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Renégocier à plusieurs reprises son crédit immobilier

Negociation sur l'emprunt immobilier

Avec un taux d'intérêt tombé à 1,75 % en mai sur 15 ans, il peut être rentable de renégocier une nouvelle fois son prêt immobilier.

Les renégociations à répétition

Ce qui était inimaginable il y a quelques années est en train de se produire. Les taux d'intérêt des emprunts immobiliers continuent de chuter depuis maintenant plus d'un an. En mai, le taux moyen du crédit est tombé à 1,75 % sur 15 ans pour un dossier moyen, et à 1,95 % sur 20 ans. D'où un accroissement du nombre de renégociations à répétition.

De notre côté, nous constatons que certains clients en sont à leur troisième tentative de renégociation, et que ces dossiers représentent quasiment le tiers des demandes qui nous sont transmises.

Globalement, on considère que renégocier son prêt immobilier vaut le coup d'être tentée si deux des trois conditions suivantes sont remplies : une différence de taux d'au moins 1 %, un crédit de plus de dix ans restant à courir et un montant d'au minimum 100 000 € encore à rembourser.

Rappelons que demander à un courtier une simulation est gratuit. Il suffit de préciser le montant restant dû pour être fixé. N'oubliez pas d'ajouter entre 5 et 6 % pour couvrir les frais de pénalités chez l'ancien prêteur et autres frais de dossier.

Réduire la durée de son emprunt

Prenons l'exemple récent d'un couple qui avait emprunté en mai 2008 à 5 % (hors assurances) 350 000 € sur 20 ans. Il est d'abord venu nous voir en mai 2010 pour renégocier une première fois et a pu réduire la durée de son prêt immobilier de deux ans à mensualités égales, en bénéficiant d'un taux de 3,5 %.

Et il est revenu en mai de cette année et a pu signer un crédit à 1,15 %, lui permettant de réduire d'un an la durée de son prêt. Au total il a gagné trois ans et le coût global de son crédit est passé de 204 363 € à 107 290 €.

Raccourcir la durée de son prêt reste la meilleure option, car elle diminue de toute façon le montant global des intérêts. Reste qu'il faut vérifier que toutes les conditions sont remplies pour que les frais ne dépassent pas les gains attendus.

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