Quelles sont les banques les plus généreuses pour un crédit immobilier ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 31 juillet 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le dimanche 30 juillet 2023 09:09 par la Rédaction Meilleurtaux

Selon les dernières données publiées par l'APCR, l’autorité adossée à la Banque de France, les banques mutualistes, tels que les groupes Crédit Agricole, BPCE et Crédit Mutuel, sont les plus gros pourvoyeurs de crédit en France. À eux seuls, ils pèsent près de 80% des parts de marché.

Alors que les taux immobiliers pourraient dépasser la barre des 4% à la rentrée et que les prix des biens sur le marché ne baissent que très sensiblement, il devient de plus en plus difficile pour les emprunteurs de décrocher un prêt. D’autant plus s’ils ne se tournent pas vers les banques les plus généreuses en la matière.

En effet, selon le rapport annuel de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) publié lundi 24 juillet, les parts de marché sur le crédit immobilier sont loin d’être égales selon les groupes bancaires. Comme les années passées, ces parts de marché sont principalement détenues par les banques mutualistes en 2022. Bien que parmi elles, certaines sont en progression ou en recul par rapport à 2021.

Plus d’un tiers des encours de crédits détenus par le groupe Crédit Agricole

Ainsi, au 30 juin 2022, le groupe Crédit Agricole, qui englobe les caisses régionales de la banque verte de même que LCL et BforBank, accapare près de 34,5% du marché du prêt immobilier, contre 34,9% un an plus tôt. Il est suivi par le groupe BPCE (Banque Populaire – Caisse d'Epargne), qui dispose, comme en 2021, de 27,6% des encours de crédit immobilier en France. Puis, le groupe Crédit Mutuel complète le podium avec 16% des encours en 2021, contre 15,9% en 2021.

Au total, “en rassemblant les groupes Crédit Agricole, BPCE et Crédit Mutuel, les banques mutualistes pèsent toujours près de 8 crédits immobiliers sur 10”, observe le site d’information MoneyVox. En effet, elles disposent précisément de 78,1% des encours de crédit immobilier dans l’hexagone.

Les près de 12% des encours restants se répartissent entre Société Générale, qui fait mieux que BNP Paribas en 2022 en détenant 9,4% des parts de marché, contre 8,6% pour « la banque d'un monde qui change ». Alors qu’en 2021, BNP Paribas prêtait plus que la banque au logo rouge et noir. Ensuite, La Banque Postale récupère 1,8% de part de marché en 2022.

Des banques qui adaptent leur activité de prêt en fonction des taux du marché

En un an, il semble que les rapports de force entre les banques n’aient donc que peu changé. Car celles qui concentrent la majorité des encours ont tout intérêt à garder la main sur le crédit, qui leur permet de fidéliser des clients durant un certain nombre d’années. Ceux-ci pouvant, par la même occasion, souscrire d'autres produits annexes, tels que des livrets, assurances, etc.

Toutefois, la perte de vitesse ou la progression observée chez certaines banques, montre que la hausse des taux de crédit entre les étés 2021 et 2022, pousse ces établissements à adapter leur stratégie d’octroi de prêts en fonction des conditions du marché. D’où l’intérêt pour les emprunteurs de faire appel aux services d’un courtier, comme Meilleurtaux afin de trouver les banques susceptibles de financer leur projet.