Prêt immobilier : les taux franchissent une nouvelle barre symbolique

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 septembre 2023 .
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Publié le dimanche 23 avril 2023 11:00 par la Rédaction Meilleurtaux

D’après les chiffres de l'Observatoire Crédit Logement CSA, le taux moyen des crédits immobiliers a atteint 3,04 % à la fin mars. Quant à la production de crédits, elle devrait chuter de près de 15% en 2023 par rapport à 2021, selon l’Observatoire.

Mauvaise nouvelle pour les emprunteurs. Alors que le 4 avril dernier, la Banque de France estimait que le taux de crédit immobilier moyen était de 2,52% à la fin mars, les chiffres de l'Observatoire Crédit Logement CSA nouvellement publiés le 18 avril sont plus inquiétants.

Des taux presque multipliés par 3 en un an

Selon l’Observatoire, les taux de crédit immobilier ont dépassé la barre des 3% en moyenne à la fin du premier trimestre 2023, contre 1,18% en mars 2022. Un niveau record depuis près de 14 ans. Quant au taux provisoire moyen à mi-avril, il s’établit à 3,12 %, d’après l’Observatoire, qui prédit également un taux s’élevant à 4% en moyenne au dernier trimestre de l’année.

Dans le détail, à la fin mars, le taux à 15 ans a atteint 2,86%, celui à 20 ans 3,05% et celui à 25 ans 3,20%. Un an auparavant, ces taux étaient respectivement de 1,01%, 1,13% et 1,25. Ils ont donc presque triplé en un an.

Toutes les catégories d’emprunteurs sont concernées par l’augmentation des taux, même si elle est plus ou moins rapide selon leurs revenus. « L'accès au marché devient de plus en plus difficile, aussi bien pour les emprunteurs faiblement dotés en apport personnel que pour les ménages plus aisés », expliquent les auteurs de l'Observatoire CSA/Crédit logement.

Un accès au marché plus compliqué plus difficile pour tous les emprunteurs

Cette hausse des taux est liée à l’action des banques centrales pour lutter contre l’inflation qui dépasse les 5% en France et qui fait suite au déclenchement de la guerre en Ukraine. Ce qui augmente le coût de l’argent pour les banques qui du coup le répercute à leurs clients pour garder leurs marges.

Tous les ménages, des plus modestes aux plus aisés, ont donc de quoi réfléchir à deux fois avant d’investir dans la pierre. Car s’ils empruntent, par exemple, 150 000 euros sur 20 ans à un taux de 3%, le coût total de leur prêt approchera les 50 000 euros.

Les Français empruntent moins, et pour une surface moins grande

Enfin, l’Observatoire révèle que la production de crédits en 2023 "sera inférieure de près de 15 % à celle de 2021, voire de plus de 21 %, en tenant compte de la hausse des prix de l’immobilier”. Et lorsque les Français empruntent, c’est pour acheter une surface moins grande que par le passé. Sur l’ensemble du territoire, la surface habitable achetée à la fin du premier trimestre 2023 a baissé de 5,8 m2 sur un an.

Des solutions : La montée des taux d'intérêt a sans doute rendu l'accès au crédit immobilier plus ardu, mais il existe encore des opportunités pour les emprunteurs. Dans notre dernier article, nous explorons les bonnes nouvelles pour les emprunteurs malgré la hausse des taux. Découvrez comment les conditions actuelles du marché peuvent encore favoriser les projets immobiliers et comment tirer le meilleur parti des options de financement disponibles.