Prêt relais : profils, montants et coûts comparés

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 21 mai 2026 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le jeudi 21 mai 2026 09:30 par la Rédaction Meilleurtaux

Crédit court destiné à acheter avant d’avoir vendu, le prêt relais concerne une part limitée des dossiers, souvent portés par des ménages plus aisés. Des simulations de Meilleurtaux montrent qu’il n’est pas systématiquement plus coûteux qu’une vente avant rachat, selon le montage et la durée.

Acheter un logement sans avoir encore vendu l’ancien : c’est précisément ce que permet le prêt relais. Ce financement est un crédit de court terme, généralement de 6 à 12 mois, renouvelable une fois. Dans la plupart des cas, la banque avance 60 à 80% de la valeur estimée du bien à revendre, après déduction du capital restant dû.

Dans certains cas, l’avance peut être plus élevée. « Dans certains établissements, la signature d'un compromis – stade très avancé dans la vente – permet la mise en place d'un prêt relais à 90, voire 100% de la valeur du bien hors capital restant dû ! », explique Guillaume Fourt, directeur des partenariats bancaires chez Meilleurtaux.

Quelle place sur le marché du crédit immobilier ?

Le prêt relais pèse aujourd’hui environ 6% des dossiers de crédit. D’après Meilleurtaux, il est principalement utilisé par des secondo-accédants, au profil plus âgé et plus doté que la moyenne.

« Les emprunteurs avec prêt relais ont 43 ans contre 36 pour la moyenne des emprunteurs, 7 100 euros de revenus moyens (5 100 euros en moyenne), et 82 000 euros d'apport personnel contre 56 000 en moyenne. Mais c'est l'ampleur des montants empruntés, rendus nécessaires par le relais, qui marque la vraie différence : 478 000 euros au total, contre 222 000 euros pour la moyenne du marché », analyse Guillaume Fourt.

Vendre avant d’acheter : toujours moins cher ?

L’alternative classique consiste à vendre d’abord, puis à acheter ensuite, ce qui peut impliquer une période de location et un double déménagement. Selon des simulations de Meilleurtaux, l’écart de coût dépend fortement du montage retenu et du temps de transition.

Cas n°1 : Paris, changement de logement sur 6 mois

Meilleurtaux retient l’exemple d’un ménage propriétaire à Paris d’un bien estimé à 450 000 euros, avec 250 000 euros de capital restant dû à rembourser sur 15 ans, et visant l’achat d’un appartement à 600 000 euros.

A Paris, la revente avant achat ressort 35% moins chère qu'un prêt relais « intégral » (rachat de l’ancien et nouveau crédit). En revanche, elle reste plus chère de 2 800 euros qu’un relais sans rachat du premier prêt.

Cas n°2 : Rennes, une comparaison similaire

La situation est similaire dans une métropole régionale comme Rennes. L’exemple cité : un bien de 285 000 euros, avec 180 000 euros à rembourser sur 15 ans, pour un achat à 380 000 euros.

Dans ce scénario, la revente avant achat est 3 318 euros plus chère qu’un relais sans rachat du premier crédit.

Durée de transition : un paramètre décisif

« Même le différentiel de coût avec un prêt relais intégral 12% - est suffisamment faible pour se poser la question, face à la contrainte logistique de la revente avant achat et du double déménagement qu'il suppose » résume Guillaume Fourt.

Selon lui, l’écart peut aussi évoluer lorsque la période d’attente s’allonge. « Paradoxalement, plus la durée s'allonge, plus le relais est une piste à envisager. Le poids du loyer à payer en attendant l'achat est tel qu'il revient plus cher qu'un relais », avance Guillaume Fourt.

Enfin, il précise : « miser sur la vente avant rachat n'est payant que dans deux cas : si vous parvenez à trouver un logement provisoire gratuit (ou à un prix bien inférieur au marché), ou si vous arrivez à trouver très rapidement un bien à racheter. Dans tous les autres cas, il y aura toujours une solution de prêt relais moins chère ».