Les prêts à taux lissés suscitent des interrogations

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 21 novembre 2019 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le mercredi 20 novembre 2019 16:39 par la Rédaction Meilleurtaux

Proposés actuellement par deux grands réseaux de banques françaises, à savoir la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne qui appartient au groupe BCPE, les prêts immobiliers à taux lissés ne font pas l’unanimité auprès des utilisateurs et des comparateurs. L’offre serait trop complexe pour que l’on puisse mettre à profit la possibilité annuelle de renégocier l’assurance de prêt qui couvre l’encours.

Un mécanisme difficile à comprendre

Une simulation de prêt immobilier à taux lissé peut au premier abord sembler alléchante, car la mensualité à honorer par l’emprunteur est identique. Mais selon des experts dans la comparaison des assurances emprunteurs,

Cette méthode de remboursement est difficile à comprendre.

Important En effet, son montage est particulièrement complexe, car il fusionne le taux d’intérêt et l’assurance emprunteur, avec une priorité accordée au remboursement de l’assurance emprunteur.

Selon les experts dans le secteur de l’assurance emprunteur,

Les mensualités pour le remboursement du crédit sont combinées avec l’assurance.

Au début du prêt, le pourcentage de remboursement de ladite assurance est plus important que celui réservé à l’échéance du crédit. Le taux sera par la suite lissé.

Important Ainsi, à mesure que le taux de remboursement de l’assurance baisse, le taux d’emprunt est relevé.

En apparence, la mensualité est identique, mais les assureurs profitent d’un remboursement « prioritaire ».

Une renégociation plus difficile du contrat d’assurance

Important Une fois par an, la loi Hamon permet aux emprunteurs de renégocier le tarif de leur assurance ou de changer d’assureur en cas de proposition plus intéressante.

Dans le cas d’un taux lissé, il est plus difficile d’estimer le coût réel de la police contractée. Il s’avère donc plus complexe de mettre en concurrence l’offre en cours avec celle proposée par d’autres établissements. En prenant exemple sur un emprunt de 250 000 euros sur 25 ans, 50 % de l’assurance sera remboursée après 8 ans, contre seulement le tiers du capital à honorer.

Les experts en comparaison d’assurance affirment enfin que

Les prêts à taux lissés occasionnent un surcoût sensible si l’on prend en référence les offres classiques.

Important Même les établissements qui en proposent reconnaissent un léger surcoût, et ils avancent un argument pour le justifier, à savoir le prélèvement unique et la couverture de l’assurance.

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