Les acquéreurs contraints de rallonger la durée de leur emprunt et ça leur coûte plus cher

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 août 2022 .
Temps de lecture : 3 min

Détails

Publié le vendredi 24 juin 2022 09:32 par la Rédaction Meilleurtaux

Avec la remontée des taux de crédit immobilier, les ménages sont de plus en plus nombreux à emprunter sur 25 ans plutôt que sur 20 ans. Rallonger sa durée de remboursement peut s’avérer indispensable pour voir son projet d’achat se réaliser, or cela représente un coût.

Selon une étude de l'Observatoire Crédit Logement, les particuliers empruntent sur une durée de plus en plus longue. “Pour les prêts consacrés à l'achat de la résidence principale, 65,3% ont été octroyés sur une durée comprise entre plus de 20 ans et 25 ans : le poids relatif de cette tranche de durées augmente encore à un niveau jamais constaté par le passé », détaille l'Observatoire qui analyse les prêts octroyés au mois de mai. Et pour cause.

Depuis le début de l’année, les taux de crédit immobilier sont repartis à la hausse, tandis que le prix des logements à la vente ne baisse pas. Cette situation contraint les futurs acquéreurs à revoir leurs critères concernant leur projet. Ils doivent désormais faire un choix entre : réduire la surface du bien convoité ou s’éloigner du secteur de prédilection, gonfler leur apport personnel ou allonger la durée d’emprunt.

Une obligation plus qu’un choix

L'avantage d’allonger la durée d'emprunt est de faire baisser la mensualité de remboursement. Selon l’exemple donné par MoneyVox, pour un crédit de 200 000 euros, une personne qui emprunte sur 20 ans à un taux de 1,55% hors assurance de prêt, aura une mensualité de 969,70 euros, contre 818,80 euros sur 25 ans avec un crédit à 1,7% sans assurance. Une différence confortable de plus de 150 euros par mois, qui permet de bénéficier d’un meilleur pouvoir d’achat.

Avec les nouvelles règles d’octroi du crédit immobilier et notamment l’interdiction de dépasser les 35% de taux d'endettement, le fait d’augmenter la durée de remboursement devient de plus en plus une obligation plutôt qu’un choix.

Gare à la durée réelle de détention

Le hic est qu’un prêt sur 25 ans coûtera évidemment plus cher en termes d’intérêts, qu’un crédit sur 20 ans. 45 641,07 euros dans le premier cas et 32 723 euros dans le second. Si la durée initiale d’emprunt se rallonge, la durée réelle de détention d'un crédit elle, varie entre 8 et 10 ans selon Meilleurtaux. Or, un emprunteur s'engageant sur 25 ans amortira moins de capital en cas de revente au bout de 8 ou 10 ans. Mais ce qui compte, c'est la valeur à laquelle le bien sera revendu. Une plus-value réalisée par rapport au prix d'achat, devrait permettre d'amortir le coût du crédit.