Mobiliser son patrimoine sans le vendre : Meilleurtaux lance le crédit patrimonial, en anticipation de la « Grande Transmission »

Étude YouGov pour Meilleurtaux : un Français sur deux ne pourrait pas financer une dépense importante avec ses revenus et son épargne, mais 51 % jugent le crédit patrimonial intéressant une fois son fonctionnement expliqué.

Paris, le 7 octobre 2026 – Les générations du baby-boom s’apprêtent à transmettre un patrimoine d’une ampleur historique. Pourtant, une étude YouGov pour Meilleurtaux montre que posséder un patrimoine ne garantit pas de disposer de liquidités, et que les solutions pour le mobiliser restent largement méconnues. Pour y répondre, Meilleurtaux lance une offre de crédit patrimonial, accessible de 50 000 € et jusqu’à 750 000 euros, qui permet d’emprunter en s’appuyant sur son patrimoine immobilier ou financier, sans le vendre. Meilleurtaux ambitionne de devenir le leader de ce marché en France d’ici 2030.

Ce que disent les Français : trois enseignements

#1 - Posséder un patrimoine ne signifie pas disposer de liquidités

La moitié des Français (50 %) déclarent qu’ils ne pourraient pas financer une dépense importante avec leurs revenus et leur épargne disponible. Cette proportion atteint 55 % chez les 65 ans et plus, et 61 % chez les 45-54 ans. Près d’un quart des 65 ans et plus (24 %) devraient reporter cette dépense, voire y renoncer. Les Français identifient pourtant des usages concrets pour mobiliser leur patrimoine immobilier sans le vendre immédiatement : aider leurs enfants ou petits-enfants de leur vivant (25 %), éviter à leurs héritiers une vente rapide après leur décès (24 %) ou financer des dépenses de santé et de perte d’autonomie (24 %).

#2 - La transmission ne se résume pas qu’à la fiscalité

Interrogés sur les enjeux de la transmission, les Français citent la fiscalité des successions (43 %), mais tout autant la nécessité de transmettre sans vendre un bien dans l’urgence (44 %) et le souhait que les jeunes générations profitent plus tôt du patrimoine familial (42 %). Le débat porte donc sur le coût de la transmission, mais aussi sur les moyens de la réaliser.

#3 - Les solutions restent largement méconnues

58 % des Français se disent mal informés sur les possibilités de transmettre de leur vivant, et 67 % sur les conséquences d’une transmission non préparée. 71 % ignorent comment obtenir des liquidités à partir de leur patrimoine sans le vendre. Le crédit patrimonial en particulier reste confidentiel : 73 % des Français n’en ont jamais entendu parler, et seuls 8 % savent exactement de quoi il s’agit. Chez les 65 ans et plus, pourtant nombreux à détenir un patrimoine immobilier, cette méconnaissance atteint 85 %. Sa perception reste partagée : 34 % y voient une solution pour financer des projets sans vendre, mais 29 % l’associent à un dernier recours et 25 % à une solution réservée aux personnes en difficulté. Une fois son fonctionnement présenté, l’intérêt apparaît : 51 % des Français jugent le crédit patrimonial intéressant. Trois freins demeurent : le manque d’information (32 %), le coût du financement (31 %) et la crainte de perdre le bien mis en garantie (30 %).

Faciliter la transmission de patrimoine de son vivant doit devenir une priorité. Cette conviction est au cœur du lancement de l’offre de crédit patrimonial de Meilleurtaux et de son ambition de contribuer à structurer ce marché en France.

Meilleurtaux veut devenir le leader du crédit patrimonial en France

Après 60 ans, l’accès au crédit classique se restreint : les revenus de retraite sont souvent inférieurs aux revenus d’activité, les durées d’emprunt sont limitées par l’âge et l’assurance emprunteur peut être coûteuse ou refusée. Cette difficulté survient alors que les besoins se multiplient : transmettre une partie de son patrimoine à ses enfants ou adapter son logement à la perte d’autonomie. Le patrimoine reste alors immobilisé au moment précis où il devrait être utile.

C’est pour lever ce blocage que Meilleurtaux lance, à partir du mois d’octobre 2026, une offre de crédit patrimonial qui sera proposée par 800 conseillers en France. Elle permet d’emprunter en apportant son patrimoine en garantie : le bien ou le placement n’est ni vendu ni cédé, et l’emprunteur en reste propriétaire.

Le marché français reste à construire. Le prêt viager hypothécaire, représente environ 100 millions d’euros pour 700 à 800 contrats par an, soit 30 fois moins que le marché britannique évalué à 2,6 milliards de livres sterling. Sur le prêt hypothécaire de trésorerie, la France est le marché le moins actif d’Europe : ces prêts représentaient 0,5 % des 146 milliards d’euros de crédits immobiliers distribués en 2025.

« La Grande Transmission se prépare dès aujourd’hui. Fidèles à notre engagement historique en matière d’éducation financière et de solutions personnalisées, nous voulons donner aux Français les moyens de comprendre le crédit patrimonial et d’agir, tout en contribuant à structurer le marché, avec l’ambition de faire de Meilleurtaux le leader du crédit patrimonial en France avec 1 milliard d’euros de crédits patrimoniaux à horizon 2030 » Thomas Vandeville, Président-Directeur Général de Meilleurtaux.

Plusieurs solutions, un seul parcours

L’offre réunit les trois familles de crédit patrimonial, choisies selon le projet, le patrimoine et l’horizon de chaque client :

• Le prêt hypothécaire de trésorerie, adossé à un bien immobilier, pour les propriétaires de 45 à 75 ans qui souhaitent financer une donation, des droits de succession ou des travaux. Il se rembourse par mensualités classiques.
• Le prêt viager hypothécaire, destiné aux propriétaires de 60 ans et plus. Il ne comporte aucune mensualité : capital et intérêts sont remboursés à la vente du bien ou à la succession.
• Le crédit de trésorerie sur assurance-vie, adossé à un placement financier, qui permet de financer un projet sans désinvestir au mauvais moment.

Les financements vont de 50 000 euros à 750 000 euros, sur une durée allant jusqu’à 25 ans et jusqu’à l’âge de 95 ans en fin de prêt. L’assurance emprunteur est facultative, ce qui lève l’un des principaux freins pour les seniors, et aucune domiciliation bancaire n’est exigée. Les taux indicatifs s’établissent entre 5,5 % et 7 % hors frais.

« Chaque situation patrimoniale appelle une solution sur mesure, qui dépend du projet, du patrimoine, de l'horizon et de la capacité de remboursement de chacun. C'est toute la force du groupe Meilleurtaux : mettre en concurrence plusieurs banques spécialisées pour retenir, pour chaque client, l'offre la plus adaptée. Parce qu'un crédit patrimonial engage une famille sur le long terme, il doit toujours reposer sur un véritable diagnostic. » Thomas Bostock, Directeur des partenariats et du crédit patrimonial chez Meilleurtaux.

Méthodologie

Étude YouGov pour Meilleurtaux, réalisée en ligne du 25 au 28 septembre 2026 auprès de 1 002 adultes représentatifs de la population française de 18 ans et plus. Résultats pondérés, pourcentages arrondis à l’unité.
Données de marché : Equity Release Council, Deloitte, Banque de France, Insee, ratios Meilleurtaux.

À propos de Meilleurtaux

Créé en 1999, le Groupe Meilleurtaux est devenu la référence française sur l’ensemble des services financiers (placements, assurances et crédits) au service des particuliers comme des professionnels.
Dans un environnement financier complexe et face à une multitude d’offres souvent difficiles à décrypter, Meilleurtaux déploie quotidiennement l’expertise de ses équipes et la puissance de sa technologie pour sélectionner les solutions les plus économiques, performantes et adaptées aux besoins spécifiques de chacun. Fidèle à ses valeurs de transparence, d’impartialité et de proximité, le groupe accompagne ses clients à chaque étape de leurs projets pour leur offrir un accès simple et clair à la meilleure information financière et assurantielle.