Renégocier son prêt immobilier : comment procéder ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 novembre 2014 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mercredi 12 novembre 2014 17:23 par la Rédaction Meilleurtaux

Les taux de crédit immobilier bas pulvérisent les records. En octobre, les Français ont pu décrocher un taux de 1,84 % sur 15 ans, contre 2,10 % en septembre. C’est le moment idéal pour renégocier son prêt. Comment ça marche ? Tout de suite la réponse.

Les taux sont toujours au plus bas, c’est l’occasion de renégocier son prêt

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers enchainent les baisses pour atteindre un nouveau plancher en octobre. Pour séduire les emprunteurs à fort potentiel, certaines banques vont jusqu’à proposer un taux exceptionnel de 1,84 % sur 15 ans, contre 2,10 % en septembre.

• Sur 20 ans, les meilleurs dossiers ont pu négocier un taux record de 2,15 %, contre 2,45 % un mois plus tôt.

Les taux n’ont jamais été aussi bas depuis 70 ans. Les titulaires d’un crédit en cours auront intérêt à profiter de ces conditions extrêmement attractives, grâce à un rachat de crédit auprès d’un établissement concurrent.

Renégocier son prêt est également envisageable pour éviter d'avoir à payer les frais de remboursement anticipé. Alors que votre banque pourra accepter de faire un geste commercial, elle ne va pas forcément vous proposer les taux les plus bas.

Solution : démarchez les banques. Il y en aura surement une qui acceptera de vous faire cette faveur pour récupérer un nouveau client.

Pour illustration : prenons le cas d’un couple qui a souscrit un prêt de 300 000 euros sur 25 ans à 4,05 % au mois de septembre 2011, et qui décide de procéder à un rachat de crédit auprès d’un autre établissement en septembre 2014 (le montant total du rachat est estimé à 285 645 euros).

En faisant racheter leur prêt à 2,45 % sur 20 ans, avec une mensualité hors assurance de 1506,69 euros, et en souscrivant une assurance emprunteur à un taux de 0,21 %, les clients ont réalisé une économie de 70 080 euros.

Par ailleurs, il est recommandé d’avoir recours à une simulation de renégociation de crédit immobilier pour déterminer l’attrait de cette opération. Le calcul d’une renégociation prendra en compte des critères tels que le montant emprunté, votre taux d’intérêt actuel, vos pénalités de remboursement anticipé et la durée des mensualités restantes.

Les règles à respecter

Il faut faire attention à plein de détails quand on envisage de renégocier son prêt immobilier. D’abord, il est préférable d’être au début du remboursement.

"Les 5 premières années sont celles où l'on rembourse plus d'intérêts à la banque que de capital", rappelle Alban Lacondemine.

Ensuite, c’est plus intéressant lorsqu’on a un prêt long, dans les 20 ou 25 ans, parce qu’il est possible de renégocier la durée et d’obtenir un taux très faible. Enfin, il faut obtenir au minimum 0,5 point d’écart entre le taux qu’on avait, et celui qu’on vous propose.