Mutuelle pour concubinage 

Écrit par Laura P. . Mis à jour le 14 février 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Les mutuelles proposent des offres parfois attractives pour les couples. Même non marié, il est possible d’envisager un rattachement du conjoint. Meilleurtaux Santé vous dévoile les avantages de souscrire un contrat commun pour votre couverture santé.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour concubinage ?

La mutuelle « concubinage » est un contrat de couple permettant de regrouper sur le même contrat les deux conjoints. Les garanties sont identiques pour les deux personnes inscrites. Tout le monde peut bénéficier d’un contrat de couple, que vous soyez marié, pacsé ou en concubinage. Dans le dernier cas, il suffit de prouver votre situation avec votre partenaire.

Existe-t-il des mutuelles spécifiquement conçues pour les concubins ?

Il n’existe pas de contrat spécifique pour les concubins. Qu’importe votre situation matrimoniale, lorsque vous vivez en couple, les mutuelles vous offrent la possibilité de souscrire une complémentaire santé commune.

Quels sont les avantages d’une mutuelle pour concubins ?

Souscrire une mutuelle en couple a un impact favorable sur le plan financier et administratif :

• Vous souscrivez un seul contrat. Vous simplifiez votre gestion avec un seul prélèvement mensuel. Lorsque vous souhaitez résilier votre couverture santé, vous ne multipliez pas les démarches, un seul contrat sera clôturé.
• Vous bénéficiez d’un tarif avantageux : les mutuelles ont tendance à proposer des remises pour les contrats en couple ou en famille. En inscrivant sur votre contrat tous les membres de votre foyer, vous pouvez espérer une réduction de votre prime de 10 % au minimum.
• Vous obtenez un meilleur tarif dans le cadre de la mutuelle d’entreprise obligatoire : lorsque vous êtes ayant droit du contrat collectif de votre conjoint, quand celui-ci est obligatoire, l’employeur prend en charge 50 % au minimum de la cotisation annuelle.

Les limites de la mutuelle commune en concubinage

Devenir ayant droit du contrat de votre concubin peut sembler de prime abord intéressant. Toutefois, vous devez étudier le niveau des garanties. Adaptées au premier souscripteur, elles peuvent ne pas vous correspondre. Vivre ensemble ne signifie pas avoir les mêmes frais de santé ! Avec un contrat unique, vous ne personnalisez pas vos garanties comme vous le feriez avec une offre individuelle.

Listez bien les besoins spécifiques de chaque conjoint puis étudiez la formule souscrite pour vous assurer d’obtenir des remboursements à la hauteur de vos frais médicaux.

En devenant ayant droit de la mutuelle d’entreprise de votre conjoint, votre cotisation pourrait ne pas être prise en charge partiellement.

Il reste toujours indispensable de faire un comparatif des mutuelles santé famille afin de vous assurer de faire le meilleur choix selon votre profil.

En couple, quel contrat de mutuelle santé choisir ?

Lorsque vous êtes en concubinage, différents choix s’offrent à vous.

Vous avez souscrit une mutuelle d’entreprise

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2016, les employeurs du secteur privé sont dans l’obligation de proposer à leurs salariés une mutuelle santé. Hormis quelques cas de dispenses, ils doivent obligatoirement y adhérer.

Lorsque chacun des deux conjoints est salarié du privé, il est couvert par la mutuelle de son entreprise. Les employeurs peuvent imposer une mutuelle famille. Dans ce cas, le salarié est contraint de rattacher à son contrat tous les membres de son foyer, à savoir son conjoint et ses enfants. Le concubin doit faire une demande de dispense à son employeur afin de ne pas bénéficier de sa mutuelle d’entreprise pour être rattaché à celle de son conjoint.

Vous avez souscrit un contrat de complémentaire santé individuel

Vous êtes demandeur d’emploi, travailleur non salarié, à la retraite, vous n’avez aucune obligation de souscrire une mutuelle santé. Toutefois, cela représente un risque au regard des faibles remboursements de la Sécurité sociale.

Lorsque vous souscrivez une mutuelle individuelle, vous êtes libre d’être le seul assuré ou d’ajouter un ayant droit à votre contrat. En ajoutant votre conjoint à votre contrat, il bénéficiera des mêmes conditions de prise en charge.

Mutuelle pour concubins : quelles sont les démarches pour un rattachement ?

Afin de rattacher votre concubin à votre contrat de complémentaire santé, vous devez fournir un certificat de vie commune. Il peut s’agir par exemple d’une facture d’électricité ou d’eau aux deux noms, d’un contrat internet, d’un bail de location, etc. Renseignez-vous auprès de votre assureur de manière à connaître les modalités précises pour ajouter votre concubin à votre contrat.

Vous devez aussi fournir l’attestation de carte Vitale de votre conjoint. Cela permet de connaître son régime de Sécurité sociale en vue de réaliser la télétransmission.

Selon l’assureur, cette démarche peut être réalisée directement en ligne depuis votre espace client. Lorsque cela n’est pas possible, prenez rendez-vous en agence ou contactez un conseiller par téléphone pour l’affiliation de votre concubin.

Lorsque votre conjoint était déjà titulaire d’une mutuelle santé, il doit résilier son contrat. La résiliation peut être prise en charge par le nouvel assureur. S’il était titulaire d’une mutuelle santé collective, il doit faire une demande de dispense d’adhésion. Il est tenu de fournir à son employeur une preuve d’adhésion à votre mutuelle santé.

Que se passe-t-il en cas de séparation des concubins ?

Votre séparation doit être communiquée à votre mutuelle commune. Si votre ex-conjoint était ayant droit de votre mutuelle, votre assureur le retire de votre contrat et vous propose un avenant avec de nouvelles conditions tarifaires. Cela sera nécessaire pour une mutuelle individuelle ou une mutuelle collective.

Mutuelle et concubinage : que dit la loi ?

Aucune loi ne définit le lien entre mutuelle et union libre. En revanche, dans le cadre d’une mutuelle collective, la loi ANI du 1ᵉʳ janvier 2016 rend possible l’affiliation de votre partenaire à votre mutuelle d’entreprise, qu’importe la nature de votre régime matrimonial.

Quels sont les tarifs d’une mutuelle couple ?

Le prix de la mutuelle santé est défini selon différents critères :

• L’âge du souscripteur : plus vous êtes âgé, plus le coût de votre complémentaire santé est élevé. Les mutuelles prennent en compte un risque plus important de dépenses lourdes et fréquentes.
• Le niveau des garanties : avec une couverture maladie renforcée, les complémentaires santé sont plus chères dans la mesure où les remboursements sont plus proches de la dépense réelle.
• Le lieu d’habitation : dans certaines régions, les professionnels de santé facturent plus fréquemment des dépassements d’honoraires. C’est pris en compte par les mutuelles santé pour définir le montant des cotisations.
• Le nombre d’ayants droit de votre contrat

Affilier son conjoint à sa mutuelle impacte le prix de votre protection sociale. Toutefois, le tarif pratiqué n’est pas toujours proportionnel au nombre de personnes inscrites au contrat.

Nous avons utilisé notre comparateur de mutuelles santé pour vous donner une idée des tarifs pratiqués selon votre situation.

Tarifs constatés pour un couple de 40 ans au régime général à Rennes en janvier 2025

Il reste plus intéressant de souscrire un contrat commun, cette offre est moins chère par rapport à la souscription de deux contrats individuels. Veillez toutefois à souscrire une complémentaire santé capable de répondre aux besoins de chaque assuré en matière de santé.

Quelles garanties pour un contrat de couple ?

Les garanties de votre assurance doivent être conformes à vos besoins spécifiques. L’objectif est d’apporter un complément à la prise en charge de l’Assurance maladie. Avec une mutuelle de couple ou familiale, il est nécessaire, hormis si tous les assurés ont des dépenses de santé similaires, de souscrire un contrat offrant des garanties les plus larges possible.

Pour obtenir les meilleurs remboursements, assurez-vous de bénéficier d’un taux de prise en charge et de forfaits élevés sur les postes suivants :

• Consultation chez le médecin généraliste ou chez des spécialistes.
• Hospitalisation.
• Examens biologiques.
• Optique.
• Dentisterie.
• Audition.
• Examens de type radio, scanner ou IRM.
• Médicaments.
• Médecines douces.
• Appareillage.

Comment choisir le meilleur contrat de complémentaire santé avec votre concubin ?

Lorsque vous avez la possibilité de souscrire une complémentaire santé individuelle, comparez les offres. Vous pourrez faire des économies majeures tout en bénéficiant du meilleur contrat en matière de garantie.

Avec notre comparateur de mutuelles santé en ligne, tout est très simple. Remplissez un formulaire en indiquant les informations demandées pour vous, votre compagne ou compagnon. Vous obtenez les offres de différents assureurs. Sélectionnez les contrats capables d’assurer les meilleurs remboursements pour les deux conjoints puis comparez les tarifs. Il ne vous reste plus qu’à choisir le contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix.