Perlib

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 décembre 2025 .
Temps de lecture : 3 min

Perlib, cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant fondé en 2021, propose des solutions d'épargne, notamment le Plan Épargne Retraite (PER), d'assurance vie, de fiscalité ainsi que de l'investissement immobilier. L'entreprise propose aux particuliers et professionnels un accompagnement personnalisé sur l'ensemble de ces activités.

Le cabinet propose actuellement un bilan patrimoine 100% offert et sans engagement.

Perlib en quelques chiffres, c'est :

• Plus de 750 avis Google et une note moyenne de 4,9/5
• 215 avis Trustpilot et une note de 4,7/5

Perlib a également été élu meilleur conseiller épargne 2025, une consécration pour la 3ème année consécutive. Ces notes très positives des clients ainsi que ce prix reflètent le professionnalisme et l'engagement de Perlib au quotidien auprès de ses clients.

Offres d'assurance vie proposées par Perlib

L'assurance-vie de Perlib vous permet à la fois de préparer votre retraite en vous constituant un capital, tout en faisant fructifier votre épargne. L'assurance-vie offre également la possibilité de transmettre votre patrimoine.

Les contrats d'assurance vie distribués par Perlib s'appuient sur l'expertise de SwissLife et Abeille Assurances. Trois offres sont disponibles : Swisslife Strategic Premium, Swisslife Épargne Retraite, et Assurance-vie Abeille Assurances.

Les caractéristiques de ces offres incluent :

• Un seuil d'entrée de 150 euros par mois (ou 900 euros en versement initial) pour Swisslife, et 100 euros par mois (ou 750 euros en versement initial) pour Abeille Assurances.
• Des frais de gestion de 0,96% pour les unités de compte avec SwissLife Strategic Premium et Swisslife Épargne Retraite, et 1% pour tous les contrats Abeille Assurances.
• Des frais de gestion sur le fonds euro de 0,65% pour Swisslife Strategic Premium et 1% pour Abeille Assurances.
• Des frais de versement allant de 0 à 3% maximum pour les contrats Swisslife, et de 1% maximum pour les produits Abeille Assurances.
• Différentes options de gestion : gestion libre avec divers supports d'investissement, gestion pilotée (prudent, équilibré, dynamique, offensif), ou gestion sous mandat, comme le contrat assurance-vie Abeille avec gestion Rothschild.

PER (Plan Épargne Retraite) Perlib

Le Plan Épargne Retraite vous permet de préparer sereinement votre avenir et ce tout en optimisant vos impôts. Vous épargnez à votre rythme, vous bénéficiez d'une déduction fiscale immédiate, ainsi que d'un placement qui fructifie jusqu'à la retraite.

Pour ses solutions PER, Perlib s'associe également à Swisslife et Abeille Assurances. Les contrats offrent une garantie plancher automatique, avec la possibilité de choisir entre une rente viagère et une sortie en capital.

Les caractéristiques pour l'ouverture d'un PER via Perlib sont :

• Versements mensuels de 150 € pour Swisslife et 100 € pour Abeille Assurances.
• Un versement initial de 900 euros pour Swisslife et 750 euros pour Abeille Assurances.
• 0% de frais d'arbitrage
• Des frais de gestion de 1% pour Abeille Assurances, 0,65% pour le fonds euro et 0,96% pour les unités de compte.
• Options de gestion : libre, pilotée ou sous mandat.

Comparaison assurance vie et plan d'épargne retraite

L'assurance vie et le PER individuel sont accessibles à tous, salariés comme indépendants, sans limite d'âge. Ils conviennent aux parents souhaitant préparer l'avenir de leurs enfants mineurs, ou aux actifs désirant constituer un capital.

Les versements sur ces contrats sont libres et sans plafond, permettant d'augmenter son capital à volonté. Les deux produits utilisent les mêmes supports financiers :

• 900 unités et des supports immobiliers pour l'offre Swisslife.
• 150 unités pour l'offre Abeille Assurances.

Le capital constitué dans le cadre du PER est généralement bloqué jusqu'à la retraite, sauf en cas d'acquisition d'une résidence principale. L'assurance vie offre un accès illimité aux fonds (la fiscalité dépendant de l'ancienneté du contrat).

La fiscalité est généralement plus favorable avec le PER, les sommes versées étant déductibles du revenu imposable, dans la limite de 10% des revenus annuels. Ce produit est particulièrement intéressant pour les contribuables ayant une tranche marginale d'imposition supérieure à 30%.