À quel point la hausse des taux pénalise-t-elle les ménages dans leur projet d’accès à la propriété ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 octobre 2023 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le lundi 23 octobre 2023 09:40 par la Rédaction Meilleurtaux

La hausse des taux immobiliers en France a un impact significatif sur la capacité d’emprunt des particuliers, affectant directement leurs rêves de devenir propriétaires de leur logement. Au 1er octobre 2023, le taux d’usure s’est établi à 5,8 % pour les prêts à taux fixe de 20 ans et plus, marquant une augmentation substantielle par rapport à son niveau plancher observé il y a quelques années.

Un pouvoir d’achat immobilier fortement amoindri

Pour mieux comprendre les conséquences de cette hausse des taux, un professionnel du secteur a élaboré un graphique exclusif pour Le Figaro Immobilier. Celui-ci illustre comment la capacité d’emprunt des ménages est impactée en fonction des niveaux de revenus mensuels, allant de 1 200 euros à 4 000 euros.

Il tient compte du plafond de 35 % de taux d’endettement et suppose l’absence d’autres crédits en cours. Le montant maximal pouvant être emprunté, incluant une assurance emprunteur à 0,12 %, est représenté sur l’axe vertical du graphique, en fonction des taux d’intérêt sur l’axe horizontal.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes

ImportantLe verdict est sans appel. Un individu disposant de 4 000 euros de revenus nets mensuels pouvait emprunter 300 902 euros lorsque les taux étaient à 1 %. En comparaison, avec les taux actuels à 5 %, sa capacité d’emprunt est réduite à seulement 210 020 euros, soit une diminution de 90 000 euros. Cela représente une perte significative de pouvoir d'achat pour cet emprunteur.

Pour ceux ayant des revenus mensuels de 2 000 euros nets, la situation est tout aussi préoccupante. À l'époque où les taux s'établissaient à 1 %, ils pouvaient prétendre à un prêt immobilier de 150 000 euros ou un peu plus. Avec des taux à 5 %, cette capacité tombe à 105 010 euros, soit une perte de 45 000 euros.

L’accession à la propriété, une mission quasi impossible pour les ménages modestes

Un exemple encore plus saisissant concerne ceux qui gagnent des revenus mensuels d’environ 1 200 euros, proches du SMIC en octobre 2021. Lorsque le taux moyen était de 1 %, leur capacité d’emprunt s’élevait à 90 271 euros. Avec des taux à 5 %, cette somme est plafonnée à 73 507 euros, soit une perte de près de 17 000 euros.

Recommandations : il est essentiel de prendre en compte ces facteurs lors de la planification de projets immobiliers à long terme et de rester attentif à l’évolution des taux d’intérêt sur le marché.