Il est encore temps de profiter de la renégociation de prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 3 octobre 2017 .
Temps de lecture : 3 min

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Même si les taux ont commencé à reprendre petit à petit de la hauteur depuis le niveau plancher de novembre 2016, une renégociation de prêt ou, à défaut, un rachat de crédit demeure une opération intéressante.

Des économies substantielles à la clé

Le constat est là : à l’approche de la fin programmée de l’actuelle politique monétaire de la BCE et avec la reprise de l’économie, les taux d’intérêt remontent peu à peu la pente. Le baromètre du marché obligataire français, l’OAT 10 ans, qui au quatrième trimestre 2016, s’est plus d’une fois rapproché de zéro, est aujourd’hui de 0,70 %.

Par ricochet, les taux d’emprunts suivent la même tendance ascensionnelle. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, après être descendu jusqu’à 1,31 % en novembre 2016, les taux hors assurance s’établissent désormais à 1,58 %.

Si l’écart paraît au premier abord négligeable, il peut être significatif sur la durée d’un crédit immobilier. À titre d’illustration : pour un prêt immobilier de 300 000 euros sur 20 ans, la différence équivaut à 37 euros par mois (à 1,58 %, la mensualité s’élève à 1 549 euros, contre 1 512 euros à 1,31 %). Sur les 240 échéances de la durée du prêt, l’économie atteint au total 8 880 euros, une bagatelle non négligeable.

Important Pour les emprunteurs qui ont souscrit leurs crédits au taux de 3 % sur 20 ans, il y a de cela cinq ans, il est tout à fait possible de bénéficier des conditions actuelles en renégociant le crédit sur la période restante (1,43 % sur 15 ans).

L’économie potentielle se monte à un peu moins de 40 000 euros. Ce serait dommage de passer à côté d’une telle opportunité.

Renégociation ou rachat de prêt immobilier

Quoi qu’il en soit, pour s’assurer du bien-fondé de l’opération, trois paramètres doivent être vérifiés. Il doit y avoir un écart d’au moins 1 point de pourcentage entre l’ancien et le nouveau taux. Aussi, le prêt immobilier doit être récent. Dans l’idéal, il doit se trouver dans le premier tiers de la durée du crédit. Enfin, il faut un capital restant dû d’au moins 75 000 euros.

En premier lieu, il convient de négocier avec votre conseiller bancaire. Mais comme la Fédération Bancaire Française le précise, « la banque n’est jamais tenue d’accepter de revoir les termes du contrat signé au départ ». Tout dépend en général de la qualité du dossier et de la relation avec la banque. Soit l’établissement accepte de revoir les conditions du prêt immobilier, soit elle réfute toutes négociations.

Dans ce cas, vous pouvez vous tourner vers la concurrence et envisager un rachat de crédit. Pour ce faire, il est judicieux de faire appel à un courtier spécialisé.

Cet intermédiaire est bien placé pour négocier des conditions plus avantageuses avec des solutions d’assurance compétitives. Gratuite et sans engagement, la requête peut être réalisée sur simple demande, sur Internet ou par téléphone, via un questionnaire.

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