Rachat de crédit 20 000 euros : le guide complet

Écrit par LERAY Quentin . Mis à jour le 10 février 2026 .
Temps de lecture : 5 min

Un rachat de crédit de 20 000 euros concerne le plus souvent des crédits à la consommation ou des dettes devenues difficiles à gérer au quotidien. Cette opération vise avant tout à rééquilibrer un budget, en réduisant la mensualité et le taux d’endettement, plutôt qu’à réaliser des économies immédiates.

Encore faut-il que le montage soit pertinent au regard du contexte de taux actuel. Meilleurtaux vous aide à comprendre dans quels cas un rachat de crédit de 20 000 € est réellement adapté, quels en sont les effets concrets sur votre budget, et pourquoi une analyse personnalisée reste indispensable avant de s’engager.

Pourquoi faire un rachat de crédit de 20 000 euros ?

Un rachat de crédit de 20 000 € correspond à un montant maîtrisé, généralement lié à des crédits à la consommation ou autres petites dettes. Il constitue une solution pertinente pour ajuster son budget sans s’engager dans une restructuration financière lourde.

La réorganisation de petites dettes

À ce niveau, le rachat de crédit concerne le plus souvent :

• Des crédits à la consommation : prêt personnel, crédits affectés (auto, travaux...).
• Des crédits renouvelables.
• Des paiements en plusieurs fois sans frais.
• Un découvert.
• Des dettes privées.

L’objectif est de regrouper des dettes existantes devenues contraignantes.

Adapter ses mensualités à son budget

Le rachat de crédit de 20 000 € permet principalement de réduire le montant de la mensualité, grâce à un étalement de la durée de remboursement. La baisse obtenue reste généralement modérée, mais potentiellement suffisante pour :

• soulager un budget tendu,
• réduire son taux d’endettement et améliorer le reste à vivre,
• ou anticiper une période financièrement plus délicate.

Un levier d’optimisation des crédits coûteux

Sur un encours de 20 000 €, le rachat de crédit peut être pertinent lorsque certains prêts ont été souscrits à des taux élevés, notamment les crédits renouvelables. Un regroupement à taux unique plus compétitif peut permettre de limiter le coût global du financement, même si l’objectif principal reste l’équilibre budgétaire plutôt que l’économie pure.

Exemple de rachat de crédit de 20 000 euros

Un emprunteur de 30 ans perçoit un revenu net mensuel de 2 500 €. Il est locataire de son logement et règle un loyer de 500 € par mois. Il rembourse actuellement un crédit auto, dont la mensualité de 333 € pèse sur son budget.

Avant l’opération de rachat : son taux d’effort loyer compris atteint 33,3%, un niveau élevé, proche des seuils généralement acceptés par les établissements prêteurs. Dans ce contexte, l’emprunteur dispose de peu de marge de manœuvre. Cette situation limite fortement sa capacité à envisager un nouveau projet.

Après le rachat : son taux d’endettement recule de 2,6 points, passant de 33,3% à 30,7%. Le reste à vivre progresse, atteignant 1 731 € contre 1 667 € auparavant.

Il est important de souligner que cette opération repose sur un allongement significatif de la durée de remboursement (132 mois contre 72 mois initialement). En conséquence, le coût total du crédit augmente (+11 548 €), malgré la baisse de la mensualité. Le rachat de crédit constitue donc un outil d’ajustement budgétaire, et non une solution d’économies systématiques.

Un regroupement de crédits de 20 000 euros est-il pertinent ?

Un rachat de crédit de 20 000 € est généralement pertinent lorsque :

• la mensualité actuelle est contraignante,
• le taux d’effort est proche des seuils bancaires,
• et qu’au moins un crédit présente un taux élevé (souvent renouvelable).

En revanche, lorsque les prêts en cours sont récents et déjà à des taux compétitifs, l’opération doit être analysée avec prudence, en mettant en balance :

• la baisse de mensualité recherchée,
• l’allongement de la période d’amortissement,
• et l’augmentation du coût global du crédit.

Simuler son rachat de crédit de 20 000 euros

Avant toute décision, la simulation en ligne permet de visualiser concrètement l’impact d’un rachat de crédit sur votre budget :

• nouvelle mensualité,
• durée de remboursement,
• taux d’endettement,
• coût total du crédit.

En quelques minutes, la simulation révèle si l’opération améliore réellement votre situation ou si elle risque, au contraire, d’alourdir le coût global inutilement. C’est aussi un moyen efficace d’identifier les leviers activables : allongement de la durée, intégration de plusieurs crédits ou ajustement du montant racheté.

L’intervention d’un courtier spécialisé, comme Meilleurtaux, peut également avoir un intérêt grandissant dès que le dossier se complexifie. Grâce à son expertise, il analyse votre profil, vos objectifs et vos contraintes pour structurer une solution cohérente et négocier des conditions adaptées à votre situation réelle.

Comment faire une demande de rachat de crédit en ligne ?

La demande de rachat de crédit en ligne débute par le remplissage d’un formulaire permettant d’évaluer votre situation financière globale : revenus, charges, crédits en cours et objectifs recherchés.

Ensuite, certains documents sont nécessaires pour affiner l’analyse. Les bulletins de salaire, l’avis d’imposition et les tableaux d’amortissement des prêts existants permettent d’obtenir une vision précise de votre situation et de votre reste à vivre.

Le dossier est ensuite étudié par un courtier qui ajuste la proposition, sélectionne les partenaires financiers les plus pertinents et sécurise les conditions du rachat. Cette approche personnalisée maximise les chances d’obtenir un montage équilibré, en adéquation avec votre situation.

FAQ - Questions fréquentes sur le rachat de crédit 20 000 euros

Quels sont les frais liés au rachat de crédit ?

Les frais comprennent généralement les indemnités de remboursement anticipé, les frais de dossier et éventuellement des frais d’assurance. Leur montant peut représenter plusieurs centaines à quelques milliers d’euros selon le montant du prêt et les conditions des banques, ce qui peut réduire l’intérêt économique de l’opération.

Peut-on racheter un crédit sans changer de banque ?

Oui, il est possible de réaliser un rachat de crédit auprès de votre banque actuelle. Cependant, comparer les offres externes peut souvent permettre d’obtenir un taux plus compétitif et des conditions plus avantageuses, en particulier sur les frais et le taux pratiqué.

Quel est l’impact sur la durée de remboursement et le coût total du crédit ?

Allonger la durée permet de réduire la mensualité et le taux d’endettement, mais augmente le coût total en intérêts. À l’inverse, un rachat sur une durée courte réduit le coût global mais nécessite des mensualités plus élevées. L’équilibre entre mensualité, taux d’effort et coût total doit être étudié au cas par cas.