Le surendettement continue de diminuer en France

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 juin 2019 .
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Publié le jeudi 31 mai 2018 10:35 par la Rédaction Meilleurtaux

Le surendettement recule en France sous l’effet de la chute des taux d’intérêt combinée au durcissement de la réglementation encadrant l’activité des établissements de crédit. Ainsi, d’après les résultats d’une récente étude, le nombre de dossiers déclarés recevables par les commissions de la Banque de France en 2017 est de 13 % inférieur à celui de 2014. Cette baisse correspondant à 30 000 dossiers par an.

72 % de la dette composée de crédit immo et conso

L’évolution des chiffres du surendettement est encourageante après le bond de 30 % enregistré au lendemain de la crise jusqu’en 2011. Cette amélioration est attribuée à la forte baisse des taux et aux lois Lagarde de 2010 et Hamon de 2015, qui soumettent les organismes de prêt à des règles plus strictes.

Selon la Banque de France, la multiplication des renégociations et rachats de crédits a également eu une influence notable sur la diminution.

La dette cumulée des Français surendettés atteint 7,2 milliards d’euros, soit 0,53 % du revenu total des ménages, avec une moyenne de 43 000 euros par dossier. Les emprunts immobiliers et les crédits à la consommation représentent le gros de ce montant, à 36 % et 37 % respectivement.

Le reste se compose de loyers impayés (5,5 %), de caution d’autres emprunteurs (4 %) et d’impôts en retard (3 %). Les procédures de surendettement ont conduit à l’effacement de 23 % de la dette globale.

Portrait-robot des personnes surendettées

Un peu plus de trois Français surendettés sur quatre louent leur logement (75,8 %). La proportion de ménages propriétaires de leur résidence principale parmi les dossiers de surendettement est de 3,4 %.

S’agissant de leur situation personnelle, les personnes divorcées ou séparées sont les plus nombreuses (36,8 %), devant celles qui vivent en couple (33,1 %), les célibataires (24,6 %) et les veufs (5,5 %). D’après ces données, dans près de sept cas sur dix, le débiteur doit résoudre seul ses problèmes financiers.

Par ailleurs, 27 % des particuliers concernés par une procédure de surendettement sont au chômage et la moitié d’entre eux n’a aucun moyen de rembourser ses créanciers. Pour plus de 82 % des ménages surendettés, le patrimoine brut se situe en dessous de 2 000 euros.