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L’utilisation de l’intelligence artificielle et du Big data permet aux assureurs de proposer régulièrement des services innovants à leurs clients. Par l’exploitation poussée des données permise par ces outils digitaux, ils sont en mesure d’identifier plus rapidement les profils à risques et d’anticiper les besoins des assurés afin de développer des réponses adaptées.
L’Autorité des marchés financiers québécoise a publié le 14 mars 2019 son rapport concernant la gestion de l’assurance invalidité collective. Si elle conclut à l’absence de « problématique systémique », elle indique avoir relevé certains manquements, en particulier en termes d’information des souscripteurs et de formation des agents des compagnies en charge des dossiers.
Malgré les prix élevés des biens, la période reste propice à la concrétisation d’un projet immobilier. D’une part, les conditions d’emprunt sont toujours favorables aux ménages. D’autre part, la possibilité de souscrire une assurance de crédit individuelle auprès d’une compagnie indépendante permet de bénéficier d’une bonne couverture à un prix plus avantageux.
En contrepartie d’un crédit immobilier, les banques exigent la souscription d’une assurance qui le couvre jusqu’à son échéance afin d’avoir la certitude de récupérer leur dû en cas de défaillance de leur débiteur. Depuis le 1er janvier, le coût de cette couverture a augmenté. Des solutions existent heureusement pour faire baisser la facture.
Alors que la résiliation annuelle de l’assurance de crédit est applicable depuis plus d’un an grâce à l’amendement Bourquin, de nombreux emprunteurs l’ignorent encore. Pourtant, les économies potentielles générées par l’adoption d’une couverture sur mesure sont plus qu’intéressantes, surtout pour les trentenaires.
Des milliers de clients de la banque britannique TSB, qui ont subi une série de pannes l’année dernière ont déposé plainte auprès du service de médiation financière (FOS) et la grande majorité d’entre eux a obtenu une indemnisation. Dans d’autres domaines, les consommateurs qui se sont plaints de sociétés financières n’ont pas obtenu d’aussi bons résultats.
Depuis 2010 avec la loi Lagarde, les évolutions législatives se multiplient dans le domaine de l’assurance de prêt afin de libéraliser et redynamiser le marché et permettre aux emprunteurs de réaliser des économies substantielles. La dernière réforme, appelée « amendement Bourquin », autorise la résiliation et le changement annuels de couverture. Un an après, l’heure est au bilan.
La convention AERAS est entrée en vigueur il y a 12 ans afin de faciliter l’accès à l’assurance et au crédit immobilier des personnes souffrantes de pathologies graves. Malgré ce dispositif, de nombreuses maladies ne sont pas encore référencées, ce qui représente un frein majeur pour ces Français malades désireux de s’acheter un logement.
Une récente étude réalisée par un comparateur de crédit immobilier révèle des inégalités entre hommes et femmes dans ce domaine. Alors que ces dernières souscrivent des prêts moins élevés que les emprunteurs du sexe opposé, les taux d’assurance qui leur sont proposés sont moins attractifs.
Sur le point de passer sous le contrôle du fonds CVC Capital Partners, April publie des performances opérationnelles en hausse pour l’exercice 2018, rompant avec l’habituelle présentation des résultats annuels. En attendant la finalisation de la transaction, le courtier d’assurance lyonnais annonce sa volonté de donner la priorité à la distribution de produits via une plateforme multimarque.
Dans un contexte de lutte pour l’amélioration du pouvoir d’achat, une récente étude réalisée par le site Jechange et publiée par Le Parisien révèle que les Français sont peu enclins à changer de fournisseurs pour divers services basiques. Pourtant changer de contrats et abonnements pourrait générer entre 300 euros à 3 000 euros d’économies annuelles pour chaque ménage.
L’évolution des modes de consommation des Français pousse les prestataires de services à adapter leur offre. Dans l’assurance, près de deux tiers des clients seraient intéressés par des formules à la demande pour leur offrir une couverture ponctuelle et de courte durée. Les jeunes sont plus férus de ce type de dispositif.
Une récente enquête d’Opinionway révèle que 75 % des Français rêvent de devenir propriétaires de leur résidence principale. Mais pour la plupart, la concrétisation de ce projet de vie implique un prêt bancaire jugé inaccessible, surtout pour les plus jeunes. Pourtant, grâce à des offres spéciales, ces derniers n’ont plus besoin d’attendre pour se lancer.
Pour les emprunteurs qui ont souscrit le prêt à l’habitat proposé par le gouvernement pour la reconstruction de l’Irlande (RIHL), le coût de l’assurance de crédit est très élevé. Cette protection obligatoire renchérit par conséquent les emprunts, excluant les ménages aux revenus faibles, qui sont pourtant la cible du dispositif.
En France, 90 % des achats de logements sont financés par un crédit immobilier. Pour avoir la garantie de récupérer leur dû, les banques exigent la souscription d’une assurance qui couvre l’emprunt jusqu’à son échéance. Les emprunteurs ont le choix entre le contrat groupe de l’établissement prêteur et une couverture individuelle fournie par une compagnie indépendante.
Aux États-Unis comme en France, l’assurance habitation est obligatoire pour tous les propriétaires de leur logement. Elle protège aussi bien le propriétaire que le créancier de ce dernier pour un achat financé par un prêt hypothécaire. Connaître le coût de cette couverture et les pistes pour le réduire peut donc être très utile pour préparer un projet immobilier.
La réforme des aides publiques à l’accession et l’envolée des prix des biens ont entraîné une dégradation du pouvoir d’achat immobilier des ménages aux revenus modestes et des jeunes primo-accédants. Pour compenser ce mouvement, depuis plus d’un an, les banques proposent des crédits de très longue durée.
Dans l’émission Money Show, l’expert Martin Lewis a averti des milliers de Britanniques que la date butoir pour la réception des demandes d’indemnisation dans l’affaire des PPI approche. Les potentielles victimes de ces ventes abusives d’assurance emprunteur n’ont plus que quelques mois pour déposer plainte et récupérer des milliers de livres sterling.
Contrairement aux idées reçues, souscrire un crédit pour financer l’achat d’un logement ou investir dans l’immobilier locatif en étant retraité est possible. La principale difficulté réside dans l’obtention de l’indispensable assurance de prêt, généralement plus coûteuse et à l’échéance courte. Le recours à une couverture en délégation permet toutefois à la plupart des seniors de s’affranchir de ces freins.
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