En 2018, il est toujours possible de réaliser des économies importantes en renégociant son prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 juin 2018 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 20 février 2018 12:15 par la Rédaction Meilleurtaux

Après plus de deux années de repli, les taux d’intérêt des crédits immobiliers se sont stabilisés à des seuils historiques. Demander une révision de son contrat à son banquier permet des économies conséquentes, considérant l’importance du capital et la durée de l’engagement. Voici nos conseils aux emprunteurs pour convaincre l’établissement prêteur de lui accorder de meilleures conditions.

Qui peut bénéficier d’une renégociation de crédit immobilier ?

La renégociation d’un crédit consiste à demander à l’organisme qui l’a accordé de revoir le taux d’intérêt à la baisse. Cette opération se pratique sur les emprunts à l’habitat à taux fixe et peut être motivée par le souhait d’alléger ses mensualités ou celui de réduire la durée de remboursement afin de faire baisser le coût total du crédit.

Les clients ayant un bon profil ne devraient en théorie rencontrer aucune difficulté à persuader leur client de leur octroyer une décote sur le taux de leur contrat. Les banques redoutent en effet de perdre leurs clients solvables au profit de la concurrence.

Important Pour l’emprunteur, l’avantage de rester auprès de la même agence est de s’éviter de nouvelles formalités, mais aussi les indemnités de remboursement anticipé, les frais de transfert de garanties.

Dans quelles conditions la renégociation est-elle intéressante ?

Pour obtenir des gains substantiels, il faut renégocier son prêt immobilier lorsqu’il est encore jeune, idéalement au cours du premier tiers de la période de remboursement, ou au plus tard pendant la première moitié. En effet, les mensualités des premières années se composent essentiellement d’intérêts, tandis qu’à la fin, l’emprunteur rembourse plus de capital.

Important Par ailleurs, un différentiel d’au moins un point entre le taux de l’ancien et du nouveau contrat est nécessaire pour couvrir les frais induits par l’opération.

Important Une étude minutieuse s’impose avant de se lancer, sur la base du tableau d’amortissement.

Les simulateurs gratuits en ligne sont très efficaces pour évaluer l’impact d’une revue de ses conditions de prêt.

L’accompagnement d’un courtier est par ailleurs recommandé, en particulier si la banque refuse la renégociation et que l’emprunteur doit envisager un rachat de crédits.

Une autre possibilité pour économiser est de résilier et remplacer son contrat d’assurance emprunteur.

Depuis le 12 janvier, la loi autorise le changement chaque année à date anniversaire du contrat, quelle que soit sa date de souscription. En faisant jouer la concurrence pour trouver une couverture aux garanties équivalentes, mais moins onéreuse, l’emprunteur peut gagner quelques milliers d’euros supplémentaires.