Comment réduire ses frais bancaires : nos astuces

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 mai 2023 .
Temps de lecture : 7 min

Comme de très nombreux français, vous détenez un compte en banque ? Alors, vous savez mieux que personne que de nombreux frais bancaires sont appliqués chaque année et qu’ils augmentent régulièrement. Des frais souvent obscurs qui pèsent sur votre pouvoir d’achat. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour limiter l’impact de ces frais bancaires.

Meilleurtaux vous dévoile ses conseils pour réduire vos frais bancaires et faire de belles économies !

Frais bancaires : comment ça fonctionne ?

À quoi servent les frais bancaires ?

Si vous voulez percevoir vos revenus, vous devez avoir un compte bancaire. Un compte qui pèse dans votre budget, notamment en raison des frais bancaires qui sont appliqués.

Facturés par les banques en échange des services auxquels vous avez souscrit, ces frais bancaires comprennent :

• les frais de service ;
• les frais de retrait ;
• les frais de transfert ;
• les frais de gestion de compte ;
• les frais liés à l’utilisation de la carte de crédit.

Ils couvrent donc les coûts des services bancaires et permettent de rémunérer le personnel et les actionnaires. Une partie de ces frais sont plafonnés par l’Etat. Les autres sont directement fixés par les établissements bancaires eux-mêmes.

Le plafonnement de l’État concerne notamment :

• les frais pour dépassement de découvert (en principe, 8 euros par opération dans la limite de 80 euros par mois) ;
• les frais pour rejet de chèque et de prélèvement : 30€ pour les chèques de moins de 50 euros par exemple, et 50 euros pour les chèques d’un montant plus élevé ;
• les frais pour saisie administrative.

Comment savoir si vos frais bancaires sont abusifs ?

Au cours de l’année, votre banque vous remet :

• un relevé de compte mensuel ;
• un relevé annuel des frais bancaires.

Grâce à ces deux documents, vous pouvez visualiser l’impact de ces frais, service par service. Lors de cette analyse, vous découvrez que votre banque vous prélève des frais trop importants ? Si les frais plafonnés dépassent le montant prévu par l’État, vous pouvez vous retourner contre votre banque. Votre conseiller est dans l’obligation de vous rembourser. Il ne le fait pas ? Il faudra saisir un médiateur bancaire pour trouver un accord avec votre banque.

Sans forcément être abusifs, les frais bancaires qui vous sont appliqués sont parfois trop importants. À services bancaires similaires, certaines banques facturent des frais jusqu’à 3 fois plus élevés que d’autres.

💰 Comparez & économisez sur vos frais ! 💰

Comment réduire ses frais bancaires ?

De nombreuses solutions existent pour réduire le montant de vos frais bancaires et gagner en pouvoir d’achat.

Choisir des services à la carte ou une offre packagée ?

Lorsque vous ouvrez un compte auprès d’un établissement bancaire, deux options s’offrent à vous. Vous pouvez souscrire des produits à la carte ou au sein d’une offre packagée.

Les packages proposés par les banques traditionnelles intègrent des produits indispensables comme la carte bancaire. Ils contiennent aussi des produits moins utiles comme l’assurance décès ou les crédits renouvelables qui viennent gonfler le montant de vos frais bancaires.

Vous avez souscrit un package ? Prenez le temps de bien vous renseigner sur sa composition et évaluez vos besoins pour savoir quels sont les services que vous utilisez vraiment. Grâce à cette simple astuce, vous pouvez économiser plusieurs dizaines d’euros chaque année.

Choisir une carte bancaire adaptée

Les banques peuvent vous proposer plusieurs types de cartes bancaires et la carte Gold n’est pas toujours le meilleur choix. Elle n’est intéressante que si vous voyagez ou que vous louez régulièrement des voitures. En effet, cette carte comprend des services d’assurance et d’assistance spécialement prévus pour ces événements spécifiques.

Voyager n’est pas dans vos habitudes ? Alors mieux vaut choisir une carte bancaire classique, moins onéreuse à l’année.

Dans tous les cas, réfléchissez à votre usage avant de choisir une carte plutôt qu’une autre.

Éviter les retraits hors du réseau de votre banque

En 2022, les banques ont réduit le nombre de retraits déplacés gratuits tout en augmentant le coût unitaire d’un retrait. Résultat des courses ? Une hausse des frais de retrait au distributeur de 39%. Quant aux banques en ligne qui n’ont pas de distributeur, elles vous permettent toujours de retirer de l’argent gratuitement, quel que soit le guichet choisi.

Pour réduire les frais bancaires, vous pouvez :

• retirer du liquide dans les distributeurs du réseau de votre banque ;
• augmenter le montant des retraits pour réduire leur quantité ;
• opter pour un forfait de retraits déplacés illimités si vous avez besoin d’en faire régulièrement.

Comparez les meilleures cartes bancaires !

Augmenter votre découvert autorisé

Négocier une autorisation de découvert bancaire avec votre banquier peut vous faire réaliser des économies. En cas de difficultés financières temporaires, le découvert autorisé vous évitera des frais bancaires importants en cas d'incident de paiement.

Avec le découvert autorisé, même si vous êtes dans le rouge, la banque ne vous facturera que les intérêts (ou agios). Leur taux est élevé, mais si cette situation ne dure que quelques jours, cela ne vous coûtera presque rien en pratique.

Une petite astuce : pensez à paramétrer des alertes automatiques pour être prévenu dès que votre compte passe sous un certain seuil. Ainsi, vous ne serez pas pris au dépourvu par la facturation d'agios. Bien sûr, si vous pouvez éviter d'être en découvert, c'est encore mieux.

Négocier avec votre conseiller

Si vous êtes rarement sujet aux agios, n'hésitez pas à demander le remboursement de ces frais s'ils vous ont été appliqués. À titre commercial, ce geste est souvent accepté.

Vous pouvez également négocier pour obtenir des réductions ou, à défaut, des avantages tels que la gratuité de la tenue de compte ou une mise à niveau de votre carte bancaire.

Bénéficier de l'offre spécifique pour les clients fragiles

Si vous êtes en difficulté financière, vous pouvez accéder à l'offre spécifique pour les clients fragiles, qui est proposée pour un montant de 3 euros par mois. Cette offre est principalement destinée aux personnes fichées à la Banque de France ou en situation de surendettement.

Changer de banque pour réduire ses frais bancaires et augmenter son pouvoir d'achat

Malgré le bouclier tarifaire mis en place, le coût des frais bancaires reste important et toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions. Vous pourriez réaliser de belles économies en comparant les offres de chacune, ce qui serait bénéfique pour votre pouvoir d'achat.

Privilégier les acteurs en ligne

Les banques traditionnelles sont connues pour pratiquer des frais bancaires importants en raison des charges financières incompressibles qu'elles doivent supporter, telles que les loyers des agences, les salaires des collaborateurs et l'entretien des distributeurs.

La situation est différente pour les banques en ligne, dont les services sont dématérialisés et qui proposent des comptes et des cartes bancaires sans frais. Ainsi, les français possédant un compte dans une banque en ligne ont des frais bancaires moins élevés que celles qui ont un compte dans une banque traditionnelle.

En moyenne, vous pouvez payer moins de 10 euros de frais par à l'année dans une banque en ligne. Cependant, ces faibles frais bancaires et l'accès à une carte bancaire gratuite sont généralement soumis à des conditions d'utilisation ou de revenus.

Comparer les banques pour réduire ses frais bancaires

Pour réduire vos frais bancaires et payer moins cher, la meilleure solution est de comparer les différentes banques et de les mettre en concurrence.

Avec la directive sur la mobilité bancaire de la Loi Macron, changer de banque est facile. Les démarches pour transférer vos opérations et clôturer votre ancien compte sont entièrement prises en charge par votre nouvelle banque. Il vous suffit de faire le meilleur choix pour réduire sensiblement vos frais bancaires.

Les comparateurs sont la solution idéale pour trouver une banque qui propose les services dont vous avez besoin au meilleur prix. Ils permettent d'avoir une vue d'ensemble de l'offre bancaire, de comparer les prix des cartes de paiement et le coût des frais bancaires, et de trouver une solution plus économique. Le tout est gratuit et sans engagement.

Je démarre ma simulation de frais bancaires

Foire aux questions

Pourquoi les banques prennent-elles autant de frais ?

Les frais appliqués par les banques sont liés aux services auxquels vous avez souscrit. Ils peuvent aussi être consécutifs à des incidents de paiement ou à des irrégularités de fonctionnement. Pour limiter les frais bancaires, n’hésitez pas à mettre en concurrence les banques pour choisir la moins coûteuse.

Quelles astuces mettre en place pour réduire ses frais bancaires ?

Plusieurs solutions sont accessibles à tous. Vous pouvez par exemple :

• choisir des services à la carte plutôt qu’une offre packagée ;
• opter pour une carte bancaire adaptée ;
• éviter les retraits en dehors de votre réseau bancaire ;
• augmenter votre découvert autorisé ;
• négocier avec votre conseiller ;
• bénéficier de l’offre spécifique clients fragiles ;
• opter pour une banque en ligne ;
• utiliser un comparateur de banque.

Puis-je me faire rembourser les frais bancaires ?

C’est possible oui si vous constatez que les frais plafonnés par l’État ne sont pas respectés par votre établissement bancaire. Dans certains cas, vous pouvez également vous faire rembourser des agios par exemple, si votre conseiller accepte de faire ce geste commercial.