Écrit par La rédaction Meilleurtaux .
Mis à jour le
20 avril 2021 .
Temps de lecture :
4 min
La promesse Meilleurtaux - Détails
- Publié le par la Rédaction Meilleurtaux
Depuis un an, le monde connaît une crise sanitaire inédite qui impacte chaque jour davantage les Français et a considérablement modifié leurs rapports à l’argent. Ainsi, le crédit à la consommation qui était en constante augmentation depuis plusieurs années affiche une très nette baisse des demandes et donc des volumes. A contrario, les opérations de regroupement de crédits qui permettent d’assainir les finances des ménages en diminuant notamment les mensualités ont, elles nettement progressé durant cette année 2020 avec une hausse de 20% par rapport à 2019. Meilleurtaux.com fait le point en dévoilant le profil de l’emprunteur en crédit à la consommation et en regroupement de crédit sur l’année 2020.
Le portrait de l’emprunteur en crédit à la consommation
Alors que la crise sanitaire, a fortement impacté le pouvoir d’achat des Français, le premier constat de Meilleurtaux.com est la nette baisse des demandes pour le crédit à la consommation. Après 374 000 demandes en 2019, 330 000 en 2018 et 300 000 en 2017, en 2020 Meilleurtaux.com relève 285 000 demandes en 2020.
| 2020 Crédit à la consommation - Portrait-robot de l’emprunteur | |
|---|---|
| Montant moyen du prêt | 10 850 € |
| Durée | 49 mois |
| Age | 47 ans |
| Revenus emprunteur | 2 730 € |
| Revenus couple emprunteur |
4 038 € |
| Répartition par type de projet | |
| Crédit auto |
40 % |
| Trésorerie (prêt personnel non affecté) |
29 % |
| Prêt travaux |
16 % |
| Prêt personnel affecté |
15 % |
Il était intéressant d’analyser le comportement des Français durant cette année particulière et en effet nous constatons que les Français ont moins souscrit de crédits à la consommation. Cela s’explique tout simplement par l’importante baisse de ce que l’on appelle la partie loisirs tels que les voyages, mariages, …qui ne faisait plus partie du quotidien des Français.
précise Maël Bernier, directrice de la communication de Meilleurtaux.com
La situation familiale de l’emprunteur
La situation familiale de l’emprunteur joue un rôle essentiel dans le type de prêts souscrits. En effet, en 2020 les célibataires ont été plus présents dans les prêts personnels non affectés (38%) alors que pour le crédit travaux, l’emprunteur conso est majoritairement en couple et marié (55%).
| 2019 | Auto | Travaux | Prêt personnel | Trésorerie |
|---|---|---|---|---|
| Célibataire | 33 % | 24 % | 41 % | 46 % |
| Divorcé | 8 % | 11 % | 11 % | 12 % |
| Marié | 43 % | 51 % | 38 % | 30 % |
| Veuf | 1 % | 3 % | 2 % | 3 % |
| Vie maritale / Pacs |
15 % | 11 % | 8 % | 9 % |
| 2020 | Auto | Travaux | Prêt personnel | Trésorerie |
|---|---|---|---|---|
| Célibataire | 28 % | 21 % | 38 % | 45 % |
| Divorcé | 8 % | 8 % | 12 % | 15 % |
| Marié | 48 % | 55 % | 36 % | 28 % |
| Veuf | 1 % | 2 % | 2 % | 4 % |
| Vie maritale / Pacs |
5 % | 14 % | 12 % | 8 % |
Le montant du prêt
Le montant emprunté reste quasiment stable en prêt personnel, mais il augmente très légèrement pour la voiture et les travaux.
En clair, suite aux différents confinements les Français ont plus investi dans les travaux de leur lieu de vie et l’achat de voitures, qui est devenu le mode de transport le plus privilégiés par les Français
explique Maël Bernier
| 2019 | Auto | Travaux | Prêt personnel | Trésorerie |
|---|---|---|---|---|
| Montant moyen | 11 933 € | 15 515 € | 8 454 € | 6 880 € |
| 2020 | Auto | Travaux | Prêt personnel | Trésorerie |
|---|---|---|---|---|
| Montant moyen | 12 905 € | 14 381 € | 8 996 € | 7 061 € |
La durée du prêt et l’âge
Pas de changement dans la durée du prêt entre 2019 et 2020 : la durée moyenne augmente d’à peine 3 mois pour les crédits travaux et de 2 mois pour le prêt personnel alors qu’elle reste identique pour le crédit auto. En ce qui concerne l’âge de l’emprunteur conso, il vieillit d’à peine de 2 ans pour passer en moyenne de 45 ans en 2019 à 47 ans en 2020.
| 2019 | Auto | Travaux | Prêt personnel | Trésorerie |
|---|---|---|---|---|
| Durée moyenne (mois) | 54 | 53 | 42 | 42 |
| 2020 | Auto | Travaux | Prêt personnel | Trésorerie |
|---|---|---|---|---|
| Durée moyenne (mois) | 54 | 56 | 44 | 40 |
Les revenus
Des revenus nets/mois qui se situent en moyenne à 2 730 € pour un célibataire et 4 038 € pour un couple.
En 2020, le regroupement de crédits a été le levier du pouvoir d’achat des Français
Pour de nombreux Français ayant des crédits immobiliers additionnés à des crédits à la consommation, les fins de mois sont souvent difficiles d’autant plus durant cette année 2020 où ils étaient nombreux à subir un chômage partiel, donc une baisse des revenus, et pour certains une perte de leur emploi.
Ce bilan, montre que le regroupement de crédits a connu un véritablement engouement en 2020 avec une hausse de 20% des demandes en 2020 par rapport à l’année précédente.
Les Français ont saisi l’occasion durant cette année de crise sanitaire et économique pour baisser leur crédit et gagner du pouvoir d’achat tous les mois. Le regroupement de crédit leur a clairement permis de diminuer leurs charges mensuelles et c’est pour cela que cette formule a connu un véritable succès auprès des Français en 2020.
déclare Maël Bernier
| 2019 Regroupement de crédits - Portrait-robot de l’emprunteur | |
|---|---|
| Montant moyen du prêt | 43 191 € |
| Durée | 9 ans |
| Age | 45 ans |
| Revenus emprunteur | 2 303 € |
| Revenus couple emprunteur | 3 894 € |
| Moins de 35 ans | 20 % |
| Moins de 30 ans | 10 % |
| Part des propriétaires | 43 % |
| 2020 Regroupement de crédits - Portrait-robot de l’emprunteur | |
|---|---|
| Montant moyen du prêt | 47 012 € |
| Durée | 10 ans |
| Age | 45 ans |
| Revenus emprunteur | 2 558 € |
| Revenus couple emprunteur | 4 282 € |
| Moins de 35 ans | 18 % |
| Moins de 30 ans | 9 % |
| Part des propriétaires | 51 % |
Exemple 1
Un Couple avec 4 114€ de revenus mensuels et une résidence principale évaluée à 420 000€1 prêt immobilier 202K€ pour 1 157€ par mois (reste 14 ans)
+ 1 crédit conso de 40K€ pour 407€
+ 1 crédit renouvelable 2K€ pour 147€
+ 1 découvert 3 200€ et un ajout de trésorerie de 8K€
Total remboursement mensuel actuel : 1711€
Opération de regroupement de crédits :
• Prêt hypothécaire de 276 000€ sur 240 mois à 1,95%
• Nouvelle mensualité 1 380€
• Soit un gain de 331€ par mois
• Taux d’endettement à 32% soit -10 points
Exemple 2
Couple avec 2 900€ de revenus et locataire (loyer 500€/mois)4 prêts personnels classiques
+ 1 crédit revolving
Total remboursement mensuel actuel : 627€
Opération de regroupement de crédits à la consommation pour un total de 18 500€ :
• Prêt sans garantie de 26 000€ sur 120 mois
• Trésorerie complémentaire de 5 000€
• Nouvelle mensualité 271€
• Soit un gain de 356€ par mois
• Taux d’endettement ramené de 39% à 26%
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