Le prêt relais, une solution de financement à utiliser avec prudence

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 mai 2023 .
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Publié le vendredi 19 mai 2023 19:09 par la Rédaction Meilleurtaux

Lorsque le propriétaire d’un bien immobilier met celui-ci en vente, il peut s’écouler un certain temps avant que la transaction soit conclue. Or, pendant ce temps, il est possible qu’il ait déjà trouvé la maison ou l’appartement de ses rêves. Le prêt relais lui permet de financer cette nouvelle acquisition en attendant la cession du précédent. Mais attention, cette solution n’est pas sans risques.

Un prêt plus coûteux et plus complexe à obtenir

ImportantLe prêt relais est utile dans toutes les situations où le propriétaire a besoin d’argent pour acheter un nouveau bien sans avoir cédé celui qu’il possède déjà.

Un cas fréquent est la nécessité de réaliser d’importants travaux dans le nouveau logement pour qu’il soit habitable. Pendant quelques mois, ses futurs occupants doivent continuer à occuper leur bien actuel.

Cette solution consiste à différer le remboursement du crédit en cours. S’il présente l’avantage de la praticité, il coûte entre 0,20 et 0,30 % plus cher qu’un emprunt immobilier classique. En outre, des frais de dossiers importants viennent généralement s’ajouter à des taux d’intérêt plus élevés.

La banque se montre particulièrement exigeante avant d’octroyer ce type de prêt. En plus du niveau de revenus du client et de son taux d’endettement, l’établissement évalue les chances que le bien trouve preneur, et à quel prix. En effet, ce facteur est déterminant, surtout dans le contexte actuel d’essoufflement du marché.

Les précautions à prendre avant de demander un prêt relais

Autre contrainte, la durée du différé est limitée à une année, avec une possibilité de renouvellement. Cela signifie que le bien actuel doit être vendu dans ce délai.

Le vendeur doit donc estimer son prix au plus près, en tenant compte de la tendance baissière générale, y compris dans la capitale. Il est également crucial de bien évaluer le montant du prêt relais en multipliant les hypothèses.

Les simulateurs en ligne permettent de tester de nombreux scénarios gratuitement, avant de se tourner éventuellement vers son conseiller bancaire.

Et dans le cas où le bien n’est toujours pas cédé, alors que l’échéance se rapproche, les propriétaires doivent souvent revoir leurs ambitions à la baisse, ou trouver le moyen de le valoriser.

Il est en outre conseillé de négocier avec la banque avant l’expiration du différé,

Qui est donc de 24 mois au maximum.

ImportantFaute de trouver un acquéreur dans les temps, le prêt relais est transformé en un crédit immobilier normal.

Or, la potentielle conséquence est un alourdissement des mensualités en raison du cumul avec les autres prêts. L’équilibre du budget familial peut alors d’être fortement perturbé, au risque d’entraîner le ménage vers le surendettement.