Crédit immobilier : la remontée des taux entraîne une baisse de 20 % de la capacité d’emprunt en 18 mois

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 septembre 2023 .
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Publié le samedi 3 juin 2023 10:00 par la Rédaction Meilleurtaux

La montée forte et rapide des taux des crédits immobiliers entre décembre 2021 et mai 2023 a considérablement restreint la capacité d’emprunt des ménages. Cette situation s’ajoute aux difficultés actuelles du marché immobilier et pourrait s’aggraver au cours de l’année.

En décembre 2021, le taux d’intérêt moyen sur 20 ans était d’environ 1 %. En mai 2023, il avait grimpé à 3,25 %, obligeant de nombreux ménages à reporter leurs projets d’achat immobilier ou à revoir leurs ambitions à la baisse.

Avec des taux moins favorables, la capacité d’emprunt des ménages a chuté d’environ -20 % en moyenne au cours des 18 derniers mois. Toutefois, cette diminution varie selon les caractéristiques de chaque ménage.

Les primo-accédants durement touchés

ImportantCe sont principalement les ménages les plus modestes qui sont les plus touchés. Entre décembre 2021 et mai 2023, la capacité d’emprunt sur 20 ans est passée de 158 000 à 128 000 euros pour un primo-accédant disposant de 2 200 euros de revenus mensuels.

Un constat similaire s’applique à un couple de trentenaires avec trois enfants et 6 000 euros de revenus mensuels. Leur capacité d’emprunt sur 20 ans a chuté de 437 000 euros à 354 000 euros.

Seuls quelques ménages aisés s’en sortent un peu mieux. Par exemple, un quinquagénaire avec des revenus mensuels de 8 000 euros a vu sa capacité d’emprunt sur 20 ans tomber à 487 000 euros, contre 591 000 euros en décembre 2021.

Des difficultés supplémentaires

Cette baisse du pouvoir d’achat immobilier ne représente que la partie visible de l’iceberg. Les ménages sont également confrontés à des difficultés liées à un taux d’endettement plafonné à 35 % des revenus sur 25 ans, ce qui entrave de nombreux dossiers.

Par ailleurs, le marché immobilier fait face à d’autres obstacles, tels qu’une pénurie de logements neufs, une diminution des constructions en cours et des problèmes liés aux exigences de rénovation énergétique.

Afin de faciliter l’accès à la propriété, il faudrait une augmentation des revenus conjuguée avec la baisse des prix de l’immobilier pour compenser l’inflation.

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