Santé : quelle mutuelle enfant choisir ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 octobre 2023 .
Temps de lecture : 10 min

Les enfants, au même titre que les adultes, ont des dépenses de santé. Il est donc nécessaire que celles-ci soient prises en charge par la Sécurité sociale, d’une part, mais aussi par la mutuelle santé qui vient compléter les remboursements de l’Assurance Maladie. Mutuelle enfant individuelle, mutuelle familiale : il existe différentes solutions.

Quels sont les besoins des enfants en matière de santé ?

Les enfants, dès leur naissance, nécessitent des soins de santé réguliers (visite de contrôle, orthodontie…), des soins d’urgence (blessure ou maladies infantiles…). Il est vivement recommandé de recourir à une mutuelle pour couvrir leurs frais médicaux.

Les dépenses de santé courantes

Comme les adultes, les enfants ont besoin d’être couverts pour les postes de santé courants. Ces derniers comprennent notamment :

• La consultation de médecins généralistes et spécialistes, à l’image des ORL, des pédiatres ou des infectiologues.
• L’hospitalisation : un séjour à l’hôpital peut coûter plusieurs milliers d’euros. Malheureusement, l’Assurance Maladie ne prend en charge les frais d’hospitalisation qu’à hauteur de 80 %. Une bonne mutuelle enfant est donc nécessaire pour réduire le reste à charge. Par ailleurs, si votre enfant devait être hospitalisé, vous n’auriez certainement pas envie de le laisser seul. Les mutuelles santé premium prennent en charge un lit d’accompagnant pour les parents désirant rester à côté de leur progéniture pendant la nuit.
• Les frais optiques : le dispositif 100 % Santé ne prend pas en compte toutes les dépenses optiques. Si votre enfant porte des verres complexes ou des lentilles de contact, vous avez donc tout intérêt à souscrire une complémentaire santé performante. C’est également le cas si les problèmes de vue de votre enfant nécessitent une intervention chirurgicale.
• Les soins dentaires : Les montants peuvent par exemple être très élevés dès lors que vous devez faire appel à un orthodontiste. L’orthodontie est un traitement qui coûte cher et qui n’est pas pris en charge à 100 % par la Sécurité sociale. Le remboursement s’effectue à hauteur de 70 % du tarif de responsabilité pour les actes de moins de 120 €. Pour les actes de plus de 120 €, la prise en charge sera de 100 %. Puisque le tarif des traitements d’orthodontie est libre, ces tarifs de responsabilité sont très souvent inférieurs à leur coût réel.

Bon à savoir : quid des médecines douces ?

Si vous êtes amateur de médecines douces et que vous souhaitez que votre enfant en bénéficie, n’oubliez pas que l’Assurance Maladie ne les reconnaît pas. De ce fait, elle ne rembourse pas du tout ces séances, seule la mutuelle assure une prise en charge. Il peut s’agir d’un forfait annuel ou d’un montant par séance pour un certain nombre de séances à l’année (généralement entre 3 et 5).

La vaccination des enfants

La vaccination constitue un poste de dépenses à ne pas négliger. Aujourd’hui, seul le vaccin « rougeole-oreillons-rubéole » (ROR) est intégralement remboursé par la Sécurité sociale. Les autres ne sont pris en charge qu’à hauteur de 65 % du tarif de base. C’est le cas des vaccins contre :

• Le pneumocoque.
• La méningocoque C.
• La diphtérie.
• La poliomyélite.
• Haemophilus influenzae B.
• L’hépatite C.
• La coqueluche.
• Le tétanos.

Par ailleurs, l’injection en tant qu’acte médical n’est pas remboursée à 100 % par l’Assurance Maladie. Le niveau de remboursement du vaccin dépendra du professionnel de santé la réalisant. Il variera entre 60 % (infirmier) et 70 % (médecin). Souscire à une mutuelle bébé permet la prise en charge des actes de soins chez le tout-petit dès sa naissance.

L’orthodontie

Pour avoir une jolie dentition, de nombreux enfants passent par la case orthodontie. Ils doivent porter des appareils dentaires. Le prix de ces soins est en général assez élevé. Cela impacte le budget du foyer. Les praticiens sont libres de pratiquer des dépassements d’honoraires. Leurs tarifs sont souvent supérieurs au tarif conventionnel. Le recours à une mutuelle pour les soins orthodontiques est alors nécessaire pour bénéficier d’une bonne prise en charge afin de préserver votre budget.

Quelle mutuelle choisir pour un enfant ?

Le rattachement des enfants à la mutuelle santé des parents

Qu’elle ait été souscrite à titre individuel ou par l’intermédiaire de votre entreprise, votre mutuelle santé vous permettra de rattacher vos enfants comme ayants droit. Cette option est avantageuse, puisqu’elle permet de regrouper vos besoins de santé et ceux de votre progéniture dans un seul et unique contrat.

Pour toutes les mutuelles (santé, individuelle, familiale ou d’entreprise), un ayant droit est :

• un enfant de l’assuré ;
• un enfant de son conjoint, concubin ou partenaire lié par Pacs, s’ils en ont la charge ;
• le conjoint, concubin ou partenaire de Pacs de l’assuré ;
• Les ascendants, alliés, collatéraux (jusqu’au 3e degré) de l’assuré, s’ils vivent sous son toit avec un minimum de deux enfants à charge.

Par ailleurs, les tarifs des mutuelles ont tendance à diminuer à mesure que le nombre d’adhérents augmente. Affilier vos enfants à votre complémentaire santé est donc une solution à envisager si vous souhaitez réduire les coûts.

Si chaque parent a une mutuelle, les enfants peuvent être rattachés aux deux contrats. La plupart des mutuelles proposent d’ajouter un contrat santé supplémentaire pour les enfants. dans des formules « famille ». Les tarifs sont dégressifs pour chaque enfant supplémentaire. Vos enfants seront pris en charge avec les mêmes garanties santé. Si les enfants sont inscrits sur les deux mutuelles, il est alors possible d’envoyer votre demande de remboursement à la mutuelle la plus protectrice. Vous pouvez également, si la première mutuelle ne rembourse pas tout, faire une demande à la deuxième pour obtenir un meilleur remboursement pour votre enfant. Notez toutefois que vous ne pourrez jamais être remboursé d’un montant supérieur à la dépense.

Si un des parents possède une mutuelle d’entreprise obligatoire, il s’agit de savoir si le contrat santé s’étend à ses ayants droit. Si tel est le cas, les enfants sont couverts par le contrat. Dans le cas où les deux mutuelles des parents proposent ces garanties, l’enfant est assuré auprès des deux mutuelles. Vous ne pouvez cependant renoncer à aucune de ces couvertures.

Bon à savoir : la mutuelle d’entreprise et les ayants droit

Dans certaines mutuelles d’entreprise, le rattachement des ayants droit au contrat est obligatoire. Parfois, le choix est laissé à l’assuré.

Souscription à un contrat de mutuelle famille

La mutuelle famille propose de couvrir tous les membres de la famille, conjoints, enfants, avec des garanties santé identiques. Le tarif santé proposé est en général plus intéressant qu’avec plusieurs contrats individuels. La plupart du temps, les assureurs proposent des tarifs dégressifs selon le nombre d’enfants assurés. Les meilleures mutuelles familles couvrent les frais de santé comme les hospitalisations, les frais d’optique ou les frais dentaires. Vous bénéficiez de garanties santé pour vos enfants avec la prise en charge des vaccinations, de l’orthodontie ou de l’orthophonie, par exemple.

Est-il possible de souscrire une mutuelle spécifique pour votre enfant ?

Oui, cela peut s’envisager, notamment si vous avez fait le choix de ne pas souscrire vous-même à une mutuelle. Le nombre de compagnies d’assurances proposant une mutuelle enfant est assez réduit. Néanmoins, il s’agit d’un produit existant qu’il est possible de souscrire. La particularité de ces complémentaires santé est d’offrir des garanties adaptées aux besoins spécifiques des enfants.

Généralement, on constate une meilleure prise en charge des soins d’orthodontie, ce qui se révèle très intéressant au regard du prix généralement élevé de ces traitements. Elles sont généralement modulables pour laisser le choix aux parents de renforcer ou non certains postes de dépenses en fonction de l’âge et des besoins de l’enfant.

Dans le cas contraire, nous l’avons évoqué, vous bénéficiez d’une mutuelle pour votre enfant sans coût supplémentaire, autant profiter de cet avantage financier.

Comme c’est le cas pour un adulte, la mutuelle enfant doit être choisie en fonction de ses besoins en matière de santé. Aussi, vous devez vous poser les bonnes questions :

• Mon enfant consulte-t-il souvent des spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires ?
• Mon enfant est-il amené à être hospitalisé ?
• Mon enfant porte-t-il des lunettes ?
• Mon enfant doit-il consulter un orthodontiste ?

C’est la réponse à ces quelques questions qui va définir le niveau des garanties à souscrire. Différentes formules sont proposées, à vous de choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité/prix. Cela signifie que vous devez préserver votre budget tout en anticipant les dépenses lourdes et être certain que votre reste à charge sera faible, voire nul.

Pourquoi souscrire une mutuelle spéciale enfant ?

Plusieurs situations impliquent la souscription d’une mutuelle enfant. Parmi ces cas :

• Les mutuelles d’entreprise obligatoires des parents ne prennent pas en charge les enfants. Les ayants droit ne sont pas bénéficiaires des garanties proposées au contrat.
• Les parents ne souhaitent pas bénéficier d’une assurance santé. Ils se contentent du régime général de l’Assurance Maladie.
• Les parents séparés ou divorcés. La souscription à une mutuelle spéciale enfant permet d’éviter certains problèmes administratifs (remboursement d’une consultation à l’un des parents et non à l’autre par exemple). Les parents s’arrangent ensuite pour le paiement des cotisations, puis le versement des remboursements.
• Les parents choisissent des garanties minimales pour eux, préférant des garanties plus complètes pour leurs enfants.

Quel est le prix d’une mutuelle santé enfant ?

Le prix moyen d’une mutuelle santé enfant se situe entre 10 et 50 € par mois. De 10 à 30 € par mois, votre enfant bénéficie de garanties moyennes, pour un niveau de garantie élevé, la cotisation sera autour de 50 €/mois. Le montant des cotisations mensuelles dépend de plusieurs critères :

• de l’âge ;
• du lieu d’habitation ;
• des niveaux de garanties choisis ;
• des options (médecines douces…)

Plus les niveaux de garanties seront élevés, plus le montant de la cotisation sera élevé. Les visites chez un médecin comme les frais médicaux pour les enfants étant assez fréquents, la cotisation est vite amortie.

Comment résilier une mutuelle enfant ?

Pour obtenir la radiation de votre enfant de votre contrat mutuel, vous devez envoyer par courrier recommandé avec accusé réception une demande de résiliation. Vous adressez le courrier à votre assureur ou à votre employeur s’il s’agit d’une mutuelle d’entreprise. La résiliation d’un ayant droit peut être faite à tout moment, mais vous devez fournir un justificatif : jugement de divorce, déménagement de l’enfant… La radiation sera effective le mois suivant la réception du courrier par l’assureur. Pour connaître les délais, reportez-vous aux conditions générales de votre contrat.

Modèle de lettre de résiliation de contrat santé enfant :

Mutuelle pour enfant pas chère : FAQ

Quel est le moyen le plus simple pour assurer un enfant ?

Idéalement, il est intéressant de souscrire une mutuelle adulte permettant d’assurer les ayants droit. C’est la solution la plus intéressante d’un point de vue financier, puisqu’elle intègre vos enfants à votre contrat de manière automatique. Si vous n’avez pas cette opportunité, vous devrez trouver une mutuelle enfant pas chère.

Comment trouver une mutuelle pas chère pour mon enfant ?

Si vous souhaitez trouver la meilleure mutuelle pour votre enfant et préserver votre budget, le comparateur d’assurances santé Meilleurtaux vous aide à trouver le juste prix pour couvrir les dépenses de santé de votre enfant. Attention, la notion du « pas cher » est très relative. Votre choix ne doit pas se faire au détriment des garanties.

Comment obtenir des devis de mutuelle ?

Chez Meilleurtaux, tout se réalise en ligne. Simple, gratuit et sans engagement, notre outil vous fera réaliser des économies sans rogner sur les garanties. En quelques secondes, vous obtenez des devis familiaux uniformisés, de façon à pouvoir bien comparer les différents devis. Il vous suffit de remplir un formulaire et de déterminer le niveau de remboursement souhaité au niveau des consultations, de l’hospitalisation, des dépenses en matière de dentaire et d’optique. Pourquoi payer plus cher pour une protection de même qualité ?

La mutuelle enfant est-elle obligatoire ?

En France, la mutuelle santé n’est obligatoire que pour les salariés du secteur privé. Aussi, si vous êtes salarié du public, travailleur non salarié, demandeur d’emploi ou retraité, vous n’avez aucune obligation de souscrire une complémentaire santé. Votre enfant n’est donc pas contraint d’être assuré non plus. Toutefois, les enfants aussi requièrent une prise en charge.

Même s’ils sont globalement en bonne santé, vous devez faire face à certaines dépenses qui imposent la souscription d’une mutuelle enfant pour obtenir de meilleurs remboursements.

Comment puis-je assurer mon enfant ?

Il existe 2 solutions pour assurer la santé de vos enfants :

• les ajouter sur une mutuelle individuelle ou collective en qualité d’ayants droit ;
• souscrire une assurance santé spécifique avec des garanties adaptées à leurs besoins (optique, orthodontie…).