Crédit immobilier : la capacité d’emprunt en chute libre depuis 2021 - Les chiffres

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 août 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 17 août 2023 09:48 par la Rédaction Meilleurtaux

Les taux moyens des prêts immobiliers se sont stabilisés à 3,61 % en juillet 2023, d’après les données de l’Observatoire Crédit Logement CSA. Cette évolution est marquante, avec une augmentation de 2,37 points depuis 2021, passant de 1,24 % à 3,61 % sur une période de trois ans. Cette hausse constante de 18 points de base par mois en moyenne depuis le début de l’année témoigne de cette tendance.

Une capacité d’emprunt fortement amoindrie

La politique monétaire restrictive de la BCE a poussé les banques à relever les taux de crédits afin de maintenir leur rentabilité face à la flambée des prix immobiliers et la remontée des taux d’intérêt.

Résultat : la capacité d’emprunt a chuté de -27,5 % depuis décembre 2021 et de -12,6 % depuis janvier 2023. Ainsi, un emprunteur qui pouvait obtenir un prêt de 100 000 euros à la fin de 2021 ne peut prétendre qu’à 72 500 euros en juillet 2023.

Malgré un allongement de la durée moyenne des prêts, atteignant désormais 250 mois, cela n’a pas réussi à compenser l’impact de l’augmentation des coûts et des taux d’intérêt sur le pouvoir d’achat immobilier des ménages.

La production de nouveaux crédits s’est effondrée de -51,5 % en à peine un an, accompagnée d’une diminution similaire du nombre de prêts accordés. Cette situation est principalement due aux relèvements successifs des taux directeurs de la BCE.

Bien que la perspective d’une amélioration de la rentabilité puisse éclairer l’avenir du marché, il est crucial que la Banque de France facilite l’accès au prêt immobilier pour favoriser une reprise durable.

La demande reste faible malgré la diminution des coûts des opérations réalisées

Dans un marché en récession, les coûts des transactions achevées ont connu un repli de -5,8 % au cours des sept premiers mois de 2023.

Toutefois, cette baisse s’inscrit dans un contexte où les revenus des emprunteurs ont progressé de +6,8 %, réduisant ainsi le coût relatif des opérations à 4,2 années de revenus en juillet 2023, contre 4,7 années en 2022.

Malgré cela, la diminution des coûts n’a pas été suffisante pour relancer la demande au sein d’un marché en difficulté.

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