Comment bénéficier d’un crédit de 20 000 € ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 septembre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Il est possible d’avoir besoin de 20 000 € pour faire face à un imprévu, réaliser un projet ou se faire plaisir. Si vous ne disposez pas de l’épargne suffisante ou si vous voulez conserver vos économies de précaution, il sera nécessaire de faire un crédit de 20 000 €. Il existe de nombreuses offres sur le marché. Pour trouver la meilleure combinaison entre durée du prêt, montant de la mensualité et taux d’intérêt, il faut comparer les offres. Vous avez besoin d’informations pour trouver la somme ? Découvrez comment réussir à emprunter 20 000 €.

Pour quelles raisons faire un crédit 20 000 € auprès d’une banque ?

Il existe une multitude de raisons d’avoir besoin de réaliser un crédit de 20 000 €. Vous pouvez tout d’abord avoir envie de financer un projet personnel.

• Travaux : construction d’une piscine ou d’une extension, rénovation de votre chauffage central…
• Voyage : tour du monde en solo, vacances en famille…
• Formation : financements des études de vos enfants, reconversion professionnelle…
• Fête : organisation de votre mariage ou d’une grande fête anniversaire.
• Changer les meubles et l’électroménager (acheter un frigo AEG par exemple) de sa cuisine.

La somme peut aussi vous être utile pour faire face à un coup dur.

• Changer de chaudière.
• Remplacer votre voiture en panne.
• Déménager à l’étranger pour le travail.

Il s’agit de quelques exemples. Emprunter 10 000 € ou 20 000 € vous permet de disposer d’une trésorerie utile pour concrétiser vos envies.

Bon à savoir : La différence entre prêt affecté et prêt à la consommation classique

Le prêt affecté est dédié à un projet spécifique. Vous devrez fournir des devis et des factures du fournisseur à votre établissement bancaire pour prouver la bonne utilisation de la somme prêtée. Le crédit sera annulé si l’achat n’a finalement pas lieu. Le crédit à la consommation classique n’est pas dédié à l’achat d’un bien immobilier ou d’un service.

Quelles démarches pour obtenir un crédit de 20 000 € ?

Pour obtenir un crédit d’un montant de 20 000 € vous devez suivre les étapes suivantes :

Étape 1 : Définir son projet pour les banques

Pour commencer, il est nécessaire de constituer un dossier de demande prêt. Il contient la description de votre projet et tous les justificatifs nécessaires (devis) si vous souhaitez obtenir un prêt affecté. Le dossier doit présenter votre situation personnelle et professionnelle. Vos relevés bancaires et vos fiches de paie seront utiles. Vous pouvez aussi présenter votre contrat de travail comme justificatif.

Étape 2 : L’étude du dossier par la banque

L’établissement bancaire étudie votre dossier pour analyser votre capacité de remboursement du montant prêté. Certains profils d’emprunteurs sont appréciés par les banques. Il s’agit des personnes ayant des revenus stables et fixes, notamment celles en CDI ou étant fonctionnaires.

L’évaluation prend en compte plusieurs critères pour faire l’étude de votre profil de risque. Si vous ne détenez pas encore de crédit et si vos charges mensuelles sont faibles, les risques sont peu élevés. Votre lieu de résidence a aussi un impact. Les emprunteurs vivant à Paris ou dans une autre région n’ont pas le même profil pour les banques.

Lorsqu’un organisme prêteur étudie le dossier de son client, il s’assure de sa solvabilité et étudie sa situation financière. Les banques font en sorte de prendre un minimum de risque.

Le délai de traitement d’une demande de prêt dépend de la réactivité de chaque organisme de crédit. Certains établissements financiers proposent une réponse de principe immédiate.

Étape 3 : Le délai de rétractation

Lorsque vous obtenez la validation de l’organisme de crédit, vous devez respecter un délai de 14 jours. Le Code de la consommation prévoit un délai de rétractation pour tous les crédits à la consommation, affectés ou non.

Pendant ces 14 jours, vous pouvez changer d’avis à tout moment sans justification et annuler le crédit. Les fonds seront disponibles à son échéance.

Bon à savoirL’exercice du droit de rétractation vous permet de souscrire un crédit sans engagement dans un premier temps. Tant que le délai maximum n’est pas dépassé, vous avez la possibilité de renoncer à votre prêt conso sans encourir de pénalités.

Étape 4 : Signer son contrat de prêt

Beaucoup d’organismes de crédit (Cetelem par exemple) prévoient une procédure de souscription du crédit en ligne. Ces démarches connaissent une grande popularité pour leur simplicité et leur rapidité.

Crédit 20 000 € : quels projets peuvent être financés pour concrétiser ses envies ?

Une somme de 20 000 € peut servir au financement de projets multiples parfois de façon simultanée. Par exemple, un prêt personnel de 20 000 € peut être demandé pour organiser à la fois un mariage et un voyage de noces.

Cette somme permet de financer l’achat de nouveaux mobiliers ou d’une nouvelle voiture. Quant au financement de la préparation d’un événement familial comme l’arrivée d’un enfant, il peut être obtenu par le biais d’un crédit « moment de vie ».

Pour rappel, le prêt personnel est un prêt à la consommation dont le montant n’est pas affecté à une dépense spécifique, à la différence d’un crédit auto, d’un crédit moto ou d’un prêt travaux ou immobilier par exemple.

À qui s’adresser pour emprunter 20 000 € ?

Tous les organismes bancaires proposent des prêts de 20 000 €. Il peut s’agir de banques traditionnelles, de banques en ligne ou d’organismes de crédit. Dans la plupart des cas, les offres de ces établissements spécialisés s’avèrent plus abordables. Ils assument des frais de fonctionnement moins élevés par rapport à ceux d’une banque classique.

Avant de faire une demande de crédit, il est nécessaire de réaliser un budget prévisionnel. De cette manière, vous allez pouvoir connaitre votre capacité de remboursement. La solution la plus simple est de calculer la différence entre vos charges et vos revenus. Vous pourrez voir si votre reste à vivre est suffisant pour assumer un futur prêt de 20 000 €.

Un courtier peut vous aider à déterminer votre capacité d’emprunt. Il vous proposera la meilleure offre adaptée à votre budget. Vous pouvez utiliser les outils de simulation de prêt à la consommation en ligne.

Comment obtenir un crédit de 20 000 € en faisant sa demande en ligne ?

De plus en plus d’organismes bancaires proposent une procédure totalement dématérialisée. Vous pouvez demander un crédit de 20 000 € en ligne sur votre ordinateur ou votre téléphone portable. Les étapes de la demande de prêt seront identiques à celles décrites plus haut.

• Envoi d’un dossier de demande de prêt avec des justificatifs.
• Étude du dossier par l’organisme bancaire.
• Réponse de la banque (validation ou refus de la demande).
• Respect du délai de rétractation de 14 jours ;
• Signature du contrat de prêt électroniquement.

Quel taux fixe pour un emprunt de 20 000 € ?

Le taux du crédit influe énormément sur le coût final du prêt. Il peut s’agir d’un crédit renouvelable (ou crédit revolving), d’un prêt affecté ou d’un emprunt personnel. Les intérêts constituent une part importante du coût global du crédit. Pour trouver la meilleure offre de prêt, il faut vérifier le taux appliqué. Celui-ci varie en fonction du profil de l’emprunteur mais aussi de son projet.

.Bon à savoir: plus la durée de remboursement s’allonge, plus le taux annuel effectif global (TAEG) est important. À l’inverse, le taux de crédit tend à baisser si la durée du prêt s’écourte.

Quelle mensualité pour un prêt conso de 20 000 € ?

Vous trouverez ci-dessous le montant des mensualités pour un emprunt de 20 000 € selon la durée de remboursement obtenu avec la calculette de crédit conso de Meilleurtaux :

Pour un prêt à la consommation de 20 000 euros
Durée de remboursement	Montant de la mensualité	Montant total des intérêts
1 an (12 mois)	1710 €	520 €
2 ans (24 mois)	864 €	736 €
3 ans (36 mois)	585 €	1 060 €
4 ans (48 mois)	447 €	1 456 €
5 ans (60 mois)	366 €	1 960 €
6 ans (72 mois)	317 €	2 824 €
7 ans (84 mois)	280 €	3 520 €
8 ans (96 mois)	251 €	4096 €

Pour profiter d’un emprunt de 20 000 € au taux le plus avantageux, l’emprunteur doit consulter un comparateur de crédits en ligne pour faire une simulation. Les offres abondent et les taux sont très variables d’un organisme à l’autre !

Les questions fréquemment posées

Quel salaire pour un prêt de 20 000 € ?

Le taux d’endettement d’un foyer ne doit idéalement pas dépasser 33 à 35 % de vos ressources. Il s’agit d’un taux défini par les pouvoirs publics imposés aux établissements bancaires. Les revenus nécessaires pour emprunter 20 000 € dépendent de votre situation personnelle et professionnelle. Il n’est pas possible de donner un montant précis. Pour vous donner un premier aperçu voici un exemple : Vous envisagez un emprunt d’un montant de 20 000 € remboursable sur 3 ans avec des mensualités de 581 € ? Si vous n’avez aucune autre charge, vous devrez justifier d’un salaire mensuel de 1 660 € minimum.

Comment optimiser ses chances de validation de sa demande de prêt de 20 000 € ?

Pour tous les crédits, les établissements bancaires sont très attentifs au dossier du demandeur. Ils vérifient tous les documents et justificatifs de revenus. Leur objectif est de déterminer si le client a les capacités de rembourser la somme demandée. Pour optimiser vos chances d’obtenir un crédit, il est conseillé de soigner votre dossier de demande. Fournissez tous les documents justificatifs et tenez-vous à la disposition des banques pour fournir toutes les informations complémentaires nécessaires. Plus vous apporterez des garanties solides au contrat, plus vous aurez une chance de convaincre l’établissement de crédit.Pour augmenter vos chances, évitez de demander un crédit sans justificatif ou sans apport.

Comment obtenir un crédit de 20 000 € rapide ?

Vous avez un besoin urgent de trésorerie pour un projet important ? Commencez par effectuer une simulation de crédit de 20 000 € puis multipliez les prises de contact avec les établissements prêteurs. Ceux-ci vous fourniront des propositions de crédit. Vous pourrez les comparer pour trouver l’offre d’emprunt la plus avantageuse.  Si vous rencontrez des difficultés à trouver un prêt de 20 000 €, vous pouvez faire appel à un courtier. Ce professionnel du crédit peut vous aider à obtenir les meilleures offres et à accélérer le traitement de votre dossier auprès des organismes.