Juin 2014

Maël Bernier, Directrice de la Communication de Meilleurtaux.com nuance cette tendance: « Le mouvement baissier tend à se modérer depuis quelques semaines ». Le taux des crédits aux particuliers a atteint 1,61 % au 27 juin 2014. Les taux variables sont également stables mais ne sont pas suffisants pour intéresser les futurs emprunteurs.

C’est à cette question que le courtier Meilleurtaux a apporté des éléments de réponse, lors d’une conférence de presse qui s’est déroulée le 26 juin, à Paris. A partir de la fin juillet 2014, les nouveaux emprunteurs immobiliers vont bénéficier d’une nouvelle disposition issue de la loi du 17 mars 2014 relative à la consommation , dite « Loi Hamon ».

Une précision d'importance. Maël Bernier, la porte-parole de Meilleurtaux.com note que « c'est peut-être là la seule imperfection de la loi Hamon : l'appréciation de l'équivalence de garantie sera laissée à l'appréciation de la banque et pas, par exemple, à un organisme paritaire qui le ferait en toute indépendance ».

L'objectif est simple: permettre en quelques clics de comparer le contrat déjà souscrit avec les autres contrats du secteur (bancaires ou non). Une comparaison basée sur la notion de garanties équivalentes. « Il s'agit pour Meilleurtaux, 1er site de comparaison en nombre de visiteurs uniques, de continuer à répondre aux internautes et aux clients à la recherche de solutions alternatives », explique Hervé Hatt.

Pour éviter ce surcoût, procédez à un remboursement partiel au moment de la reconduction du crédit. « L'idéal est de payer au moins les intérêts de l'année écoulée »,conseille Maël Bernier, porteparole de Meilleurtaux.com. Ainsi, la seconde année, vous ne paierez pas d'intérêts sur les intérêts !

« La grande majorité de ceux qui vont souscrire un crédit immobilier est totalement focalisée sur le taux du prêt alors que l’assurance peut représenter jusqu’à 25 % du coût total du crédit », explique Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.

« Bien souvent les délais d'étude des assurances individuelles par les banques sont encore longs, les refus des banques ne sont pas nécessairement motivés et des frais (entre 150 et 500 euros) peuvent être facturés pour la mise en place d'une délégation », juge Hervé Hatt, président de Meilleurtaux.com, courtier en assurance et en prêt immobilier.

Meilleurtaux.com lance un comparateur entièrement dédié aux contrats d'assurance emprunteur. La comparaison est basée sur la notion de garanties équivalentes.

Une possibilité qui n'a rien d'anodin puisque, pour les contrats paraphés à partir du 27 juillet 2014, les établissements prêteurs auront tout intérêt à proposer à leurs clients des offres compétitives, sous peine de les voir souscrire une assurance chez un concurrent 20 000 euros en moins pour un couple. De leur côté, les emprunteurs « n'auront plus de pression au moment de la signature », explique Maël Bernier, directrice de la communication du courtier en crédits immobiliers Meilleurtaux.com.

Dès aujourd’hui Meilleurtaux.com se place dans les starting-blocks : le courtier vient de mettre en ligne un outil permettant de comparer les prix, mais surtout le niveau de garantie entre contrats. L’information est essentielle, car, pour être recevable, le nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes au contrat initial.

Diffusion de l'interview de Maël Bernier sur France Inter dans le journal de mi-journée.

Bien que le ministère du logement précise que « l'ancienne version concernait surtout les zones tendues avec des prix élevés et donc remplissait très mal son objectif », pour Hervé Hatt, président du courtier en crédit immobilier Meilleurtaux : « Ce sont dans les zones dites tendues classées A que les primo-accédants ont le plus besoin d'aides pour financer l'acquisition d'un premier logement, là où les prix sont les plus élevés ».

« Avec une délégation classique, un emprunteur de 30 ans se verra facturer 0,27 % du capital emprunté en moyenne dans sa banque, alors qu'il peut obtenir 0,18 % chez un assureur spécialisé. Sur 18 ans, et pour 250 000 euros, cela représente près de 4 050 euros d'économies », précise Maël Bernier chez Meilleurtaux.com.

« Plus de la moitié de nos partenaires bancaires ayant consenti des baisses de taux comprises entre 0,05 et 0,10 point en mai, tandis que l'autre moitié les ayant maintenus inchangés », constate Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Meilleurtaux.com

Tous relèvent les faibles résultats du prêt à taux zéro (PTZ+) dans le neuf et du dispositif Duflot pour l'investissement locatif. « Il faut restaurer un prêt à taux zéro dans l'ancien pour encourager les primo-accédants », dit Maël Bernier, porte-parole de meilleurtaux.com.

Le recul des prix de l'immobilier et les taux des crédits historiquement bas font actuellement le jeu des acquéreurs. Selon les données du courtier Meilleurtaux.com, ces derniers profitent d'une hausse de leur pouvoir d'achat immobilier dans certaines villes de l'Hexagone.

« Si le regroupement compte un grand nombre de crédits renouvelables qui coûtent souvent plus de 15 %, un regroupement permettra de faire de larges économies, car le nouveau crédit proposé sera facturé entre 6 et 8 % », note Maël Bernier, porte-parole de Meilleurtaux.com.

Les meilleurs taux se négocient à Toulouse et Bordeaux Au niveau des dix plus grandes villes de France, Toulouse et Bordeaux affichent les meilleurs taux fixes sur 20 ans en juin, selon un communiqué publié jeudi dernier par Meilleurtaux.

Dans un marché immobilier encore attentiste, les conditions d'emprunts sont favorables et permettent à ceux qui sont en capacité d'acheter, d'en profiter. Selon Mael Bernier, les taux de crédit vont rester attractifs.

Le palmarès des taux dans les 10 plus grandes villes de France publié chaque mois par Meilleurtaux.com donne le ton. Les taux des crédits immobiliers ont encore atteint de nouveaux records. Il est désormais possible pour les meilleurs dossiers de souscrire un emprunt à des taux largement inférieurs à 3 % sur 20 ans.

Seulement 33 points de base les séparent. « Les records sont battus de mois en mois et cela est valable pour toutes les durées jusqu'à 25 ans », explique Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com.

C'est ce que montre l'étude du courtier en crédits immobiliers Meilleurtaux.com pour le mois de juin 2014. Le pouvoir d'achat est obtenu en combinant le prix du mètre carré dans les 10 plus grandes villes de France avec le taux de crédit moyen observé dans chaque agglomération.

Selon le courtier en crédit Meilleurtaux.com, les emprunteurs de la ville rose peuvent, sous certaines conditions d'apport et de dossier, obtenir un taux de 2,45 % sur 20 ans, en baisse de 0,25 point par rapport au mois dernier.

Avec la baisse historique des taux d'intérêt depuis le printemps dernier, c'est le moment ou jamais de renégocier votre crédit immobilier. 3 questions à Maël Bernier de Meilleurtaux.com pour savoir comment procéder.

En effet, de nombreux investisseurs disposent d'un excès de liquidité et préfèrent des placements jugés peu risqués comme la dette française.En conséquence, les taux des crédits immobiliers redeviennent particulièrement attractifs. Selon le baromètre du courtier meilleurtaux.com, les prêts sur 15 ans se négocient ainsi en moyenne à 2,83 % hors assurance contre 3,05 % en janvier 2014.

Or on l'oublie souvent, mais ces clauses sont aussi largement négociables : « Dans 30 % des cas, nous parvenons à les annuler totalement : la pénalité est alors simplement maintenue pour les éventuels cas de rachats de crédits », détaille Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux.

Le mois de mai s'est révélé radieux pour les emprunteurs, à en croire les courtiers qui déclarent afficher des taux historiquement bas. Un prêt octroyé sur vingt ans bénéficie d'un taux moyen de 3,13 % (hors assurance) chez Meilleurtaux.com.

Le 5 juin 2014, la Banque centrale européenne a annoncé un abaissement historique de son taux directeur à 0,158 %. « Un chiffre fort mais finalement sans impact majeur nouveau sur les taux des crédits aux particuliers », juge le courtier en prêts Meilleurtaux.com.

Pour les acheteurs, la période est donc très propice car l'usage veut que les établissements financiers ajustent leur taux à la hausse si les résultats de la 1ère moitié de l'année sont bons. En tous cas, si hausse il y avait, Hervé Hatt, PDG de Meilleurtaux.com estime qu'elle « se fera par paliers à raison de 0,1 % à 0,2 % ».

Les meilleurs clients, dotés par exemple d'un solide apport personnel et faiblement endettés, décrochent des prêts à des taux compris entre 2,40 % et 2,58 % sur 15 ans, selon meilleurtaux.com.

La décision de la BCE est-elle de nature à conforter cette tendance, ou à la contrarier ? Les avis divergent chez les courtiers spécialisés. Premier à réagir, Meilleurtaux estime dans un communiqué que le choix de la BCE sera « sans impact majeur nouveau sur les taux des crédits immobiliers ».

Pour bénéficier des meilleures conditions possibles, comparez les banques et faites jouer la concurrence. Le plus simple est de confier la tâche à un courtier (Meilleurtaux, Capfi, Artémis courtage...) très au fait des offres en cours et capable de négocier de bons taux.

C'est l'avis du courtier Meilleurtaux. « Nous restons et allons rester dans les mois qui viennent dans un tunnel de taux extrêmement bas qui bénéficient [...] aux emprunteurs », estime son porte-parole, Maël Bernier.

Une politique de taux bas confirméePour le courtier Meilleurtaux.com, ces mesures seront donc sans impact majeur nouveau sur les taux des crédits aux particuliers car nous sommes depuis maintenant quelques années déjà, dans une politique extrêmement accommodante de la BCE avec des taux inférieurs à 1 % depuis décembre 2011.

Selon Meilleurtaux, la baisse du taux de refinancement de la Banque centrale européenne (BCE) de 0,25 à 0,15 % ne devrait avoir aucun « impact majeur » sur le niveau des taux d’emprunt immobilier. Certes la décision est « marquante symboliquement » - le taux de refinancement n’a jamais été aussi bas – mais elle « ne fait que confirmer que nous restons et allons rester dans les mois qui viennent dans un tunnel de taux extrêmement bas qui bénéficient aux banques », indique Maël Bernier, porte-parole du courtier.

« Le recours au courtage est tout simplement une nouvelle donne de marché, une attente des clients », estime Hervé Hatt, président de Meilleurtaux.com.

« Cette énième baisse, si elle semble marquante symboliquement, ne fait que confirmer que nous allons rester dans les mois qui viennent dans un tunnel de taux extrêmement bas qui bénéficient aux banques et par voie de conséquence aux emprunteurs », confirme Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole du courtier Meilleurtaux.com.

Meilleurtaux a même récemment racheté le comparateur Choisirmabanque.com, permettant de comparer les tarifs bancaires des 150 principales banques françaises.

Diffusion de l'interview de RMC sur les écrans de BFM

Interview de Maël Bernier par Jean-Jacques Bourdin sur les taux bas et l'opportunité de renégocier son crédit.

Si l'on en croit les courtiers immobiliers, ce recul continu des taux d'emprunt depuis huit mois représente une "conjoncture idéale" pour passer à l'achat d'un bien immobilier, comme l'affirme meilleurtaux.com.

Chez meilleurtaux.com, le mois de mai confirme aussi ce mouvement baissier enregistré depuis plusieurs mois.

Chez Meilleurtaux, on insiste sur le fait que « pour la première fois depuis longtemps », la baisse est générale, particulièrement « notable sur les durées longues, qui jusqu'ici ne bénéficiaient pas obligatoirement de mouvements aussi nets que les autres ».

Les taux des prêts immobiliers n'ont jamais été aussi bas, y compris sur les durées les plus longues précise Meilleurtaux.com.

Confiant, Meilleurtaux prédit un mois de juin « radieux pour les emprunteurs » : les banques qui n'ont pas encore suffisamment abaissé leurs barèmes pourraient le faire pour ne pas rester en retrait, tandis que les autres devraient garder leurs taux inchangés, au moins.

« Nous bénéficions ainsi de conditions de taux qui n'ont de mémoire jamais été atteintes » explique Maël Bernier, de Meilleurtaux.com.

« Nous pourrions à nouveau enregistrer des très légères baisses, principalement des ajustements de la part des banques encore en retrait, sur fond de stabilité générale », avance Meilleurtaux.

« Le niveau historiquement bas des taux de crédit, spécifiquement sur les durées inférieures à quinzeou vingt ans, incite toujours les acheteurs potentiels à concrétiser leur projet, tandis que les Français ayant réalisé un achat immobilier en 2011-2012 doivent rapidement vérifier l'intérêt d'effectuer une renégociation de leur crédit et ainsi bénéficier de substantielles économies », relève Hervé Hatt, président de Meilleurtaux.com.

Or,« espérer aujourd'hui faire une belle plus-value à court terme est très aventureux.Il faudrait pour cela que l'immobilier reparte en flèche et il n'en prend pas le chemin »,souligne Hervé Hatt. Mais outre la dimension strictement financière, « des arguments d'ordre personnel, familial ou patrimonial qui entrent également en compte dans la décision d'acheter ou louer » sont également très importants, insiste-t-il.

Un horizon de temps sur lequel s'appuie également HervéHatt, le directeur de Meilleurtaux.com. « En optant pour l'achat plutôt que la location, on a peu de chances de faire une bonne affaire financière si on ne détient pas son bien vraiment longtemps. Au moins 6 ans en province, plus de 20 ans pour Paris. Mais si on a un horizon de temps de seulement 5 ans, il vaut alors mieux louer qu'acheter à Paris, si on raisonne d'un point de vue strictement financier », conseille-t-il.

Si vous êtes déjà propriétaire, renégociez votre prêt - Deuxième étape, solliciter un courtier en ligne (Meilleurtaux,..etc.) pour obtenir gratuitement une proposition de rachat de crédit à de meilleures conditions.

Dans les villes dynamiques, « les prix seront stables ou baisseront très faiblement pour les logements de bonne qualité. En revanche, ceux de moins bonne qualité se vendront toujours difficilement et leurs prix baisseront sensiblement, avec de vraies marges de négociation pour l'acheteur », précise Hervé Hatt.

« Ces fortes disparités entre les villes sont fortement liées au dynamisme du tissu économique, démographique local et de la région dans laquelle la ville est implantée : taux de chômage, moyenne des revenus », ajoute Hervé Hatt, directeur de Meilleurtaux.com.

Cependant, partout, « la diminution des prix a été peu significative (-1,6 % entre 2012 et 2013),au vu de la forte chute des ventes », explique Cécile Raynaud, responsable du site Internet de Meilleurtaux.com