Covid-19 : en 2020, les Français ont délaissé le crédit à la consommation au profit du regroupement de crédits

2021 0419 covid19 francais delaissent credit conso pour regroupement de credits

Depuis un an, le monde connaît une crise sanitaire inédite qui impacte chaque jour davantage les Français et a considérablement modifié leurs rapports à l’argent. Ainsi, le crédit à la consommation qui était en constante augmentation depuis plusieurs années affiche une très nette baisse des demandes et donc des volumes. A contrario, les opérations de regroupement de crédits qui permettent d’assainir les finances des ménages en diminuant notamment les mensualités ont, elles nettement progressé durant cette année 2020 avec une hausse de 20% par rapport à 2019. Meilleurtaux.com fait le point en dévoilant le profil de l’emprunteur en crédit à la consommation et en regroupement de crédit sur l’année 2020.

Je réduis mes mensualités

Le portrait de l’emprunteur en crédit à la consommation

Alors que la crise sanitaire, a fortement impacté le pouvoir d’achat des Français, le premier constat de Meilleurtaux.com est la nette baisse des demandes pour le crédit à la consommation. Après 374 000 demandes en 2019, 330 000 en 2018 et 300 000 en 2017, en 2020 Meilleurtaux.com relève 285 000 demandes en 2020.

2020 Crédit à la consommation - Portrait-robot de l’emprunteur
Montant moyen du prêt 10 850 €
Durée 49 mois
Age 47 ans
Revenus emprunteur 2 730 €
Revenus couple emprunteur
4 038 €
Répartition par type de projet
Crédit auto
40 %
Trésorerie (prêt personnel non affecté)
29 %
Prêt travaux
16 %
Prêt personnel affecté
15 %
Il était intéressant d’analyser le comportement des Français durant cette année particulière et en effet nous constatons que les Français ont moins souscrit de crédits à la consommation. Cela s’explique tout simplement par l’importante baisse de ce que l’on appelle la partie loisirs tels que les voyages, mariages, …qui ne faisait plus partie du quotidien des Français.

précise Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com

La situation familiale de l’emprunteur

La situation familiale de l’emprunteur joue un rôle essentiel dans le type de prêts souscrits. En effet, en 2020 les célibataires ont été plus présents dans les prêts personnels non affectés (38%) alors que pour le crédit travaux, l’emprunteur conso est majoritairement en couple et marié (55%).

2019AutoTravauxPrêt personnelTrésorerie
Célibataire 33 % 24 % 41 % 46 %
Divorcé 8 % 11 % 11 % 12 %
Marié 43 % 51 % 38 % 30 %
Veuf 1 % 3 % 2 % 3 %
Vie maritale / Pacs
15 % 11 % 8 % 9 %
 
2020AutoTravauxPrêt personnelTrésorerie
Célibataire 28 % 21 % 38 % 45 %
Divorcé 8 % 8 % 12 % 15 %
Marié 48 % 55 % 36 % 28 %
Veuf 1 % 2 % 2 % 4 %
Vie maritale / Pacs
5 % 14 % 12 % 8 %

Le montant du prêt

Le montant emprunté reste quasiment stable en prêt personnel, mais il augmente très légèrement pour la voiture et les travaux.

En clair, suite aux différents confinements les Français ont plus investi dans les travaux de leur lieu de vie et l’achat de voitures, qui est devenu le mode de transport le plus privilégiés par les Français

explique Maël Bernier

2019AutoTravauxPrêt personnelTrésorerie
Montant moyen  11 933 €  15 515 €  8 454 €  6 880 €
 
2020AutoTravauxPrêt personnelTrésorerie
Montant moyen  12 905 €  14 381 €  8 996 €  7 061 €

La durée du prêt et l’âge

Pas de changement dans la durée du prêt entre 2019 et 2020 : la durée moyenne augmente d’à peine 3 mois pour les crédits travaux et de 2 mois pour le prêt personnel alors qu’elle reste identique pour le crédit auto. En ce qui concerne l’âge de l’emprunteur conso, il vieillit d’à peine de 2 ans pour passer en moyenne de 45 ans en 2019 à 47 ans en 2020.

2019AutoTravauxPrêt personnelTrésorerie
Durée moyenne (mois)  54  53  42  42
 
2020AutoTravauxPrêt personnelTrésorerie
Durée moyenne (mois)  54  56  44  40

Les revenus

Des revenus nets/mois qui se situent en moyenne à 2 730 € pour un célibataire et 4 038 € pour un couple.

Je réduis mes mensualités

En 2020, le regroupement de crédits a été le levier du pouvoir d’achat des Français

Pour de nombreux Français ayant des crédits immobiliers additionnés à des crédits à la consommation, les fins de mois sont souvent difficiles d’autant plus durant cette année 2020 où ils étaient nombreux à subir un chômage partiel, donc une baisse des revenus, et pour certains une perte de leur emploi.

Ce bilan, montre que le regroupement de crédits a connu un véritablement engouement en 2020 avec une hausse de 20% des demandes en 2020 par rapport à l’année précédente.

Les Français ont saisi l’occasion durant cette année de crise sanitaire et économique pour baisser leur crédit et gagner du pouvoir d’achat tous les mois. Le regroupement de crédit leur a clairement permis de diminuer leurs charges mensuelles et c’est pour cela que cette formule a connu un véritable succès auprès des Français en 2020.

déclare Maël Bernier

2019 Regroupement de crédits - Portrait-robot de l’emprunteur
Montant moyen du prêt 43 191 €
Durée 9 ans
Age 45 ans
Revenus emprunteur 2 303 €
Revenus couple emprunteur 3 894 €
Moins de 35 ans 20 %
Moins de 30 ans 10 %
Part des propriétaires 43 %
 
2020 Regroupement de crédits - Portrait-robot de l’emprunteur
Montant moyen du prêt 47 012 €
Durée 10 ans
Age 45 ans
Revenus emprunteur 2 558 €
Revenus couple emprunteur 4 282 €
Moins de 35 ans 18 %
Moins de 30 ans 9 %
Part des propriétaires 51 %

Exemple 1

Un Couple avec 4 114€ de revenus mensuels et une résidence principale évaluée à 420 000€
1 prêt immobilier 202K€ pour 1 157€ par mois (reste 14 ans)
+ 1 crédit conso de 40K€ pour 407€
+ 1 crédit renouvelable 2K€ pour 147€
+ 1 découvert 3 200€ et un ajout de trésorerie de 8K€

Total remboursement mensuel actuel : 1711€
Opération de regroupement de crédits :
• Prêt hypothécaire de 276 000€ sur 240 mois à 1,95%
• Nouvelle mensualité 1 380€
• Soit un gain de 331€ par mois
• Taux d’endettement à 32% soit -10 points 

Exemple 2

Couple avec 2 900€ de revenus et locataire (loyer 500€/mois)
4 prêts personnels classiques
+ 1 crédit revolving

Total remboursement mensuel actuel : 627€
Opération de regroupement de crédits à la consommation pour un total de 18 500€ :
• Prêt sans garantie de 26 000€ sur 120 mois
• Trésorerie complémentaire de 5 000€
• Nouvelle mensualité 271€
• Soit un gain de 356€ par mois
• Taux d’endettement ramené de 39% à 26%
Etes-vous propriétaire ?
Combien de crédits remboursez vous ?
crédit(s) conso
Je réduis mes mensualités
top

Archives

Je réduis mes mensualités

La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.