Crédit immobilier : 2024, l'année du renouveau pour les emprunteurs

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 21 mars 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le samedi 23 mars 2024 09:46 par la Rédaction Meilleurtaux

Au sein d'un marché immobilier en léthargie, les emprunteurs peuvent se réjouir des récentes améliorations dans les conditions d’octroi de crédit. Malgré une demande modeste, des signaux positifs émergent, suggérant un climat plus favorable pour ceux qui envisagent de contracter un prêt immobilier. Cet article explore en détail trois tendances prometteuses qui pourraient redynamiser le secteur et offrir de nouvelles opportunités aux souscripteurs.

Une baisse graduelle des taux d'intérêt

Après une période de hausse soutenue, les derniers chiffres de l'Observatoire Crédit Logement/CSA révèlent enfin une inversion de tendance. Cette baisse, amorcée depuis janvier, se confirme au fil des mois. En mars, le taux moyen des crédits immobiliers hors assurance s'établit à 4,15 %, contre 4,24 % en décembre 2023. Cette baisse, bien que modérée, constitue une véritable bouffée d'oxygène pour les emprunteurs.

Plusieurs facteurs contribuent à cette détente des taux immobiliers :

• La fin de la politique d'assouplissement quantitatif de la Banque centrale européenne (BCE) et la stabilisation de l'inflation enrayent la spirale haussière.
• De plus, la concurrence accrue entre les banques les incite à proposer des prêts immobiliers plus attractifs.

La baisse des taux immobiliers se traduit donc par une diminution du coût des mensualités de crédit.

Ainsi, pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, une baisse de 0,1 point de pourcentage du taux d'intérêt représente une économie de 20 € par mois. Cette manne financière non négligeable permet aux emprunteurs d'améliorer leur pouvoir d'achat immobilier et d'accéder à des biens plus spacieux ou mieux situés.

Une meilleure accessibilité au crédit

En 2023, les banques avaient considérablement durci les conditions d'octroi de crédit immobilier. Le taux d'usure, plafond maximum des taux d'intérêt, a ainsi joué un rôle de « frein » en excluant certains profils d'emprunteurs.

ImportantEn 2024, la situation s'améliore. Les banques, rassurées par la baisse des taux d'intérêt et la stabilisation du marché immobilier, sont plus enclines à prêter.

• Elles assouplissent leurs critères et accordent des taux plus attractifs.
• Le retour des prêts à 110 %, sans apport personnel, et des prêts bonifiés est aussi un signe encourageant pour les primo-accédants.
• De même, la possibilité d'emprunter sur 30 ans, dans certains établissements, élargit l'accès au crédit aux ménages aux revenus modestes.

Des perspectives d'assouplissement des réglementations

Le gouvernement français, conscient des difficultés rencontrées par les emprunteurs, réfléchit à des mesures pour assouplir les conditions d'accès au crédit immobilier.

ImportantL'une des pistes envisagées est la révision des recommandations du Haut conseil de stabilité financière (HCSF).

Toutefois, ces recommandations, qui limitent le taux d'endettement des ménages à 35 %, excluent de facto certains profils solvables. Un assouplissement de ces règles permettrait de ce fait à un plus grand nombre de personnes de devenir propriétaires.