Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le
2 octobre 2025 .
Temps de lecture :
3 min
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- Publié le par la Rédaction Meilleurtaux
La Banque de France vient de publier les taux d'usure pour le dernier trimestre 2025. Ces seuils, qui déterminent les plafonds que les banques ne peuvent dépasser, évoluent différemment selon la durée des prêts. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs : les conditions de marché actuelles laissent une marge de manœuvre confortable.
L’essentiel à retenir
- Nouveaux barèmes : Les taux d'usure pour le dernier trimestre 2025 sont fixés, avec une légère hausse pour les prêts longs.
- Protection et marge : Calculés sur la moyenne des taux pratiqués au trimestre précédent, ils protègent les emprunteurs tout en laissant une marge confortable aux banques.
- Prêts sur 20 ans et plus : Le seuil pour les crédits immobiliers à taux fixe sur 20 ans ou plus est désormais de 5,09 %.
- Pas de blocage en vue : Les taux de crédit actuels étant bien inférieurs aux plafonds, l'accès au crédit n'est pas menacé par l'usure.
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Des plafonds actualisés pour le dernier trimestre 2025
Comme à chaque fin de trimestre, la Banque de France a procédé à la mise à jour des taux d'usure applicables aux crédits immobiliers. Ces seuils, en vigueur depuis le 1er octobre 2025, fixent la limite légale que les banques ne doivent pas franchir lors de l'octroi d'un prêt. Pour rappel, ce taux maximum inclut tous les frais liés au crédit : le taux d'intérêt nominal, les frais de dossier, les garanties et le coût de l'assurance emprunteur. C'est donc le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de votre prêt qui doit rester sous ce plafond.
Le mécanisme de calcul reste inchangé : il se base sur les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit durant les trois mois précédents, auxquels est ajoutée une marge d'un tiers. Cette méthode assure une protection pour les consommateurs contre des propositions de prêt excessives, tout en s'adaptant aux conditions réelles du marché.
Une évolution contrastée selon les durées
Pour cette fin d'année 2025, l'évolution des plafonds révèle une tendance à deux vitesses. D'un côté, les taux d'usure pour les prêts d'une durée inférieure à 20 ans continuent de baisser, suivant la tendance des taux moyens observés. Par exemple, le plafond pour un prêt à taux fixe sur 10 à 20 ans s'établit maintenant à 4,71 %.
De l'autre côté, et c'est le signal le plus notable, le seuil pour les prêts les plus longs (20 ans et plus) repart très légèrement à la hausse pour atteindre 5,09 %. Cette augmentation, bien que minime, reflète une récente remontée des taux moyens sur ces durées au cours des trois derniers mois.
Voici les nouveaux plafonds applicables au 1er octobre 2025 :
| Type de prêt | Taux d'usure applicable |
|---|---|
| Prêts à taux fixe de moins de 10 ans | 4,23 % |
| Prêts à taux fixe de 10 à moins de 20 ans | 4,71 % |
| Prêts à taux fixe de 20 ans et plus | 5,09 % |
| Prêts à taux variable | 5,25 % |
| Prêts-relais | 6,21 % |
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Un risque de blocage écarté pour les emprunteurs
Malgré ces ajustements, le taux d'usure ne représente actuellement pas un obstacle pour les candidats à l'emprunt. En effet, les taux de marché demeurent nettement inférieurs aux plafonds fraîchement publiés.
Pour un crédit immobilier sur 20 ans, les taux nominaux proposés par les banques se situent généralement autour de 3,2 % à 3,5 %, ce qui laisse une distance de sécurité très confortable par rapport au seuil de 5,09 %. L'écart est encore plus significatif pour les durées plus courtes. La situation actuelle garantit donc que la grande majorité des dossiers de prêt, même ceux présentant des profils moins optimaux, peuvent être financés sans se heurter au plafond de l'usure.
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