Prêter sa moto : restez-vous assuré ?

Écrit par Cyril MALECOT . Mis à jour le 6 Octobre 2026 .
Temps de lecture : 7 min

Tout comme une voiture, une moto ou un scooter peut être prêté occasionnellement à un proche pour un trajet privé, sous réserve des conditions prévues par le contrat d’assurance. Le prêt du guidon peut notamment être encadré par une garantie ou une clause spécifique précisant les conducteurs autorisés, les franchises et les éventuelles restrictions.

Avant de prêter votre deux-roues, vérifiez donc les conditions de votre assurance moto, notamment pour savoir si le conducteur occasionnel est couvert et dans quelles conditions. Meilleurtaux fait le point avec vous.

Prêter sa moto : êtes-vous toujours assuré ?

Oui, si le prêt est autorisé par votre contrat d’assurance. Comme pour une voiture, c’est le véhicule qui est assuré et non la personne qui le conduit. En cas de prêt à un tiers, l’assurance peut donc intervenir, sous réserve que le conducteur possède le permis requis et respecte les conditions prévues au contrat.

Avant de prêter votre moto, vérifiez trois éléments :

• Le contrat autorise-t-il le prêt à ce conducteur ?
• Le conducteur remplit-il les conditions prévues, notamment en matière de permis et de profil ?
• Une franchise majorée ou des restrictions de garanties sont-elles prévues en cas de prêt du véhicule ?

Si le prêt n’est pas autorisé, l’assureur peut limiter son intervention, et une partie ou la totalité des dommages peut rester à votre charge. Il est donc recommandé de vérifier les conditions du contrat avant le prêt et de contacter l’assureur en cas de doute.

Garantie prêt de guidon : de quoi parle-t-on ?

Le principe

La garantie prêt de guidon, également appelée parfois « prêt de volant » par extension du vocabulaire utilisé en assurance automobile, désigne les dispositions permettant à une autre personne que le conducteur habituel de conduire temporairement le véhicule assuré.

Il ne s'agit pas nécessairement d'une garantie standardisée identique chez tous les assureurs. Selon le contrat, le prêt peut être :

• Autorisé sans condition particulière.
• Autorisé avec une franchise spécifique ou majorée.
• Autorisé uniquement pour certains conducteurs.
• Limité par des conditions d'âge ou d'ancienneté du permis.
• Exclu par une clause de conduite exclusive.

La responsabilité civile obligatoire constitue un socle distinct, comme l’indique la loi avec l’article L.211-1 du Code des assurances. Elle doit couvrir la responsabilité de la personne qui conduit le véhicule assuré, même lorsque cette personne n'est pas le conducteur habituel.

Garantie « prêt de guidon » avec franchise

Si le conducteur opte pour la formule avec franchise, le montant de l’indemnisation est préétabli dans le contrat au moment de la souscription. Le montant de la franchise peut varier d’une assurance à l’autre selon la nature de votre relation avec l’emprunteur (conjoint, enfants, amis…), son profil (âge, jeune permis…), etc.

La garantie « prêt de guidon » sans franchise

La garantie « prêt de guidon » sans franchise est une option intéressante pour les motards, mais plus coûteuse. Si l’assuré choisit la garantie « prêt de guidon » sans franchise, il est indemnisé intégralement en cas de sinistre impliquant un conducteur occasionnel.

Bon à savoir pour comparer différents devis d’assurance moto afin de trouver un contrat avec la garantie « prêt de guidon », n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne sur Meilleurtaux. Il est gratuit, sans engagement, et la démarche s’effectue en quelques clics.

Quelles sont les conditions de la garantie prêt de guidon ?

Permis et profil du conducteur

Le conducteur à qui vous prêtez votre moto doit évidemment être autorisé à conduire la catégorie de véhicule concernée.

Pour les motos, les catégories de permis dépendent notamment de la puissance et des caractéristiques du deux-roues. Par exemple :

• Le permis A1 autorise la conduite d’une moto de moins de 125cm3 pour les conducteurs âgés de 16 ans au minimum.
• Le permis A2 permet de conduire une moto dont la puissance n'excède pas 35 kW, sous les conditions prévues par la réglementation.

Le profil du conducteur peut également avoir une incidence sur les conditions d'assurance. Les conducteurs novices peuvent notamment faire l'objet d'une surprime dans les conditions prévues par le Code des assurances.

L'assureur peut aussi prévoir contractuellement des conditions particulières pour le prêt à un conducteur novice, notamment une franchise supplémentaire.

Conditions prévues au contrat

Avant de confier votre moto, consultez les conditions générales et particulières de votre assurance. Vérifiez notamment :

• Si le prêt à un conducteur occasionnel est autorisé.
• Si le conducteur doit avoir une ancienneté minimale de permis.
• S'il existe un âge minimum.
• Si certaines catégories de conducteurs sont exclues.
• Si une franchise spécifique est prévue.
• Si l'usage de la moto est conforme à celui déclaré à l'assureur.

Le contrat d'assurance peut en effet tenir compte de caractéristiques liées au véhicule, à son usage et, le cas échéant, à la conduite exclusive.

Franchise spécifique

Une franchise supplémentaire peut être prévue lorsque la moto est conduite par une personne qui ne remplit pas les mêmes critères que le conducteur habituel.

C'est notamment le cas, selon les contrats, pour certains conducteurs novices ou jeunes conducteurs. France Assureurs indique qu'une franchise supplémentaire peut rester à la charge de l'assuré lorsque le conducteur occasionnel possède un permis récent ou est âgé de moins de 25 ans, selon les dispositions du contrat. Cela s’explique par un risque de sinistre jugé plus important.

Cette franchise s'ajoute, le cas échéant, à la franchise normalement applicable au titre de la garantie concernée.

Clause de conduite exclusive

Certains contrats peuvent limiter ou interdire le prêt de la moto à d’autres conducteurs. Les conditions applicables dépendent alors du contrat, notamment pour les garanties couvrant les dommages à la moto.

Cette restriction doit être distinguée de la responsabilité civile obligatoire : le Code des assurances prévoit que celle-ci couvre la responsabilité de la personne qui garde ou conduit le véhicule, même lorsque sa conduite n’était pas autorisée.

Que se passe-t-il en cas d’accident ?

Emprunteur responsable

Si le conducteur emprunteur provoque un accident, la responsabilité civile du véhicule intervient pour indemniser les tiers victimes dans les conditions prévues par la réglementation et le contrat.

En revanche, les dommages subis par votre propre moto dépendent des garanties souscrites. Une assurance limitée à la responsabilité civile ne couvre pas automatiquement les dégâts matériels causés à votre propre véhicule lorsque vous êtes responsable de l'accident.

Si vous disposez d'une garantie couvrant les dommages au véhicule, l'indemnisation dépendra notamment de cette garantie et de la franchise applicable au prêt.

Emprunteur non responsable

Lorsque l'accident est imputable à un autre conducteur, l'indemnisation des dommages matériels dépend notamment de la responsabilité établie et des garanties mobilisables.

Le mécanisme de bonus-malus tient lui aussi compte de la responsabilité retenue. Les sinistres entièrement imputables à un tiers ne donnent pas lieu à la majoration prévue par la clause de réduction-majoration.

Blessures du conducteur

La responsabilité civile obligatoire n'a pas vocation à indemniser les dommages corporels du conducteur du véhicule qu'il conduit : le Code des assurances exclut les dommages subis par la personne conduisant le véhicule du champ de cette garantie obligatoire.

Une garantie individuelle conducteur ou une garantie équivalente peut toutefois permettre de couvrir tout ou partie des dommages corporels de ce dernier, selon les conditions du contrat.

Il faut donc vérifier spécifiquement cette garantie avant de prêter une moto, car elle peut être particulièrement importante en cas d'accident corporel.

Questions fréquentes sur le prêt de guidon moto en assurance (FAQ)