Le taux d’endettement, un critère déterminant pour l’octroi d’un prêt bancaire

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 avril 2018 .
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Publié le mercredi 18 avril 2018 10:56 par la Rédaction Meilleurtaux

Si vous projetez de souscrire un emprunt bancaire, commencez par calculer votre taux d’endettement. C’est en effet l’un des indicateurs clés dont le banquier se servira pour décider ou non d’octroyer les fonds demandés, car il détermine votre capacité à honorer votre dette. Vous pouvez l’estimer rapidement en ligne pour mesurer vos chances d’obtenir le prêt souhaité.

Le taux d’endettement, un critère déterminant d’octroi d’un crédit bancaire

L’octroi d’un prêt bancaire est fonction de votre situation financière, et plus précisément de votre capacité à rembourser votre dette.

Pour l’évaluer, le banquier calcule le pourcentage que représente l’ensemble de vos charges mensuelles (incluant les échéances d’éventuels autres crédits en cours) par rapport au total net de vos revenus.

Ce ratio ne doit pas dépasser 33 %, au risque de déséquilibrer les finances de votre foyer, voire entraîner une situation de surendettement. Toutefois, les établissements prêteurs peuvent réduire ce taux à 25 % si vous rencontrez fréquemment des difficultés financières.

À l’inverse, si vous percevez une rémunération élevée ou avez des rentrées d’argent régulières en plus votre salaire, la banque peut relever le taux d’endettement jusqu’à 40 %. Votre dossier sera étudié de manière approfondie pour déterminer le taux retenu.

Par ailleurs, votre ratio d’endettement aura une incidence sur les conditions de prêt qui vous seront proposées, notamment le TAEG.

La méthode de calcul de votre taux d’endettement

Des simulateurs de calcul sont disponibles sur internet afin de vous faciliter le calcul de votre taux d’endettement. Il vous suffit de saisir toutes les informations nécessaires et vous obtenez en quelques instants un résultat en pourcentage.

Dans la partie « revenus », mentionnez toutes vos rentrées d’argent : salaires, primes, allocations diverses, revenus fonciers ou de placements, pensions de retraite/d’invalidité ou alimentaire, etc.

Du côté des charges, indiquez le montant de votre loyer, de vos emprunts en cours (prêt auto, crédit à la consommation, prêt immobilier), d’une éventuelle pension alimentaire due…

Le regroupement de crédit est une solution pour réduire votre taux d’endettement. Cette opération consiste à rassembler vos crédits en cours, même s’ils sont de différente nature, en un nouveau prêt à la durée allongée. Ainsi, les mensualités sont allégées, faisant baisser le ratio.