Quelques conseils pour bien calculer les frais annexes d’un emprunt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 décembre 2015 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le mercredi 9 décembre 2015 14:34 par la Rédaction Meilleurtaux

S’ils portent une grande attention au montant des intérêts, les emprunteurs se préoccupent rarement des frais annexes. Pourtant, ces derniers peuvent faire augmenter considérablement la note.

Les frais relatifs au crédit

Quand vous contractez un prêt immobilier, vous ne remboursez pas uniquement les intérêts. Vous devez également vous acquitter des frais annexes, tels que les frais de dossier, dont le calcul diffère d’une banque à une autre.

Aussi, l’établissement prêteur peut exiger une garantie pour se protéger contre d’éventuels risques d’impayés. Vous avez généralement le choix entre l’hypothèque et la caution. Le coût de cette garantie inclut entre autres les taxes de publicité foncière et les droits de timbre, ou encore la commission et la participation à un fonds mutuel de garantie en cas de caution.

De même, pour le cas d’un prêt immobilier, la souscription à une assurance emprunteur sera exigée. Son principe ? Un organisme de cautionnement prend le relai des remboursements à votre place si vous vous trouvez dans l’impossibilité d’honorer votre dette, suite à une invalidité, un décès ou éventuellement une perte d’emploi.

Important Depuis le 1er octobre 2015, la banque doit vous remettre une fiche standard d’information lors de la première simulation. Cette fiche doit préciser le coût de l’assurance envisagée en fonction de votre âge et de votre état de santé.

Les droits de mutation

Vous devez également tenir compte des droits de mutation, couramment appelés « frais de notaires ». Leur montant varie entre 2 % et 3 % du prix du bien dans le neuf et peut grimper jusqu’à 7 % ou 8 % dans l’ancien. Ils comprennent la TVA, les droits d’enregistrement, l'inscription au Service de la Publicité Foncière, mais également les émoluments du notaire.

Les frais d'agence

Pour gagner du temps et espérer obtenir un meilleur prix, vous pouvez toujours faire appel à un professionnel de l’immobilier. Dans ce cas, vous devez prévoir les frais d’agence qui représentent en moyenne entre 6 % et 7 % du prix de vente du bien.

Mais pour vous faciliter la vie, rien ne vous empêche de vous servir de notre simulateur de prêt immobilier. Cet outil vous permet d’évaluer efficacement votre capacité d’emprunt, et de déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de votre apport personnel.