L’achat immobilier freiné par la hausse des taux : faut-il attendre ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 septembre 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le vendredi 24 mars 2023 09:11 par la Rédaction Meilleurtaux

Au cours des derniers mois, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont connu une très forte progression, provoquant une baisse drastique du nombre de dossiers éligibles. Malheureusement, la situation ne devrait pas s’améliorer de sitôt. Chez Meilleurtaux, nous tablons sur une poursuite de cette tendance haussière jusqu’à l’été, avec des taux avoisinant les 4 % pour les crédits sur 25 ans.

De nombreux dossiers rejetés à cause de la règle des 35 %

Chez Meilleurtaux, près de la moitié des dossiers que nous avons reçus présentaient un taux d’endettement supérieur à 40 %, ce qui les rendait inéligibles à un financement. La proportion de dossiers rejetés a considérablement augmenté depuis le dernier trimestre de 2022, passant de 35 % à 45 % en l’espace de 5 mois.

De plus, parmi les dossiers d’emprunt qui sont recevables, seulement 56 % des emprunteurs affichent un taux d’endettement inférieur à 35 %, contre 64 % au début de 2022.

Cette situation peut paraître paradoxale, mais elle est due à la recommandation du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) qui avait fixé le taux d’endettement maximum à 35 %, contre 33 % auparavant.

Cette nouvelle règle offre davantage de flexibilité à certains profils tels que les primo accédants. En revanche, elle réduit fortement la marge de manœuvre des banques dans l’octroi de prêts.

Un désir d’acheter toujours présent malgré la remontée des taux

Si le taux d’endettement est devenu aussi handicapant, c’est parce que le taux immobilier a augmenté significativement ces derniers mois. Il a été multiplié par trois en l’espace de 15 mois, passant de 1 % à 3 %.

Nous prévoyons une nouvelle hausse de 50 points d’ici l’été, ce qui porterait les taux à environ 3,5 % pour les emprunts sur 20 ans et près de 4 % pour les prêts sur 25 ans. À ce stade, il est probable que les dossiers non finançables augmenteront encore davantage.

Quoi qu’il en soit, malgré la remontée des taux et les difficultés de financement, le désir d’acheter est toujours présent. Bien que la demande ait diminué de -14 %, les acquéreurs potentiels restent motivés.

Faut-il acheter maintenant ou attendre ?

ImportantIl est certainement préférable d’acheter maintenant à ce taux plutôt que d’attendre une hypothétique baisse des prix de l’immobilier. Les Français ont également l’avantage d’emprunter à un taux fixe et de pouvoir renégocier leur crédit à l’avenir.

Face à la hausse des taux d’intérêt et à la limite de 35 % d’endettement, les emprunteurs peuvent faire jouer leur apport personnel ou prolonger la durée de leur emprunt tout en respectant le plafond de 25 ans.

En savoir plus : la hausse des taux d'intérêt a sans doute jeté un froid sur le marché immobilier, mais il semblerait que des opportunités demeurent pour les emprunteurs. Dans notre dernier article, nous explorons les bonnes nouvelles pour les emprunteurs malgré la hausse des taux. Découvrez comment les conditions actuelles du marché peuvent encore favoriser les projets immobiliers et comment tirer le meilleur parti des options de financement disponibles.