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Rachat de crédits : regroupez vos prêts

Réduisez vos mensualités jusqu’à -60%(1)

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Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédits (aussi appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes) est une opération bancaire qui permet de réunir plusieurs prêts en un seul. L'objectif est soit de bénéficier de meilleures conditions, soit de réduire votre mensualité en regroupant vos échéances. Vous retrouvez ainsi une gestion plus simple de votre budget.

    Concrètement, la banque ou l’organisme de crédit va :

  • Racheter l’ensemble de vos dettes (crédits conso, crédits immobiliers, dettes fiscales, découvert bancaire, etc.) auprès de vos créanciers.
  • Les fusionner en un crédit unique.
  • Vous proposer une nouvelle mensualité réduite, adaptée à vos revenus et à votre situation financière.

Résultat : vous n’avez plus qu’un seul prêt à gérer, avec une échéance unique et un taux d’endettement plus bas le tout sans changer de banque.

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Nos partenaires bancaires

Meilleurtaux mobilise ses partenaires spécialisés en rachat de crédits pour vous proposer une solution adaptée à votre budget. Regroupez vos emprunts en une mensualité réduite avec l'expertise de nos conseillers.

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Comment faire sa demande de rachat de crédits en ligne ?

En 3 minutes, renseignez votre situation en ligne : revenus, charges et crédits en cours. Le formulaire de demande de rachat de crédit est simple, sécurisé et sans engagement. Aucun justificatif n'est requis à ce stade. Vous recevez rapidement une réponse de principe sur la faisabilité de votre rachat.
Un conseiller dédié étudie votre situation financière : revenus, charges, taux d'endettement et reste à vivre. Vous transmettez vos justificatifs : pièce d'identité, bulletins de salaire, relevés de compte et tableaux d'amortissement.

Cette analyse précise permet d'identifier les meilleures pistes de financement adaptées à votre profil. Votre conseiller reste disponible pour répondre à toutes vos questions tout au long du processus.
Les offres de plusieurs établissements partenaires sont comparées pour obtenir le taux le plus avantageux. L'analyse prend en compte vos crédits à regrouper, la durée souhaitée et votre profil emprunteur.

Une simulation claire présente votre nouvelle mensualité, la durée du contrat et le coût total de l'opération. Vous comparez votre situation avant et après le rachat, sans aucun engagement de votre part.
Après signature et expiration du délai légal de rétractation de 14 jours, le nouvel établissement rembourse directement vos anciens créanciers. Vos crédits existants sont définitivement soldés.

Vous gérez désormais une seule mensualité réduite chaque mois auprès d'un interlocuteur unique. Votre reste à vivre s'améliore et votre budget devient plus lisible pour financer vos projets futurs sereinement.
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Comment faire sa demande de rachat de crédits en ligne ?

Des exemples pour tout comprendre

Le cas de Natacha

Le cas de Natacha

Natacha, 39 ans, est mère, séparée avec 1 enfant à charge. Endettée à 67%, elle souhaite réduire ses mensualités et financer des réparations sur son véhicule et voudrait anticiper le permis de conduire de son fils.
Pour baisser un taux d’endettement trop élevé :

Situation client :
Revenus mensuels : 2 587€
Charges clients (7 prêts) : 44 486€
Mensualité totale : 1 733€
Taux d’endettement : 67%
Financement proposé(2) :
Reprise des crédits + 4 000€ de trésorerie véhicule & permis
Montant : 49 500€
Durée : 10 ans
Mensualité : 648,66€
Taux d’endettement : 25%
Natacha a retrouvé une sérénité financière en passant de 67% d’endettement à 25%. Elle a également pu par la même occasion financer les travaux de son véhicule et épargner pour le futur permis de conduire de son fils.
Le cas de Marie et Stanislas

Le cas de Marie et Stanislas

Marie & Stanislas, 57 & 54 ans, sont mariés sans enfants à charge. Endetté à 91,5% le couple souhaite réduire ses mensualités et finaliser leur nouveau projet et financer un nouveau véhicule
Pour baisser un taux d’endettement trop élevé

Situation client :
Revenus mensuels : 6 192,75€
Charges clients (20 prêts) : 244 924€
Mensualité totale : 5 670,39€
Taux d’endettement : 91,5%
Financement proposé(3) :
Reprise des crédits + découvert + 20 000€ de trésorerie pour travaux Montant : 295 700€
Durée : 25 ans
Mensualité : 1 621,5€
Taux d’endettement : 31%
Marie & Stanislas ont retrouvé une véritable sérénité financière en passant de 91,5% d’endettement à 31%. Le couple a également pu par la même occasion financer son nouveau véhicule et entamer son projet.

Comment fonctionne le rachat de crédits ?

1 - Constitution du dossier

Transmettez vos justificatifs : identité, domicile, bulletins de salaire, relevés bancaires, tableaux d'amortissement des crédits en cours et avis d'imposition pour analyse complète.

2 - Analyse de
situation

L'organisme recense vos dettes et revenus, calcule vos charges puis détermine votre taux d'endettement et reste à vivre pour évaluer votre solvabilité.

3 - Proposition de contrat

Si accepté, vous recevez une offre avec mensualité réduite, durée adaptée et taux calculé. Comparez attentivement le coût total avant de signer le contrat.

4 - Déblocage des
fonds

Après signature, l'établissement rembourse vos anciens créanciers et active votre nouveau crédit unique. Vous gérez désormais une seule mensualité par mois seulement.

A qui s’adresse le rachat de crédits ?

Personnes avec plusieurs crédits
Personnes avec plusieurs crédits

Le rachat concerne ceux ayant plusieurs prêts (immobilier, consommation, auto) qui souhaitent réduire leurs mensualités et retrouver du pouvoir d'achat. Il permet d'éviter le surendettement et d'équilibrer son budget pour une gestion financière simplifiée.

Emprunteurs avec nouveau projet
Emprunteurs avec nouveau projet

Il s'adresse aussi aux personnes dont le taux d'endettement est trop élevé pour obtenir un nouveau crédit. Regrouper ses prêts libère de la capacité d'emprunt pour financer une maison, une voiture ou des travaux.

Profils sans difficulté financière
Profils sans difficulté financière

Même sans problème, fusionner ses crédits peut être avantageux pour profiter d'un taux plus favorable ou simplifier la gestion de ses remboursements mensuels.

Regrouper ses crédits

Les types de rachat de crédits

Le rachat de crédits permet de fusionner différents types de prêts, qu'ils soient à la consommation, à l'immobilier ou même à certaines dettes personnelles.

L'objectif est toujours le même : simplifier vos finances et réduire vos mensualités. Voici les crédits et dettes qui peuvent être inclus dans une opération de regroupement et leurs taux associés :

Rachat de crédit immobilier

4,84 %

Rachat de crédit consommation

6,00 %

Réduire ses mensualités

Le rachat de crédits à la consommation

Vos crédits conso sont rachetés. Voici les types de crédits pouvant être regroupés :

  • Prêt personnel : utilisé pour financer un projet ou une dépense imprévue.
  • Crédit auto ou moto : destiné à l'achat d'un véhicule.
  • Prêt travaux : pour financer une rénovation ou un aménagement.
  • Crédit renouvelable (revolving) : souvent coûteux à cause de son taux proche de l'usure, il peut être avantageux de le regrouper.

Le rachat de crédit immobilier

  • Un ou plusieurs prêts fonciers actifs peuvent être intégrés dans un rachat de crédits.
  • Il s'agit alors d'un rachat de crédits incluant un prêt immobilier.
  • L'organisme applique un taux plus bas que pour un crédit conso, puisqu'il est soumis au seuil de l'usure.

Le rachat de dettes personnelles

  • Un découvert bancaire récurrent.
  • Des retards de paiement (factures, impôts).
  • D'autres engagements financiers.

Les avantages du regroupement de crédit

Réduire vos mensualités

C’est le principal intérêt du rachat de crédits : vos dettes sont réunies en un seul prêt, avec une durée allongée. De ce fait, votre mensualité baisse et vous retrouvez un reste à vivre plus confortable pour les dépenses courantes de votre foyer.

Obtenir une trésorerie supplémentaire

Dans certains cas, il est possible d’ajouter une enveloppe de trésorerie à votre nouveau crédit. Vous pouvez ainsi financer un projet ou anticiper un besoin de liquidité, par exemple :

  • Financer un nouveau projet professionnel.
  • Préparer l’arrivée d’un enfant.
  • Constituer une épargne de précaution.
  • Effectuer des aménagements de rénovation dans votre logement.
  • Acheter du matériel informatique.
  • Planifier un voyage.

 

Cette option est accordée surtout aux dossiers solides (revenus stables, bonne gestion bancaire).

Simplifier la gestion de vos crédits

Fini les multiples échéances, dates de prélèvement et taux d’intérêt différents. Avec un seul prêt et un seul interlocuteur, la gestion devient plus claire et plus simple. Vous gagnez en lisibilité et en sérénité.

Une solution ouverte à de nombreux profils

Le rachat de crédits est ouvert à toutes les personnes ayant des emprunts en cours. Il peut être accordé à :

  • Un salarié du privé.
  • Un fonctionnaire.
  • Un intérimaire.
  • Une personne en CDD.
  • Un travailleur indépendant.
  • Un retraité.
Un homme portant des lunettes consulte des documents devant un ordinateur portable dans un bureau lumineux
Sandra NOVIAS • Directrice de Production Rachat de Crédits
Regrouper vos prêts en un seul vous permet de mieux suivre vos remboursements

Sur 12 ans, la mensualité peut être réduite de moitié, mais le coût total du crédit sera plus élevé. Savoir évaluer ces compromis vous permet de choisir la solution la plus adaptée à votre situation et à vos projets.

Sandra NOVIAS • Directrice de Production Rachat de Crédits

Regrouper ses prêts

Quels taux pour un rachat de crédit ?

Pour le troisième trimestre 2026, retrouvez ci-dessous le détail des différents taux de rachat de crédits(1) (effectifs à partir du 1er juillet 2026) :

TAUX IMMO TAUX CONSO
Excellent Très bon Bon Excellent Très bon Bon
15 ans 5,75% 6,00% 6,13%
20 ans 4,65% 4,84% 5,85% 6,00% 6,55%
25 ans 4,65% 4,84% 5,95% 6,05% 6,55%
30 à 35 ans
TAUX PROPRIETAIRES TAUX LOCATAIRES
Excellent Très bon Bon Excellent Très bon Bon
7 ans 5,86% 6,02% 6,50% 6,43% 6,52% 6,54%
10 ans 6,30% 6,47% 6,49% 6,91% 6,97% 7,33%
12 ans 6,35% 6,72% 6,73% 7,08% 7,09% 7,47%
15 ans 6,40% 6,96% 6,97% 7,28% 7,91%
20 ans 6,50%

(1) Ces taux sont susceptibles d'être modifiés à tout moment. Pour avoir le taux le plus à jour, n'hésitez pas à réaliser une simulation ou à contacter un conseiller Meilleurtaux.
(2) Garantie hypothécaire

Les paramètres qui influencent le taux du rachat de crédit

Le taux d'un rachat de crédits peut être fixe ou variable. Le taux fixe sécurise vos mensualités et permet de planifier votre budget sur le long terme.
Le taux variable peut être plus avantageux si les taux du marché baissent, mais il comporte plus de risques.

Le taux proposé est variable selon un certain nombre de paramètres :

  • L'organisme auquel vous vous adressez, chacun étant libre de fixer ses propres conditions.
  • Les crédits à racheter (prêts à la consommation et/ou crédit immobilier).
  • Le montant emprunté.
  • La durée de remboursement choisie.
  • Le profil de l'emprunteur (revenus, situation personnelle et professionnelle, etc.).

Un comparatif de rachats de crédits s'impose pour y voir plus clair et bénéficier du meilleur taux pour améliorer votre situation financière.

Quels sont les frais d'un rachat de crédits ?

Le rachat de crédit génère plusieurs frais à intégrer dans le coût total de l'opération. Voici les principaux frais à prévoir :

  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) s'appliquent lors de la clôture anticipée de vos crédits existants. Ces pénalités sont encadrées par la réglementation et peuvent faire l'objet de négociation.
  • Les frais de dossier correspondent à un pourcentage du montant total emprunté.
  • Les frais de garantie sécurisent votre nouveau prêt. Deux options existent : le cautionnement ou l'hypothèque. Chaque solution présente des avantages spécifiques selon votre profil.
  • L'assurance emprunteur reste optionnelle et dépend de votre choix personnel. Si vous décidez de souscrire une assurance, vous êtes libre de comparer les offres pour trouver le tarif le plus compétitif.
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Vous avez une question ?

Nous avons la réponse !

Peut-on renégocier un regroupement de crédits ?
Il est possible de demander à renégocier les conditions d’un crédit qui est issu d’un regroupement de plusieurs prêts. Cette demande est légitime si votre situation personnelle a évolué ou si les conditions du marché se sont améliorées.

Que se passe-t-il si ma situation change après le rachat ?
Après un rachat de crédits, vos mensualités restent fixes. En cas de changement (perte d’emploi, baisse de revenus, nouvel emprunt), vous pouvez demander un report ou un aménagement des échéances, une renégociation de votre contrat ou même envisager un nouveau rachat de crédits. Prévenez rapidement votre banque pour trouver la meilleure solution.

Le rachat de crédits est-il accessible aux locataires ?
Oui. Les locataires peuvent fusionner leurs crédits, surtout les prêts à la consommation (auto, perso, renouvelable). La différence majeure est que les propriétaires peuvent inclure leur crédit immobilier, alors que les locataires restent sur du rachat conso. Une simulation en ligne vous indique rapidement vos possibilités.

Quelle est la différence entre un rachat de crédits et un regroupement de crédits ?
En réalité, il n’y a aucune différence entre un rachat de crédits et un regroupement de crédits. Les deux termes désignent la même transaction : le fait de rassembler plusieurs dettes en un seul prêt. Cette nuance est surtout utilisée par les banques et courtiers pour distinguer les types de dossiers.

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Regrouper ses crédits
Regrouper ses crédits

La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

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