Visale change en 2026 : la couverture limitée à 3 ans

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 février 2026 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le vendredi 20 février 2026 10:42 par la Rédaction Meilleurtaux

Depuis le 6 janvier 2026, Visale ne garantit plus les impayés sur toute la durée du bail. La caution gratuite d’Action Logement se concentre désormais sur les trois premières années, tandis que des solutions privées se développent pour rassurer les bailleurs.

Pour louer sans garant, Visale a longtemps été la réponse la plus simple. Cette caution locative gratuite, proposée par Action Logement, vise les jeunes de 18 à 30 ans et les salariés de plus de 30 ans dont le revenu est inférieur à 1 710 euros net par mois (plafond relevé en 2026, contre 1 500 euros auparavant).

Ce qui change pour Visale depuis le 6 janvier 2026

Jusqu’au 6 janvier 2026, Visale pouvait indemniser jusqu’à 36 mois d’impayés dans le parc privé, même si ces incidents survenaient tard dans le bail. La règle est désormais plus restrictive : les 36 mois d'impayés ne sont couverts que s'ils surviennent au cours des trois premières années du bail. En pratique, la garantie porte uniquement sur les trois premières années d’occupation.

Action Logement s’appuie sur ses données internes pour expliquer cette évolution : « 96% des baux signés prennent fin avant 36 mois et la majorité des impayés intervient durant cette période ». L’organisme met aussi en avant l’enjeu budgétaire, avec près de 1,9 million de garanties déjà activées, afin de préserver la gratuité du dispositif.

À l’issue des trois ans, la garantie peut être reconduite si le locataire reste éligible et en fait la demande. Les dossiers signés avant le 6 janvier 2026 restent, eux, régis par l’ancien fonctionnement.

Pour les bailleurs, une garantie qui s’arrête peut poser question

Cette limitation temporelle peut toutefois freiner certains propriétaires. Pour une partie d’entre eux, accepter une protection qui cesse automatiquement au bout de 3 ans revient à réintroduire une part d’incertitude.

Garanties payantes : le locataire finance la couverture

Dans ce contexte, des acteurs privés comme Cautioneo ou GarantMe commercialisent une garantie loyers impayés réglée par le locataire. Le principe s’apparente à une GLI, mais avec un financement inversé.

Cautioneo, créée il y a huit ans, s’est positionnée sur les dossiers jugés atypiques. « Il y avait énormément de personnes qui n'entraient pas dans les cases de la location. En France, il faut avoir un CDI et un garant en CDI. Or, le monde d'aujourd'hui ne fonctionne plus forcément comme ça », explique son co-fondateur, Julien Chenet.

Les situations concernées sont multiples (freelances, intérimaires, salariés en CDD, expatriés sans avis d’imposition français, retraités en mobilité, jeunes actifs). Et même quand le dossier est plus standard, « tout le monde n'a pas envie, passé un certain âge, d'appeler un parent pour lui demander de se porter garant », souligne-t-il.

Ces organismes indiquent examiner la solvabilité au-delà du seul salaire : « On agrège l'ensemble des revenus : salaire, CAF, APL, pensions, revenus fonciers, épargne... On essaie d'avoir une vision plus complète de la solvabilité ».

Une fois l’accord obtenu, le locataire sait quel loyer peut être couvert. Les pièces sont contrôlées via des outils anti-fraude et une vérification humaine, puis l’organisme s’engage auprès du propriétaire. En cas d’impayé, l’indemnisation peut aller jusqu’à 96 000 euros, sans limitation de durée tant que le locataire reste en place.

Côté tarif, le coût se situe le plus souvent entre 4,1% et 4,5% du loyer charges comprises par an (avec des variations pour certains étudiants ou agents publics). Sur un loyer de 1 000 euros, cela représente environ 40 à 45 euros mensuels.

GLI classique : une autre option, avec ses conditions

Les propriétaires peuvent aussi choisir une garantie loyers impayés (GLI) souscrite et payée par eux. Ces contrats sont fréquemment assortis de critères exigeants : revenus correspondant à trois fois le loyer, situation professionnelle stable, exclusion de profils jugés risqués.

Dans un marché tendu, la recherche de sécurité progresse. « Aujourd'hui, il y a une peur qui a grandi. Beaucoup de propriétaires disent : je ne veux plus prendre de risques, je veux une vraie garantie », observe Julien Chenet.

Avec Visale recentrée, les candidats à la location et les bailleurs arbitrent entre caution familiale, dispositif public ajusté et assurance privée à la charge du locataire. Le choix dépendra du profil, du niveau de loyer et du niveau de prudence du propriétaire.