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Où placer son argent : 10 solutions à tester en 2025

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 janvier 2025 .
Temps de lecture : 13 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

L’argent ne pousse pas sur les arbres, mais avec les bons placements, vous pouvez le faire fructifier. Placer son argent de manière judicieuse permet d’optimiser son patrimoine, de lutter contre l'inflation et d’assurer un avenir financier serein. Il est vrai, les options d'investissement sont nombreuses et choisir celles qui conviennent le mieux à sa situation personnelle nécessite une bonne compréhension des différentes possibilités. Meilleurtaux propose un tour d’horizon des meilleures options pour placer son argent.

où placer son argent 
 

L'essentiel à retenir :

  • Diversifier ses investissements : Il est recommandé de répartir son argent dans différents types de placements pour limiter les risques.
  • Tenir compte de son profil d'investisseur : Il est important de choisir des placements en fonction de son profil de risque et de ses objectifs financiers.
  • Consulter un conseiller financier : Il est conseillé de se faire accompagner par un professionnel pour bien choisir ses placements.
  • Rester informé des opportunités : Suivre l'actualité financière et les tendances du marché peut permettre de saisir des opportunités d'investissement.
  • Adapter ses placements en fonction de son évolution personnelle : Il est nécessaire de revoir régulièrement ses placements en fonction de ses objectifs et de sa situation financière.

Pourquoi investir son argent ?

Les raisons d’investir sont propres à chacun, et peuvent être nombreuses. Toutefois, on retrouve une idée commune : ne pas laisser dormir son argent sur un compte qui ne rapporte pas.

Dynamiser son épargne et lutter contre l'inflation

Tout d’abord, placer son argent permet de faire fructifier des sommes qui autrement dormiraient sur un compte, sans rien rapporter. Là, votre épargne travaille sans que vous n’ayez rien à faire. Par ailleurs, cela permet de protéger son pouvoir d'achat en cas d’inflation, voire de le faire croître. En effet, les intérêts ou autres fruits que vous toucherez minimiseront l’effet de l’inflation, si celle-ci n’est pas trop forte.

Préparer son avenir financier

L’investissement permet aussi de préparer les étapes importantes de la vie, telles que la retraite notamment grâce à un plan épargne retraite (PER), l’achat d’un bien immobilier via un plan épargne logement (PEL) par exemple, ou la constitution d’un capital pour ses enfants (assurance vie). En diversifiant ses placements, il est possible d’obtenir des rendements attractifs qui vous aideront à atteindre vos objectifs.

Contribuer à l'économie et à des causes importantes

Placer son argent dans certains types de placements, comme le livret de développement durable et solidaire (LDDS), les fonds responsables ou les actions de sociétés engagées dans des projets durables, permet non seulement de réaliser des profits mais aussi de participer activement à des causes économiques et sociales importantes.

Les bases pour réussir ses placements

Avant de plonger tête baissée dans l’univers des investissements, il est primordial de comprendre les principes et fondamentaux d’une gestion financière réussie.

Définir son profil d'investisseur et sa tolérance au risque

Chaque investisseur est différent et a sa propre tolérance au risque. Il est donc crucial de connaître son profil avant de choisir des placements. Si certains n'ont aucune envie de voir leur capital fluctuer et préfèrent des investissements stables, d'autres sont prêts à prendre des risques pour espérer des rendements plus élevés.

Déterminer son horizon de placement

L’horizon de placement fait référence à la durée pendant laquelle l'investisseur prévoit de laisser son argent investi. Selon cet horizon, certains placements seront plus adaptés que d'autres : à court terme, on privilégie la sécurité, tandis que les investissements à long terme permettent de prendre plus de risques, en contrepartie de gains potentiellement plus importants.

Comprendre l'importance de la diversification

En investissement, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Diversifier ses placements, que ce soit en termes de produits (épargne réglementée, bourse, assurance vie, immobilier en direct...), d’actifs (actions, obligations, ETF...), de secteur d’activité voire géographique, est fortement conseillé. Cela permet d’optimiser son épargne pour avoir les meilleurs rendements, tout en réduisant les risques si un produit ne performe pas.

Anticiper la fiscalité des placements

Connaître la fiscalité de chaque type d'investissement permet de choisir au mieux où placer son argent, quand le retirer, le réinvestir, etc.

Placements sans fiscalité : les livrets d’épargne réglementée (livret A, LDDS, LEP, livret jeune) sont totalement défiscalisés.

Placements taxés : la plupart des autres revenus du capital sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (ou flat tax) de 30%. Certains produits, passé une certaine durée de détention, offre une fiscalité allégée, comme l’assurance vie ou le PEA.

Optimisation fiscale : certains placements permettent aussi de réduire son revenu imposable, tel le plan d’épargne retraite (PER), ou les investissements immobiliers.

Top 10 des placements pour investir en 2025

1. Livrets bancaires : sécurité et liquidité

Les livrets bancaires sont un choix privilégié pour ceux qui cherchent la sécurité. Idéals pour accueillir une épargne de précaution, on oppose les livrets d’épargne réglementée, complètement défiscalisés, (livret A, LDDS, LEP, livret jeune), aux livrets bancaires classiques. Les fonds sont disponibles à tout moment, et entièrement garantis, mais les taux d’intérêt sont assez faibles.

2. Fonds euros en assurance-vie : le compromis idéal

Une assurance-vie donne au minimum accès à un fonds en euros à capital garanti. Celui-ci offre un bon compromis entre sécurité et rentabilité modérée, car composé principalement d’obligations. De plus, passé 8 ans de détention, l’assurance vie offre une fiscalité réduite quant à l’impôt sur le revenu, ainsi qu’en termes de transmission de patrimoine.

3. Unités de compte en assurance-vie : pour dynamiser son épargne

L’assurance vie multisupports permet aussi d’investir, en plus de fonds euros, dans des unités de compte (UC). Il s’agit d’actions, d’obligations, d’ETF, d’OPCVM, Sicav, parts de SCPI, OPCI, SCI, etc. Les fonds investis ne sont pas garantis, mais offrent potentiellement en contrepartie des rendements plus élevés. Combiner fonds euros et UC permet ainsi de dynamiser son épargne, dans la proportion que l’on souhaite, selon son appétence au risque.

4. Plan d'Épargne Retraite (PER) : préparer sa retraite et optimiser sa fiscalité

Le plan d'épargne retraite (PER) permet de préparer sa retraite tout en profitant d’une carotte fiscale. Ce contrat donne ainsi accès à des fonds euros et des unités de compte pour faire fructifier son épargne pendant la vie active. A noter que les fonds sont bloqués jusqu’au départ en retraite (hors cas particuliers). Néanmoins, il offre la possibilité de déduire les versements effectués de son revenu imposable, dans une certaine limite, afin de réduire son impôt. A la sortie, l’imposition est rattrapée, mais adoucie par la baisse de revenus qui accompagne souvent la retraite.

5. Immobilier locatif : pour des revenus réguliers

L’investissement immobilier locatif reste une valeur sûre pour ceux qui souhaitent générer des revenus passifs et profiter de la valorisation du bien à long terme. Acheter un bien immobilier seul pour le louer permet de percevoir des loyers réguliers tout en bénéficiant d’une plus-value potentielle à la revente. De plus, l’immobilier est considéré comme un placement refuge qui ne subit pas de fluctuations aussi importantes que celles des marchés financiers. Cependant, cet investissement nécessite un capital de départ relativement élevé et une gestion active (recherche de locataires, gestion des travaux, etc.).

Il reste néanmoins une option de diversification intéressante pour ceux qui cherchent à sécuriser un revenu complémentaire à long terme, en bénéficiant en plus éventuellement d’une fiscalité avantageuse s’il opte pour la location meublée non professionnelle (LMNP).

Découvrez quelles sont vos possibilités d’emprunt avec Meilleurtaux.

6. SCPI : l'immobilier accessible

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier indirectement, sans avoir à acheter de bien. Posséder des parts de SCPI donne accès à un portefeuille immobilier diversifié (bureaux, commerces, entrepôts, etc.), et à la perception de revenus réguliers issus des loyers collectés. Ce type de placement est particulièrement adapté à ceux qui désirent se diversifier dans l’immobilier sans avoir à gérer directement des biens. Les SCPI offrent des rendements attractifs, mais leur liquidité est moins immédiate que celle des placements bancaires.

Toujours dans un objectif de diversification, placez votre argent dans plusieurs SCPI avec des spécialisations géographiques ou thématiques différentes. Meilleurtaux met justement un comparateur de SCPI à votre disposition pour vous aider à trouver les meilleurs placements à réaliser !

7. Crowdfunding immobilier : diversification à court terme

Le crowdfunding est du financement participatif, c’est-à-dire que des particuliers investissement dans des projets divers, notamment immobiliers, via des plateformes intermédiaires. Il s’agit d’une solution alternative au prêt bancaire pour les porteurs de projet, et un placement à court terme pour les investisseurs. Il peut prendre la forme de dons, de prêts ou d’investissement en capital. Si le rendement peut être assez élevé, bien choisir sa plateforme de crowdfunding est primordial.

8. Bourse et PEA : pour viser la performance

Pour diversifier vos placements, vous pouvez aussi opter pour l’investissement en bourse via un compte-titres ou un plan d’épargne en actions (PEA). La bourse reste un moyen populaire pour viser des rendements élevés sur le long terme. Le PEA, particulièrement avantageux fiscalement, permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Attention, ce type d’investissement est plus risqué qu’un placement au capital garanti.

9. Private Equity : investir dans les entreprises non cotées

Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées, à différentes phases de croissance ou de développement. On parle de :

  • capital risque lorsque l’entreprise est au stade de la création ou de la startup (le moment le plus à risque et à plus fort potentiel de rendement) ;
  • capital développement au moment où l’entreprise souhaite passer un palier ;
  • capital transmission quand l’entreprise est en forte croissance et décide de s’introduire en bourse ou d’être rachetée.

Le private equity est réservé à des investisseurs prêts à accepter un investissement long et une liquidité réduite, mais il peut offrir des performances très élevées à long terme.

10. Placements responsables : allier rendement et impact positif

Les investissements socialement responsables (ISR) permettent d’investir dans des entreprises ou des projets qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ces placements attirent de plus en plus d’investisseurs souhaitant allier rentabilité financière et impact positif. Ils peuvent prendre la forme d’actions, d’obligations ou de fonds spécialisés, et permettent de soutenir des initiatives respectueuses de l’environnement ou de la société. Ils offrent une belle opportunité pour ceux qui veulent que leurs investissements aient un sens, tout en restant rentables.

Stratégies d'investissement innovantes

Les stratégies d'investissement ont évolué au fil des années, et on a vu émerger de nouvelles opportunités pour les investisseurs audacieux. Voici quelques pistes intéressantes à considérer.

Produits structurés : des solutions sur-mesure

Les produits structurés, anciennement appelés « fonds à formule », sont des investissements qui combinent à la fois des actifs sûrs (obligations) et d’autres plus risqués pour offrir un rendement basé sur l'évolution d’un sous-jacent, comme l’évolution des taux d’intérêts de ces actifs, par exemple. Il en existe plusieurs types :

  • les fonds à capital garanti, où l’investisseur est sûr de récupérer l’intégralité de son investissement ;
  • les fonds à capital protégé, où seulement une partie de l’investissement est garanti ;
  • les fonds à promesse, sans garantie mais une promesse de performance minimale. Attention à bien vérifier le type de garantie et les conditions liées.

Ils sont principalement accessibles via des enveloppes comme l’assurance vie, le compte-titre, le PEA ou encore le PER. C’est le gestionnaire qui précise le support via lequel son fonds structuré est disponible.

À noter que ces produits sont complexes, avec des frais variés et des scénarios de performance qui dépendent des fluctuations des marchés. Ils nécessitent une bonne compréhension des mécanismes sous-jacents, mais peuvent être très rémunérateurs.

Fonds obligataires datés : sécuriser ses investissements

Une obligation représente une part de la dette d’une entreprise, d’une entité, d’un État, etc. Ces titres s’achètent et s’échangent, et permettent à leurs acquéreurs de toucher des intérêts (coupon). Lorsqu’un fonds d’investissement se spécialise dans l’achat d’obligations ayant la même échéance, et que ledit partage le même terme, on parle de fonds obligataire daté.

Ce placement est une option adaptée aux investisseurs prudents car il offre un rendement constant, souvent supérieur à celui des livrets bancaires, tout en restant relativement sûrs. En effet, si vous conservez vos titres jusqu’au terme, vous bénéficiez d’un rendement connu à l’avance, qui ne fluctuera pas. De plus, les risques sont limités car les fonds obligataires varient les investissements via une large palette d’obligations auprès d’une multitude d’émetteurs dont le secteur diffère. Ainsi, les investisseurs sont protégés par les fluctuations de marché. A noter que ce produit est particulièrement intéressant dans un contexte de hausse des taux d’intérêts.

Investissement dans les cryptomonnaies : opportunités et risques

Avec l’explosion de la valeur du bitcoin depuis 2021, les cryptomonnaies peuvent attirer les investisseurs en recherche de gains importants. Si effectivement les plus-values peuvent être considérables, il est important de rappeler que ces actifs sont très volatils et qu’il y a un risque de perte du capital investi.

Les cryptomonnaies sont à envisager pour ceux qui veulent diversifier leurs investissements et qui sont prêts à placer des sommes qu’ils peuvent potentiellement perdre totalement. Aujourd’hui, de nombreuses plateformes ont démocratisé l’achat de cryptoactifs, notamment en proposant des plans d’épargne qui permettent d’investir un peu chaque mois.

Comment optimiser son portefeuille d'investissements ?

L'optimisation du portefeuille est essentielle pour maximiser les rendements tout en réduisant les risques associés aux fluctuations des marchés. Une bonne gestion passe ainsi par une répartition judicieuse des actifs, un suivi constant et une adaptation aux évolutions du marché.

L'importance de la répartition des actifs

Une répartition adéquate des actifs est l'une des clés de la réussite en investissement. Elle consiste à diversifier son portefeuille entre différentes classes d'actifs : actions, obligations, immobilier, matières premières, etc. Ainsi, vous réduisez le risque lié à la fluctuation des marchés, car la performance de chaque type d’actif n’est pas corrélée. Par exemple, si le marché boursier traverse une période difficile, l’immobilier ou les obligations vous assure une stabilité relative.

 

Un investisseur dit « audacieux » allouera la majorité de ses placements sur des actions tandis qu’un investisseur « prudent » placera ses billes sur des obligations ou des fonds en euros. Quel que soit votre profil, soyez attentif à l’évolution des marchés pour maximiser vos profits. Si vous n’êtes pas sûr de vous ou n’avez pas le temps d’effectuer les arbitrages vous-même, vous pouvez tout à fait confier la gestion de votre patrimoine à un professionnel.

Rééquilibrage régulier du portefeuille

Au fil du temps, la valeur des différents actifs d’un portefeuille peut évoluer, conduisant ainsi à un déséquilibre ou une “dérive d’actifs”. Par exemple, si vos actions ont très bien performé, elles peuvent représenter une part trop importante de votre portefeuille, augmentant ainsi le risque global. De même si vous vous retrouvez avec beaucoup d’actifs peu liquides, vous pourriez vous retrouver dans une situation compliquée si vous avez urgemment besoin de liquidités un jour.

Le rééquilibrage consiste à ajuster périodiquement la répartition des actifs pour revenir à un niveau de risque optimal, celui que vous avez défini au départ. Cela permet non seulement de maintenir une gestion rigoureuse du risque, mais aussi de profiter des opportunités du marché.

Utilisation de services de gestion de patrimoine en ligne

Pour vous aider dans vos stratégies d’investissement, il existe des plateformes et fintechs en ligne de gestion de patrimoine. Celles-ci permettent de suivre en temps réel la performance du portefeuille et de recevoir des recommandations d’ajustement basées sur des algorithmes. Grâce à des “robo-advisors", ces prestations coûtent bien moins cher qu’un conseiller en gestion de patrimoine classique.

Certains services en ligne offrent même des conseils personnalisés en fonction du profil d'investisseur et de l'appétence au risque. Ces plateformes sont particulièrement adaptées aux investisseurs débutants ou pressés. Toutefois, avant de se lancer, il est important de vérifier les coûts totaux associés à ces services pour éviter toute mauvaise surprise.

Pièges à éviter lors de ses placements

Bien qu'il existe de nombreuses opportunités d'investissement intéressantes, certains pièges sont nécessairement à éviter. Il est crucial de bien se préparer et de connaître les erreurs courantes à éviter pour optimiser ses investissements.

Ne pas céder aux effets de mode

Les effets de mode sont souvent source de mauvaises décisions d'investissement. Des produits d'investissement peuvent devenir populaires rapidement en raison de tendances ou de campagnes médiatiques, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'ils sont adaptés à chaque profil d'investisseur. Les investissements à la mode, tels que certaines cryptomonnaies par exemple, peuvent offrir des rendements rapides, mais leur volatilité peut aussi rapidement entraîner de lourdes pertes. Réfléchissez bien, analysez, et regardez si le placement est adapté à votre profil avant de vous lancer.

Se méfier des rendements irréalistes

Les promesses de gains rapides et irréalistes sont souvent le signe d’un investissement à haut risque, voire d'une arnaque. Les escroqueries financières jouent sur l'appât du gain pour attirer des investisseurs non avertis. Il est important de se méfier des opportunités offrant des rendements excessivement élevés sans explication claire de la stratégie ou des risques associés. Une promesse de gain élevé doit toujours être accompagnée d'une analyse approfondie et d'une évaluation objective du produit d'investissement. N’hésitez pas à demander conseil à un professionnel.

Éviter la concentration excessive sur un seul type de placement

À l’inverse de la diversification, investir uniquement dans des actions d'un secteur en pleine expansion peut entraîner des pertes importantes si ce marché subit une correction. Inclure plusieurs types de placements (actions, obligations, immobilier, etc.) permet de répartir le risque et de mieux se préparer aux éventuelles fluctuations du marché. Il est parfois impossible de prévoir une crise ou un évènement de force majeure qui influerait sur la valeur d’actifs. C’est pourquoi mutualiser les risques est vivement recommandé.

FAQ : Réponses aux questions fréquentes sur les placements

Où placer son argent sans prendre de risque ?

Les placements à capital garanti sont les livrets d’épargne réglementée (défiscalisés), les livrets bancaires, les comptes à terme ainsi que les fonds euros, accessibles via une assurance vie ou un PER. La contrepartie de cette sécurité est un rendement plus faible.

Quelle somme minimum faut-il pour commencer à investir ?

Vous pouvez commencer à investir dès 1 euro. Tout dépend en effet du placement choisi (livret, assurance vie, bourse...). A noter que certains investissements ont un ticket d’entrée minimum, comme les parts de SCPI, ou encore les actions en direct. Vérifiez vos capacités et définissez vos objectifs.

Faut-il privilégier les placements courts ou longs termes ?

Cela dépend de vos projets et objectifs financiers. Les placements à court terme offrent plus de liquidité, tandis que ceux à long terme ont souvent le potentiel d'offrir des rendements plus élevés.

Les placements en ligne sont-ils sûrs ?

Les placements en ligne peuvent être sûrs, à condition de choisir des plateformes réglementées et de bien comprendre les risques associés à chaque produit d'investissement.

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