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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 mai 2023 . Temps de lecture : 7 min
Comme de très nombreux français, vous détenez un compte en banque ? Alors, vous savez mieux que personne que de nombreux frais bancaires sont appliqués chaque année et qu’ils augmentent régulièrement. Des frais souvent obscurs qui pèsent sur votre pouvoir d’achat. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour limiter l’impact de ces frais bancaires.
Si vous voulez percevoir vos revenus, vous devez avoir un compte bancaire. Un compte qui pèse dans votre budget, notamment en raison des frais bancaires qui sont appliqués.
Facturés par les banques en échange des services auxquels vous avez souscrit, ces frais bancaires comprennent :
Ils couvrent donc les coûts des services bancaires et permettent de rémunérer le personnel et les actionnaires. Une partie de ces frais sont plafonnés par l’Etat. Les autres sont directement fixés par les établissements bancaires eux-mêmes.
Le plafonnement de l’État concerne notamment :
Réduire ses frais bancaires : une solution pour lutter contre l’inflation ?
Les frais bancaires avaient déjà subi une hausse de 1,5% en 2022. Cette année-là, ils atteignaient la somme moyenne de 219,90 euros. Grâce au bouclier tarifaire bancaire, la hausse des frais bancaires a pu être plafonnée à 2% en 2023. Un point positif quand on sait que l’inflation était de 5,6% en septembre 2022. Heureusement, de nombreuses actions peuvent être mises en place pour réduire le poids de ses frais bancaires et augmenter son pouvoir d’achat.
Au cours de l’année, votre banque vous remet :
Grâce à ces deux documents, vous pouvez visualiser l’impact de ces frais, service par service. Lors de cette analyse, vous découvrez que votre banque vous prélève des frais trop importants ? Si les frais plafonnés dépassent le montant prévu par l’État, vous pouvez vous retourner contre votre banque. Votre conseiller est dans l’obligation de vous rembourser. Il ne le fait pas ? Il faudra saisir un médiateur bancaire pour trouver un accord avec votre banque.
Sans forcément être abusifs, les frais bancaires qui vous sont appliqués sont parfois trop importants. À services bancaires similaires, certaines banques facturent des frais jusqu’à 3 fois plus élevés que d’autres.
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De nombreuses solutions existent pour réduire le montant de vos frais bancaires et gagner en pouvoir d’achat.
Lorsque vous ouvrez un compte auprès d’un établissement bancaire, deux options s’offrent à vous. Vous pouvez souscrire des produits à la carte ou au sein d’une offre packagée.
Les packages proposés par les banques traditionnelles intègrent des produits indispensables comme la carte bancaire. Ils contiennent aussi des produits moins utiles comme l’assurance décès ou les crédits renouvelables qui viennent gonfler le montant de vos frais bancaires.
Quid de l’assurance des moyens de paiement ?
Souvent vendues au sein de packages, les assurance perte et vol des moyens de paiement ont en réalité peu d’intérêt pour vous. En effet, votre banque doit vous rembourser les sommes détournées en cas de vol de votre carte bancaire ou de votre chéquier, que vous ayez une assurance ou non.
Vous avez souscrit un package ? Prenez le temps de bien vous renseigner sur sa composition et évaluez vos besoins pour savoir quels sont les services que vous utilisez vraiment. Grâce à cette simple astuce, vous pouvez économiser plusieurs dizaines d’euros chaque année.
Les banques peuvent vous proposer plusieurs types de cartes bancaires et la carte Gold n’est pas toujours le meilleur choix. Elle n’est intéressante que si vous voyagez ou que vous louez régulièrement des voitures. En effet, cette carte comprend des services d’assurance et d’assistance spécialement prévus pour ces événements spécifiques.
Voyager n’est pas dans vos habitudes ? Alors mieux vaut choisir une carte bancaire classique, moins onéreuse à l’année.
Dans tous les cas, réfléchissez à votre usage avant de choisir une carte plutôt qu’une autre.
En 2022, les banques ont réduit le nombre de retraits déplacés gratuits tout en augmentant le coût unitaire d’un retrait. Résultat des courses ? Une hausse des frais de retrait au distributeur de 39%. Quant aux banques en ligne qui n’ont pas de distributeur, elles vous permettent toujours de retirer de l’argent gratuitement, quel que soit le guichet choisi.
Pour réduire les frais bancaires, vous pouvez :
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Et en voyage à l’étranger ?
En dehors de la zone euro, les retraits en monnaie locale peuvent coûter cher. Comment éviter ces frais bancaires ? Pensez tout simplement à convertir votre monnaie dans un bureau de change local. Vous éviterez de payer des commissions à chaque achat.
Négocier une autorisation de découvert bancaire avec votre banquier peut vous faire réaliser des économies. En cas de difficultés financières temporaires, le découvert autorisé vous évitera des frais bancaires importants en cas d'incident de paiement.
Avec le découvert autorisé, même si vous êtes dans le rouge, la banque ne vous facturera que les intérêts (ou agios). Leur taux est élevé, mais si cette situation ne dure que quelques jours, cela ne vous coûtera presque rien en pratique.
Une petite astuce : pensez à paramétrer des alertes automatiques pour être prévenu dès que votre compte passe sous un certain seuil. Ainsi, vous ne serez pas pris au dépourvu par la facturation d'agios. Bien sûr, si vous pouvez éviter d'être en découvert, c'est encore mieux.
Si vous êtes rarement sujet aux agios, n'hésitez pas à demander le remboursement de ces frais s'ils vous ont été appliqués. À titre commercial, ce geste est souvent accepté.
Vous pouvez également négocier pour obtenir des réductions ou, à défaut, des avantages tels que la gratuité de la tenue de compte ou une mise à niveau de votre carte bancaire.
Si vous êtes en difficulté financière, vous pouvez accéder à l'offre spécifique pour les clients fragiles, qui est proposée pour un montant de 3 euros par mois. Cette offre est principalement destinée aux personnes fichées à la Banque de France ou en situation de surendettement.
Malgré le bouclier tarifaire mis en place, le coût des frais bancaires reste important et toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions. Vous pourriez réaliser de belles économies en comparant les offres de chacune, ce qui serait bénéfique pour votre pouvoir d'achat.
Les banques traditionnelles sont connues pour pratiquer des frais bancaires importants en raison des charges financières incompressibles qu'elles doivent supporter, telles que les loyers des agences, les salaires des collaborateurs et l'entretien des distributeurs.
La situation est différente pour les banques en ligne, dont les services sont dématérialisés et qui proposent des comptes et des cartes bancaires sans frais. Ainsi, les français possédant un compte dans une banque en ligne ont des frais bancaires moins élevés que celles qui ont un compte dans une banque traditionnelle.
En moyenne, vous pouvez payer moins de 10 euros de frais par à l'année dans une banque en ligne. Cependant, ces faibles frais bancaires et l'accès à une carte bancaire gratuite sont généralement soumis à des conditions d'utilisation ou de revenus.
Que faire si vous avez un crédit immobilier dans une autre banque ?
Vous n'êtes pas obligé de domicilier tous vos revenus dans l'établissement où vous avez contracté votre prêt bancaire. Vous pouvez simplement choisir une banque en ligne et transformer votre compte bancaire précédent en "compte spécial prêt". Vous pourrez ensuite annuler votre adhésion à votre carte bancaire, à votre pack de services ou à vos assurances, et ne payer que le strict minimum. Il vous suffira ensuite de mettre en place des virements entre vos deux comptes.
Pour réduire vos frais bancaires et payer moins cher, la meilleure solution est de comparer les différentes banques et de les mettre en concurrence.
Avec la directive sur la mobilité bancaire de la Loi Macron, changer de banque est facile. Les démarches pour transférer vos opérations et clôturer votre ancien compte sont entièrement prises en charge par votre nouvelle banque. Il vous suffit de faire le meilleur choix pour réduire sensiblement vos frais bancaires.
Les comparateurs sont la solution idéale pour trouver une banque qui propose les services dont vous avez besoin au meilleur prix. Ils permettent d'avoir une vue d'ensemble de l'offre bancaire, de comparer les prix des cartes de paiement et le coût des frais bancaires, et de trouver une solution plus économique. Le tout est gratuit et sans engagement.
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Les frais appliqués par les banques sont liés aux services auxquels vous avez souscrit. Ils peuvent aussi être consécutifs à des incidents de paiement ou à des irrégularités de fonctionnement. Pour limiter les frais bancaires, n’hésitez pas à mettre en concurrence les banques pour choisir la moins coûteuse.
Plusieurs solutions sont accessibles à tous. Vous pouvez par exemple :
C’est possible oui si vous constatez que les frais plafonnés par l’État ne sont pas respectés par votre établissement bancaire. Dans certains cas, vous pouvez également vous faire rembourser des agios par exemple, si votre conseiller accepte de faire ce geste commercial.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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