Prêt immobilier : les taux variables ou mixtes vont-ils bientôt faire leur retour ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 décembre 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 6 décembre 2023 10:07 par la Rédaction Meilleurtaux

Les taux des crédits immobiliers commencent à se stabiliser, selon de nombreux courtiers. Dans ce contexte, les taux variables vont-ils à nouveau être proposés par les banques dès 2024 ? Quelques éléments de réponse.

Ils ont quasiment disparu des radars. Selon les données de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) transmises aux Echos, la part des crédits à l'habitat à taux fixe atteint 99,5% en septembre 2023 en France. Ce qui ne laisse que peu de place aux emprunts à taux variables ou mixtes).

Des taux variables ou mixtes aujourd’hui presque inexistants dans l’Hexagone

Ce n’est d’ailleurs pas plus mal. Puisque depuis mars 2022, on a assisté à une spectaculaire remontée des taux de crédit. En effet, ceux-ci ont été multipliés par quatre en moins de deux ans, en passant d’environ 1% sur 25 ans à plus de 4,5% sur la même durée de prêt aujourd’hui.

Or, le principe des crédits à taux révisables, c’est que le taux d'intérêt peut évoluer avec le temps, en fonction des taux du marché. Ce qui fait que si ces derniers augmentent, le taux que vous avez négocié avec votre banque au moment de souscrire votre prêt va, lui aussi, être revu à la hausse. Accroissant, de ce fait, le coût de votre crédit. Et vice-versa, dans le cas où les taux de marché baissent

Une perspective de stabilisation des taux qui pourrait faire ressurgir les taux variables

Aujourd’hui, peu de banques se mouillent donc à vous proposer ces prêts, qui ne sont pas vraiment à votre avantage. D’autant que, s’ils pouvaient encore avoir leur raison d’être lorsque le taux d’usure était révisé tous les trois mois, puisqu’ils donnaient plus de flexibilité aux banques et aux emprunteurs, ce n’est plus nécessaire. En effet, depuis février, le mode de calcul du taux d’usure est devenu mensuel, et non plus trimestriel. Une mesure exceptionnelle qui a permis de débloquer l’accès au crédit de nombreux emprunteurs, et qui devrait perdurer jusqu’en février 2024.

Cependant, on pourrait bientôt assister à un retour des prêts à taux variables. Pour cause, de nombreux courtiers commencent à percevoir les signes d’un début de stabilisation des taux de crédit. "La grande majorité des banques n'ont pas augmenté leurs taux ce mois-ci", soulignait le mois dernier Maël Bernier, la porte-parole de Meilleurtaux. Ce qui pourrait les pousser à relancer ces produits. « Les prêts révisables, et même mixtes, reviennent dans les réunions que nous avons avec les banques comme projet 2024 », explique aux Echos Ludovic Huzieux, le cofondateur d'Artémis courtage.

Une formule d’emprunt qui n’est pas adaptée à tous

Toutefois, la prudence est de mise pour de nombreux établissements. « Le crédit à taux fixe reste très protecteur. Et il n'est pas encore évident que les taux vont baisser », estime le Crédit Agricole. Et quand bien même cette formule d'emprunt pourrait de nouveau être proposée par quelques banques, il n’est pas certain qu’elle convienne à tous les emprunteurs. « Les personnes déjà justes sur leur capacité de remboursement, ou craignant les variations de mensualités, ne sont pas faites pour les taux variables », selon Les Echos.