Quelle est la différence entre rachat de prêt et renégociation ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 novembre 2016 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 30 novembre 2016 12:54 par la Rédaction Meilleurtaux

Termes souvent confondues, cap sur la nuance entre le rachat d’un crédit immobilier et la renégociation.

Le niveau historiquement bas des taux d’intérêt ouvre des alternatives aux emprunteurs immobiliers. Ainsi, il est plus avantageux et économique à un emprunteur de souscrire à un emprunt dans l’état du crédit immobilier actuel.

En effet, ce dernier coûte beaucoup moins cher. Pour un emprunteur qui veut bénéficier ce niveau bas des taux, il peut essayer de renégocier son contrat. Cependant si le banquier refuse, il est possible d’opter pour un rachat de crédit immobilier.

La renégociation de prêt immobilier pour revoir les conditions du prêt

Il convient de définir ce qu’est une renégociation de prêt immobilier. Pourtant, il s’agit tout simplement d’une discussion sur la modulation des conditions du crédit avec l’établissement prêteur.

En principe, cette renégociation se focalise sur la baisse du taux d’intérêt, étant donné que ce dernier est actuellement en baisse. Il faut cependant faire attention sur l’aspect souvent difficile de la renégociation, surtout que rien n’oblige la banque à accepter la demande du client.

Pour optimiser ses chances, il est conseillé de mettre en avant des arguments frappants et recevables, comme le bon état de santé, le fait d’être non fumeur, les projets futurs qui nécessitent un nouvel accord avec la banque, l’âge pour les jeunes, la carte de la fidélité à l’établissement ou encore la stabilité de la situation professionnelle. À l’issue de cette démarche, l’organisme délivrera un avenant au contrat du prêt immobilier.

Faire jouer la concurrence avec rachat de crédit

Il arrive cependant, que l’établissement prêteur refuse les propositions de renégociations avancées par l’emprunteur. Par conséquent, ce dernier peut faire jouer la concurrence entre plusieurs acteurs du marché et faire racheter son emprunt immobilier par une autre banque.

Il s’agit du recours au rachat de crédit immobilier. Afin de mettre facilement en concurrence les offres de crédit et d’en dégager les plus avantageuses, il est astucieux de se rendre sur un comparateur en ligne.

Cette démarche est économique pour l’emprunteur à condition d’avoir obtenu un taux plus intéressant. Ainsi, il est nécessaire de faire un calcul du coût total de l’opération.

À court terme, elle implique une série de dépenses comme le remboursement du prêt en cours par anticipation et payer les pénalités qui correspondent à 3% du capital dû et le paiement des frais de dossier et d’hypothèque pour la souscription au nouveau crédit.