Les chiffres clés qui transforment le crédit immobilier en 2024

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 28 octobre 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le samedi 2 novembre 2024 10:37 par la Rédaction Meilleurtaux

Les conditions d’accès au crédit logement se sont considérablement améliorées ces derniers mois. La baisse des taux et la concurrence accrue entre les établissements bancaires offrent de nouvelles opportunités aux ménages souhaitant réaliser un projet immobilier. Cet article décrypte les principaux facteurs de cette dynamique et ses implications pour les emprunteurs.

Des taux en chute libre, un soulagement pour les emprunteurs

Depuis novembre 2023, les taux immobiliers ont enregistré une diminution notable, passant de 4,5 % à 3,5 % en moyenne sur 20 ans. Ce glissement, initié par une politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne, permet aux banques de refinancer plus facilement leurs prêts, ce qui se répercute directement sur le coût du crédit immobilier.

Concrètement,

Pour un emprunt classique de 200 000 euros sur 20 ans, ce recul des taux entraîne une réduction des mensualités de l’ordre de 100 euros, ce qui correspond à un gain potentiel de 17 000 euros sur le coût total du prêt,

Maël Bernier

Explique Maël Bernier, notre porte-parole.

Toutefois, cette dynamique baissière ne suffit pas à rétablir les niveaux d’achat d’il y a trois ans, où les ménages pouvaient solliciter des montants plus élevés. Si la capacité d’emprunt a augmenté grâce à l’érosion des taux, elle reste limitée par l’évolution des prix immobiliers, qui, dans de nombreuses régions, n’ont pas suivi une tendance à la baisse proportionnelle.

Un accès au crédit facilité pour certains ménages

Ce phénomène a également un effet direct sur l’accessibilité aux crédits immobiliers. Selon les données de nos experts, environ 25 % des dossiers qui étaient auparavant jugés non finançables sont désormais acceptés.

ImportantLes assouplissements réglementaires du HCSF, couplés à la baisse des mensualités, ont élargi le cercle des emprunteurs potentiels, en permettant à davantage de ménages de respecter le seuil d’endettement.

Parallèlement à l’amélioration des conditions de financement, la demande de crédits immobiliers a fortement augmenté. Sur l’année écoulée, cet indicateur a progressé de 125 %, passant de 21 000 dossiers en novembre 2023 à 48 000 en octobre 2024. Il convient néanmoins de préciser que tous ne concernent pas de nouveaux emprunts : une partie de cette hausse est liée à la renégociation des crédits émanant principalement des ménages ayant contracté des prêts à des taux supérieurs à 4,20 %.

Les perspectives pour les prochains mois sont encourageantes avec une stabilisation des taux immobiliers autour de 3,20 % sur 20 ans, corrélée à celle des conditions d’emprunt d’État.