Prêt immobilier : des taux en baisse mais des emprunteurs encore timides

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 mars 2024 .
Temps de lecture : 2 min

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Publié le dimanche 24 mars 2024 10:30 par la Rédaction Meilleurtaux

La baisse des taux de crédit, qui a commencé en janvier, fait revenir de plus en plus d’emprunteurs sur le marché. Mais ils sont encore nettement moins nombreux qu’il y a un an. La faute, notamment, à des contraintes réglementaires toujours présentes.

La fin du premier trimestre est imminente. L’heure est donc au bilan sur le marché du crédit. Et d’après le dernier observatoire publié par Meilleurtaux, il s’avère plutôt encourageant pour les emprunteurs.

Un taux moyen qui tombe sous les 4% sur 20 ans

En effet, le taux moyen des crédits distribués par les établissements bancaires passe sous la barre des 4% pour un prêt sur 20 ans. Il s'élève à 3,95%, contre 4,05% en janvier et 4,45% en novembre.

Par ailleurs, “en décembre, plus de 6 barèmes sur 10 affichaient un taux supérieur à 4,30% sur 20 ans. En mars, plus de 7 barèmes sur 10 s’affichent en dessous de 4,30% sur cette même durée. Et 1/3 sont sous la barre de 4,10%”, ajoute Mael Bernier, la porte-parole du courtier.

En revanche, malgré la baisse des taux, on reste loin de ceux pratiqués par les établissements bancaires un an auparavant. Pour rappel, en mars 2023, la majorité des taux se situaient entre 3,10% et 3,30%. Alors qu’aujourd’hui, 44% des taux proposés sont à 4,10%, donc supérieurs aux niveaux de la même période l’année dernière.

Des emprunteurs encore bloqués par le taux d’endettement à 35%

Grâce à la baisse des taux enclenchée depuis le début de l’année, les emprunteurs commencent à revenir sur le marché. Selon Meilleurtaux, la demande est actuellement 30% plus élevée qu’à l’autonome dernier. En janvier comme en février, plus de 30 000 dossiers ont été déposés par les particuliers, contre environ 18 000 et 21 000 en décembre et en novembre.

Cependant, “cette reprise reste timide si on compare aux demandes que nous avions l’année dernière à la même période (-35% vs mars 2023)”, constate Mael Bernier. Pour cause, les taux demeurent encore élevés, ce qui impacte la capacité d’emprunt des ménages. Ceci s’explique notamment par le fait que depuis janvier 2022, les banques ne sont plus autorisées à prêter au-dessus de 35% de taux d’endettement. Ce qui condamne de nombreux emprunteurs à ne pas pouvoir être finançables.

Alors certes, en juin 2023, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a permis aux banques de déroger au critère des 35% dans certains cas particuliers. Mais la part des dossiers finançables reste encore “critique”, d'après la porte-parole de Meilleurtaux. “Nous espérons que le HCSF assouplira ses règles prochainement…”, conclut-elle.

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