Crédit immobilier : il devient rare de pouvoir emprunter sous les 3 %

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Publié le mercredi 22 mars 2023 09:05 par la Rédaction Meilleurtaux

Au cours des derniers mois, les taux de crédit immobilier ont continué leur ascension pour atteindre des niveaux historiquement élevés. Cette hausse des taux a eu un impact significatif sur les emprunteurs, en particulier ceux qui cherchent à s’endetter sur une longue durée. Comment expliquer l’envolée des taux ? Qui peut encore obtenir un prêt à moins de 3 % ?

Une envolée inexorable des taux immobiliers

Alors que le taux d’intérêt immobilier moyen frôlait les 3 % en février, ce seuil est désormais dépassé, resserrant encore plus l’accès au crédit immobilier.

La hausse des taux prêt immobilier a été particulièrement ressentie par les personnes empruntant sur 20 ans ou plus, constate l’Observatoire Crédit Logement/CSA :

Sur les prêts à 25 ans, des taux pratiqués sont supérieurs à 3 % pour les trois quarts des emprunteurs, pouvant même aller jusqu’à 3,50 %.

Pour les emprunts sur 20 ans, la situation est légèrement meilleure, mais la moitié des crédits accordés dépassent la barre des 3 %.

Plusieurs facteurs expliquent cette envolée des taux des crédits immobiliers :

• la conjoncture économique ;
• la concurrence entre les banques ;
• la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE).

ImportantSur ce dernier point, la décision de la Banque centrale européenne (BCE) d’augmenter les taux directeurs pour freiner l’inflation a poussé les banques à relever leurs taux afin de préserver leurs marges.

Mensualisation des taux d’usure

La remontée des taux immobiliers est également due à un changement récent dans le calcul du taux d’usure, qui correspond au taux maximum auquel une banque peut prêter de l’argent à ses clients. Son objectif est de protéger les emprunteurs en évitant que les banques ne proposent des taux excessifs qui pourraient mettre en péril leur capacité de remboursement.

Jusqu’à récemment, ce taux était calculé chaque trimestre, ce qui ne permettait pas aux banques de s’adapter rapidement à l’évolution des taux d’intérêt. Depuis février, ce taux est révisé chaque mois afin de refléter la réalité.

Dans ce contexte, les emprunteurs cherchant à obtenir un prêt immobilier à un taux optimal doivent être prêts à négocier avec leur banque, mais aussi comparer les offres de différents établissements. En effet, certains établissements peuvent proposer des taux plus avantageux que d’autres, en fonction de leur politique commerciale et des profils d’emprunteurs.