emprunteur

Économisez sur votre assurance de prêt immobilier

Name: Meilleurtaux
Brand: Meilleurtaux
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19 contrats d'assurance comparés pour faire jusqu'à 38 000€ d'économie sur votre assurance

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Crédit immobilier Crédit immo locatif

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34€ /mois ⁽¹⁾

L'assurance emprunteur prend en charge le remboursement de vos échéances en cas d'aléas de la vie. Elle sécurise ainsi votre emprunt face aux risques imprévisibles qui pourraient compromettre vos remboursements. Elle peut aussi être appelée assurance de prêt immobilier ou assurance-crédit immobilier.

Plusieurs situations peuvent perturber votre capacité de paiement :

le décès,
une invalidité permanente (totale ou partielle),
une incapacité temporaire de travail,
une perte d'emploi involontaire (sous conditions).

Pour couvrir ces risques, les établissements prêteurs exigent généralement une assurance emprunteur avant de valider votre crédit.

Cette protection a un double objectif : elle garantit à la banque le remboursement du capital restant dû, tout en vous sécurisant vous et votre famille contre un endettement supplémentaire ou la saisie de votre bien.

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Nos partenaires assureurs

Le comparateur Meilleurtaux analyse 19 contrats d'assurance emprunteur via ses partenaires fiables. Profitez d'offres adaptées à tout profil et de l'accompagnement personnalisé de nos experts pour vous guider.

Comment comparer son assurance de prêt avec Meilleurtaux ?

Libre choix de l’assurance de prêt immobilier

L'emprunteur a le droit de choisir son assurance emprunteur avant de signer l'offre de prêt. L'établissement prêteur propose à ses clients une assurance collective comme option standard. Or, avec une formule individuelle, vous pouvez réaliser d’importantes économies tout en bénéficiant d’une couverture personnalisée.

Réaliser sa simulation en ligne d’assurance de prêt

Grâce à notre simulateur, vous pouvez comparer les différentes offres d'assurance emprunteur et trouver celle qui corresponds le mieux à vos besoins en moins de 3 minutes. Vos données sont traitées en toute confidentialité pour vous soumettre des offres sur mesure et sécurisées. En affinant ces informations, vous obtenez un aperçu complet des solutions disponibles et des garanties adaptées à votre situation réelle.

Consulter son comparatif d’assurance emprunteur

Pour un comparatif de contrats d'assurance emprunteur efficace, vous devez vous fier à plusieurs critères essentiels :

Les garanties incluses, les exclusions et les franchises
La prime mensuelle et annuelle, ainsi que la facture totale du prêt
Le taux moyen d'assurance
Le TAEA qui représente la part de l’assurance dans le coût total du prêt

Avec notre outil de comparaison, vous consultez les offres les plus pertinentes pour votre profil avec le meilleur rapport qualité-prix.

Souscrire son nouveau contrat d’assurance

Une fois l'offre d’assurance emprunteur idéale sélectionnée, transmettez vos justificatifs (identité, prêt, documents médicaux) pour finaliser votre adhésion. Pour sécuriser votre choix, les conseillers Meilleurtaux vous accompagnent dans l'analyse des garanties et vous aident tout au long de la souscription du contrat. En cas de changement d’assurance en cours de prêt, votre nouvel assureur s'occupe directement des démarches de résiliation auprès de votre banque pour assurer une transition sans coupure.

Comparer les assurances

Des exemples pour tout comprendre

Le cas de Clarysse et Gabriel

Clarysse et Gabriel 25 ans chargé d'études, non-fumeurs, ils ont emprunté pour l'achat d'une résidence principale 298 333€ sur 294 mois en mars 2025, assurés à 100% sur 2 têtes.

Clarysse a pu faire une économie de 12 880€, soit 77% et Gabriel de 12 880€ soit 77% d'économie par rapport à un contrat pris avec sa banque.

Le cas de Francesco et Emilie

Francesco 37 ans ingénieur d'études et Emilie 36 ans comptable, non-fumeurs, ils ont emprunté pour l'achat d'une résidence principale 398 622€ sur 273 mois en janvier 2025, assurés à 100% sur 2 têtes.

Francesco et Emilie ont pu faire une économie sur leur projet de 38 080€ soit 19 040€ par tête et 70% d'économie par rapport à un contrat groupe pris avec sa banque

Pierre est un emprunteur célibataire, cadre administratif, fumeur de 35 ans à Bordeaux (33 000), emprunte 200 000 € sur 25 ans à un taux d'intérêt (hors assurance) de 3,27%.

Son taux moyen de l'assurance emprunteur individuelle :

0,15%

Coût mensuel :

25€

Coût total :

7 500€

Types de garanties :
Décès (DC), Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), Invalidité permanente totale (IPT), Incapacité de travail totale (ITT), Incapacité de travail partielle (ITP), Rachat des maladies non objectivables (MNO) pour les garanties ITT, IPT et ITP, Franchise Délai d'attente après la déclaration d'un sisnistre (incapacité ou perte d'emploi) avant le versement des indemnités. Elle dure en moyenne 90 jours pour l'incapacité et de 40 à 120 jours pour pour le chomâge. L'indemnisation commence une fois ce délai passés « incapacité » de 90 jours, Invalidité Permanente et Partielle (IPP).

Économie estimée par rapport à une assurance emprunteur de groupe :

11 500 € (taux moyen de 0,38%)

Quotité assurée Part du capital emprunté couverte par l'assurance. Elle doit atteindre 100 % au total. Pour des co-emprunteurs, elle est modulable (ex. 50-50 % ou 100 % sur chaque tête). Une couverture à 100 % par personne garantit le remboursement intégral de la dette, offrant une sécurité maximale. :

100%

En résumé, le cas de Pierre montre que choisir une assurance adaptée à son profil peut générer des économies substantielles, tout en conservant une couverture complète.

Économiser sur son assurance de prêt

Femme professionnelle utilisant son smartphone à la maison pour gérer son assurance emprunteur

Le mécanisme de la délégation d'assurance permet à l'emprunteur de choisir librement son contrat auprès d'un assureur externe ou d'un courtier, plutôt que d'accepter l'offre standard de sa banque. Encadrée par les lois Lagarde et Hamon, cette flexibilité vous offre la possibilité de souscrire une protection sur mesure dès la signature du prêt ou de la modifier ultérieurement.

Toutefois, la validité de cette démarche repose sur une condition stricte : le nouveau contrat doit présenter une équivalence de garanties. Pour que l'établissement prêteur accepte le changement, votre couverture individuelle doit être au moins aussi protectrice que l'assurance collective initiale. En comparant les offres, vous pouvez ainsi réaliser des économies significatives tout en conservant une protection complète, conforme aux exigences de votre banque.

Un emprunteur doit choisir son assurance aussi librement que son crédit

Trop d'emprunteurs signent leur assurance de prêt en 5 minutes au moment de l'offre de crédit, sans comparer. Ce réflexe leur coûte entre 8 000 et 20 000€ sur la durée totale du prêt. La délégation d'assurance n'est pas une option : c'est un impératif financier.

Choisir son assurance emprunteur

Les garanties essentielles dans une assurance emprunteur

L’assurance emprunteur repose sur un ensemble de garanties destinées à protéger à la fois l’emprunteur et l’établissement prêteur. Certaines sont quasi systématiques, d’autres facultatives, en fonction de votre profil. Mais toutes répondent à un objectif commun : sécuriser le remboursement du crédit en cas d’aléas de la vie. Le tableau ci-dessous détaille les principales garanties, leur rôle et leur fréquence dans les contrats.

Garanties

Garantie décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

Invalidité Permanente Totale (IPT)

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Perte d'emploi

Garantie MNO (maladies non objectivables)

Garantie aide à la famille

Les tarifs varient considérablement selon votre profil et les garanties. Le taux d'assurance s'étale de 0,10% à 0,80% annuels selon votre situation.

Le coût d'une assurance emprunteur varie selon de nombreux paramètres : montant emprunté, période d'amortissement choisie, profil du demandeur (âge, état de santé...), garanties souscrites...

De plus, les assureurs privilégient souvent les assurances groupes qui peuvent coûter jusqu'à 38 000€ de plus par rapport à une délégation.

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Couple discutant d'assurance emprunteur devant un ordinateur portable

Assureurs

Tranches d'âge

CSP (Catégorie Socio-Professionnelle)

Tarif Fumeur / Non Fumeur

AXA

Tranche d'âge

Cibles tous profils jusqu’à 50 ans

CSP (Catégories Socio-Professionelle)

Cadre et Non Cadre, Fonction publique
Intermittent du spectacle
Professions médicales

Tarif Fumeur/ Non Fumeur Performant pour les profils Non Fumeur

Cardif

Tranches d'âge

Cibles tous profils jusqu’à 46 ans

CSP (Catégorie Socio-Professionnelle)

Cadre et Non cadre, Fonction publique
Profession libérale
Sans profession avec allocations
Intermittent du spectacle

Tarif fumeur / Non Fumeur Performant pour les profils Non Fumeur

CNP

Tranche d’âge

Cibles + 50 ans

CSP (Catégorie Socio-Professionnelle)

Sans activité professionnelle
Pas de tarifs distinctifs entre les CSP en CI
Absence totale d'exclusions sportives en CI

Tarif Fumeur / Non Fumeur Performant pour les profils Fumeur et Non Fumeur

Generali

Tranche d’âge

Cibles tous profils jusqu’à 50 ans

CSP (Catégorie Socio-Professionnelle)

Sans profession avec allocations
Toutes professions (aucune exclusion métier)

Tarif Fumeur / Non Fumeur Performant pour les profils Non Fumeur