Comment économiser de l’argent rapidement : nos astuces

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 2 janvier 2025 .
Temps de lecture : 12 min

De nombreux ménages français ne parviennent pas à économiser de l’argent régulièrement, en particulier ceux qui perçoivent de petits salaires. C’est encore plus vrai en période d’incertitude où l’inflation et la baisse de pouvoir d’achat sont omniprésentes. Meilleurtaux vous dévoile son guide complet mêlé d’astuces pour économiser de l’argent rapidement.

Étape 1 : Faire le point sur ses finances

La première étape pour économiser efficacement est de comprendre où vous en êtes financièrement. Il s’agit d’avoir une vue d’ensemble de vos revenus, de vos dépenses et de vos habitudes de consommation. Cela permet de définir des objectifs réalistes et d’élaborer une stratégie d’épargne adaptée à votre situation.

Analyser ses habitudes de consommation

Commencez par examiner vos habitudes de consommation. Prenez le temps de noter tout ce que vous dépensez, même les petits achats quotidiens. Parfois, de petites dépenses accumulées peuvent représenter une somme considérable à la fin du mois. Identifiez les domaines où vous pourriez réduire vos frais sans affecter votre qualité de vie. Une fois ces habitudes identifiées, vous pouvez prendre des mesures pour les ajuster.

Voici un exemple de tableau que vous pourriez mettre en place. Ajustez-le selon vos propres revenus et dépenses pour avoir une meilleure vision. À noter que le faire sur une année peut vous aider à comprendre les différences de dépenses d’un mois à l’autre.

Vos ressources
Revenus du travail	Montant de vos revenus mensuels
Revenus du capital	Loyers issus de l'immobilier
Allocations	Prestations sociales
Autres revenus	Pension alimentaire par exemple
Total (1)
Vos dépenses fixes
Logement	Loyer, factures, taxe d'habitation, crédit immobilier, assurances
Transport	Crédit auto, abonnement de transports en commun, etc.
Soins de santé	Complémentaire santé, frais médicaux annexes
Famille	Crèche, frais scolaires, pensions alimentaires
Impôts	Impôt sur le revenu, taxe foncière
Abonnements	Internet, téléphone, salle de sport, etc.
Total (2)
Vos dépenses variables
Vêtements
Maison
Loisirs (cinéma, restaurant)
Total (3)
Total Global	Total 1 - (Total 2 + Total 3)

Se fixer des objectifs d'épargne réalistes

Définir des objectifs d’épargne précis vous aidera à rester constant. Plutôt que de simplement dire "je veux économiser", il vaut mieux préciser un montant à atteindre d’ici 6 mois ou un an. Par exemple, "je veux épargner 200 euros par mois pendant 4 mois pour mon futur voyage” est un objectif plus motivant et atteignable. Assurez-vous que cet objectif soit en adéquation avec vos revenus et vos dépenses.

Quel que soit votre objectif, il doit être suffisamment motivant sur le long terme pour vous inciter à être rigoureux et à changer vos habitudes de vie. Sans une bonne raison, il vous sera plus difficile de faire des économies sans frustration.

Établir un plan de dépenses mensuel

Un plan de dépenses vous permettra de mieux comprendre comment gérer votre argent chaque mois. En répartissant vos revenus dans des catégories comme les besoins essentiels, les loisirs, l’épargne et les imprévus, vous pourrez mieux maîtriser vos finances. L’objectif de ce tableau est de vous permettre de ne dépenser que pour les choses vraiment essentielles. Utiliser un tableau de budget ou une application de gestion financière vous aidera à suivre vos progrès et à ajuster vos dépenses au besoin.

Étape 2 : Prioriser et optimiser son épargne

Une fois votre situation financière bien comprise, il est temps de passer à l’étape suivante : l’épargne. La clé pour économiser de manière efficace réside dans l’établissement d’une priorité à l’épargne et l’utilisation de méthodes simples pour la rendre plus systématique.

Faire de l'épargne une priorité absolue

L’épargne doit être l’une de vos priorités financières. Une méthode courante consiste à transférer une partie de vos revenus dès que vous êtes payé, plutôt que d’attendre la fin du mois. En mettant une somme de côté au début de chaque période, vous vous assurez de ne pas dépenser tout votre argent avant de pouvoir économiser. Nombreuses sont les applications bancaires qui permettent d’automatiser ces virements vers votre produit d’épargne.

Choisir les bons produits d'épargne

Choisir des supports d’épargne adaptés à votre profil est crucial pour mettre de côté correctement. Il est tout d’abord conseillé d’avoir une épargne de précaution sur un livret réglementé, comme le Livret A, le LDDS, ou le LEP si vous y êtes éligible. Les fonds sont disponibles à tout moment, les intérêts défiscalisés, et le capital est garanti. Si vous souhaitez bénéficier d’un rendement plus élevé, tournez-vous vers les supports en unités de compte (actions, obligations, ETF, SCPI...) d’une assurance vie, un PEA ou encore le crowdfunding. Attention toutefois, la contrepartie d’une potentielle rentabilité plus élevée est un risque accru de perte de capital.

Compartimenter son budget avec la méthode des enveloppes

La méthode des enveloppes consiste à allouer des sommes fixes, en espèces, pour chaque catégorie de dépenses, représentées par des enveloppes. Par exemple, vous pouvez décider de réserver un montant précis pour vos courses, un autre pour vos loisirs, et un autre pour l’épargne. Cette approche vous aide à respecter vos limites de dépenses et à garantir le montant que vous mettez de côté chaque mois.

Se lancer des défis d'épargne (ex : défi des 52 semaines)

Les défis d’épargne sont une manière ludique et motivante d’économiser. À titre d’exemple, le défi des 52 semaines consiste à mettre de côté un montant croissant chaque semaine (1 euro la première semaine, 2 euros la deuxième, et ainsi de suite). À la fin de l'année, vous aurez accumulé une somme non négligeable (1 378 euros dans le cas de notre exemple). Un challenge tel que celui-ci rend l’épargne plus engageante et vous permet de voir des progrès concrets.

Il existe de nombreux défis, certains plus difficiles que d’autres selon votre situation. Le défi météo, par exemple, consiste à mettre de côté le degré qu’il fait dehors, en euros et par jour. Ou encore le défi de la semaine sans dépense, pendant laquelle vous ne dépenserez rien et qui suppose que vous devez anticiper vos achats essentiels, comme l’alimentation notamment.

Libre à vous d’inventer un défi qui vous convient ou stimule le plus, l’essentiel étant d’économiser de façon efficace en fonction de votre situation.

Étape 3 : Réduire ses dépenses efficacement

Une partie importante de l’économie d’argent consiste à savoir où couper dans ses dépenses quotidiennes. Cela ne signifie pas nécessairement se priver, mais plutôt identifier les domaines où il est possible de réduire les coûts sans affecter sa qualité de vie.

Surveiller activement son compte bancaire

Une vigilance constante sur vos comptes bancaires vous permet de repérer toute dépense superflue ou erreur de facturation. En suivant vos transactions, vous aurez une vision plus claire de vos habitudes de consommation et pourrez intervenir dès qu’une anomalie apparaît. De même, consulter votre solde régulièrement vous pousse à arrêter de dépenser s’il se réduit trop. Les applications bancaires permettent, pour la plupart, d’activer des alertes ou même de catégoriser les dépenses, ce qui favorise un suivi actif.

Optimiser ses dépenses de logement

Le logement représente souvent la part la plus importante du budget mensuel. Pour économiser, il est judicieux de revoir les coûts liés à votre habitation. Si vous êtes locataire, comparez les loyers dans votre région pour vérifier si un déménagement dans un appartement moins cher serait une option viable. Si vous êtes propriétaire, il est peut-être temps de réfléchir à des solutions pour réduire vos mensualités (renégociation de votre prêt, par exemple).

Faire des économies sur les charges énergétiques

Dans la même veine, réduire vos factures d’énergie peut avoir un impact direct sur votre budget. Comparer les offres des fournisseurs d’énergie vous permettra de réaliser des économies non négligeables chaque année.

Si cela est déjà fait, optez pour des appareils économes en énergie, veillez à éteindre les lumières et les appareils en veille, et envisagez des travaux d’isolation ou même l’installation de thermostats programmables pour maîtriser vos consommations.

Rationaliser ses abonnements et services

Les abonnements mensuels, qu’il s’agisse de services de streaming, de téléphonie ou de salles de sport, peuvent rapidement s’accumuler. Réévaluez chaque abonnement et annulez ceux que vous n’utilisez pas ou ceux qui ne sont pas indispensables. Vous pouvez aussi négocier certains services pour obtenir de meilleures offres.

Maîtriser son budget alimentaire

Les courses alimentaires sont un poste de dépense majeur. Pour économiser, dressez une liste de courses avant chaque sortie et évitez les dépenses impulsives. Achetez en vrac ou privilégiez les marques distributeur qui ont souvent un meilleur rapport qualité-prix. Préparer les repas à la maison au lieu de manger à l’extérieur peut également réduire considérablement vos dépenses.

Minimiser ses frais bancaires

Vérifiez les frais associés à vos comptes bancaires et cartes de crédit. Choisissez une banque avec des frais de gestion compétitifs voire sans aucuns frais, ou négociez avec la vôtre pour réduire la facture annuelle, en faisant jouer la concurrence. Avec l’arrivée des banques en ligne et néobanques, nombreuses sont les offres qui limitent les frais bancaires ou les suppriment totalement, selon vos usages. Veillez également à éviter les incidents bancaires (découvert non autorisé ou en dépassement) car ces irrégularités peuvent vite faire exploser votre budget.

Vendre les objets inutilisés

Faire un tri dans vos affaires et vendre les objets et vêtements que vous n’utilisez plus peut être une source de revenus supplémentaires. Accumuler ne rapporte pas et de nombreuses plateformes, telles que Leboncoin ou Vinted, permettent maintenant de vendre sans grands efforts. L’argent gagné grâce à ces ventes vous permettra d’épargner ou de procéder à des achats du quotidien sans toucher à cette épargne.

Lutter contre les achats compulsifs

Les achats impulsifs peuvent faire dérailler un budget. Pour y faire face, prenez le temps de vous demander à quel point cet objet vous sera utile. Avant de vous laisser tenter, posez-vous les questions suivantes : "Ai-je vraiment besoin de cet objet ? Que va-t-il m’apporter ? A quelle fréquence vais-je l’utiliser ?". Si la réponse est floue ou si l'achat relève davantage d'une envie passagère, il est probable qu'il ne vaille pas la peine d'être effectué.

Stratégies avancées pour économiser davantage

Peut-être que vous maîtrisez d’ores et déjà les bases évoquées précédemment et que vous voulez les approfondir. Alors, il est temps de passer à des stratégies plus avancées pour maximiser vos économies.

Planifier ses repas pour réduire les dépenses alimentaires

Une planification rigoureuse des repas permet de limiter le gaspillage alimentaire et de mieux gérer vos emplettes. Préparez des menus pour la semaine, faites vos courses en conséquence et privilégiez les produits de saison et en promotion. Vous éviterez ainsi les achats impulsifs et réduirez vos coûts alimentaires.

Utiliser des applications de gestion budgétaire

De nombreuses applications de gestion de finances personnelles permettent de suivre vos dépenses, de les catégoriser et de définir des alertes de budget. Une application, comme celle proposée par Meilleurtaux, vous permet de bénéficier d’une analyse automatique de vos achats, de faire des économies au quotidien et encore plus via les comparateurs de crédits, assurances, frais bancaires, épargne, énergie ou encore abonnements.

Adopter la règle des 2 jours avant tout achat important

Avant de faire une dépense importante, appliquez la règle des deux jours, qui consiste à patienter deux jours avant de finaliser un achat. Cette méthode vous donne le temps de réfléchir et de vraiment vous demander si cet achat est nécessaire, et si vous pouvez vous permettre de l’ajouter à votre budget. Ainsi, vous faites passer l’impulsion, et vous avez le temps de comparer les tarifs ou d’envisager une alternative moins coûteuse.

Épargner systématiquement les rentrées d'argent exceptionnelles

Les primes, les cadeaux ou autres rentrées d’argent inattendues doivent être épargnées plutôt que dépensées immédiatement. Une autre option est de répartir cette rentrée d'argent entre plusieurs objectifs financiers. Par exemple, une partie peut être utilisée pour un fonds d’urgence, une autre pour un projet à moyen terme (vacances, achat d’un bien), et une dernière pour l’épargne retraite. Dans chaque cas, l’idée est de définir à l’avance quelle option d’épargne vous appliquez en cas de revenus exceptionnels.

Économiser avec un petit salaire : astuces spécifiques

Même avec des revenus modestes, maximiser votre pouvoir d’achat n’est pas impossible.

Maximiser les aides et dispositifs sociaux

Il existe de nombreuses aides financières, telles que les allocations familiales, les aides au logement, ou encore les chèques énergie. Vous passez peut-être à côté d’une aide qui peut augmenter votre pouvoir d’achat rapidement. Renseignez-vous sur les dispositifs dont vous pouvez bénéficier pour alléger votre budget grâce au portail gouvernemental mesdroits.gouv, qui recense près de 60 aides nationales et locales.

Trouver des sources de revenus complémentaires

Si votre salaire de base ne suffit pas, il peut être utile de rechercher des sources de revenus complémentaires. Cela peut être un travail à temps partiel, des missions freelance, donner des cours particuliers ou encore la location de biens (chambre, voiture, etc.). Chaque moyen de générer de l'argent, grâce à vos compétences ou vos biens, doit être exploré.

Adopter un mode de vie minimaliste

Un mode de vie minimaliste vous permet de réduire vos besoins matériels tout en vous concentrant sur l’essentiel. Cela ne signifie pas vivre dans le dénuement, mais plutôt privilégier l’acquisition d’objets durables et utiles tout en limitant les possessions superflues. Ne pas forcément moins dépenser mais mieux dépenser.

Maintenir ses efforts d'économie sur le long terme

Économiser de l'argent n'est pas un effort ponctuel, mais une démarche continue qui s'inscrit dans le temps. Pour que vos efforts d’épargne restent efficaces, il faut régulièrement réévaluer vos priorités et trouver des moyens de rester motivé, même quand les résultats mettent du temps à se concrétiser.

Célébrer ses succès d'épargne

Chaque étape atteinte mérite d'être reconnue, que ce soit un mois d’épargne réussi ou l’atteinte d’un objectif intermédiaire. Une petite récompense, comme une sortie au cinéma ou un moment de détente, sans que cela n’affecte votre budget global, peut rendre l’épargne plus agréable. En célébrant vos progrès, vous vous rappelez pourquoi vous faites ces efforts, et cela peut stimuler votre engagement à continuer.

Ajuster régulièrement ses objectifs financiers

Les objectifs d’épargne ne doivent pas rester figés. Au fur et à mesure que votre situation financière évolue, qu'il s'agisse d’une augmentation de salaire, de nouvelles dépenses ou de changements dans vos priorités, il peut être nécessaire d’adapter vos objectifs. Si vous avez atteint un but à court terme, il est peut-être temps de passer à un projet plus ambitieux ou de planifier des objectifs à plus long terme, comme la préparation de la retraite ou l’achat d’un bien immobilier.

Éduquer son entourage à l'importance de l'épargne

Partager vos efforts d’épargne avec votre entourage peut jouer un rôle clé dans la réussite de vos objectifs. Que ce soit votre famille, vos amis ou votre partenaire, impliquer vos proches dans votre démarche permet de créer un environnement favorable et leur permettre de mieux comprendre vos nouvelles habitudes de dépenses. Vous pouvez discuter de vos progrès, des astuces que vous utilisez, ou même organiser des défis d’épargne en groupe.

De plus, si vous avez des enfants, les initier à l’épargne dès leur plus jeune âge leur permet d’acquérir de bonnes habitudes financières, ce qui peut renforcer votre propre discipline et les aider à apprendre la valeur de l’argent.

Foire aux questions (FAQ)

Comment économiser de l'argent tous les mois ?

Pour économiser chaque mois, commencez par établir un budget détaillé, identifiez et réduisez les dépenses superflues, et mettez systématiquement de l’argent de côté dès que vous êtes payé.

Comment faire des économies sans se priver ?

Faire des économies sans se priver consiste à optimiser vos dépenses plutôt qu’à sacrifier votre qualité de vie. Identifiez où vous pouvez réduire les coûts sans renoncer à vos loisirs ou à vos besoins essentiels. Il ne s’agit pas de moins dépenser mais de mieux dépenser.

Comment réduire ses factures d'énergie ?

Pour réduire vos factures d’énergies, optez pour des appareils moins énergivores et comparez régulièrement les offres des fournisseurs d’énergie pour les mettre en concurrence.

Où placer son argent pour optimiser son épargne ?

Les livrets d’épargne réglementée sont idéaux pour héberger votre épargne de précaution. Si vous voulez ensuite profiter de rendements plus élevés, il faut se tourner vers des supports plus risqués, au capital non garanti (Uc sur une assurance vie, PEA, SCPI...). Tout dépend de vos objectifs d’épargne et de votre appétence au risque.

Quelles sont les meilleures applications pour gérer son budget ?

Les applications comme Mint, Bankin’, ou Meilleurtaux sont parmi les meilleures pour suivre vos dépenses, gérer votre budget et atteindre vos objectifs d’épargne.