Mutuelle familiale : comment ça marche en cas d’hospitalisation ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 29 juillet 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Une mutuelle familiale apporte un complément de remboursement pour vos séjours en établissement hospitalier. Elle assume la part des frais d’hospitalisation non couverts par la Sécurité sociale, mais aussi de nombreuses autres dépenses souvent mal anticipées par les patients : forfait journalier, chambre individuelle, dépassements d’honoraires… Comment bien choisir une mutuelle santé familiale, pour vous et vos enfants ?

Prise en charge hospitalière : sous quelles conditions et limitations ?

En cas de séjour dans un hôpital ou une clinique conventionnée, l’Assurance maladie prend en charge seulement 80 % de vos frais d’hospitalisation. Cela inclut les soins, les médicaments, les analyses et les honoraires des médecins. Les 20 % restants représentent votre ticket modérateur.

La somme peut devenir assez importante, surtout en cas d’hospitalisation de longue durée. Le coût moyen réel d’une hospitalisation en France, toutes durées de séjours confondues, s’établit à 2 165 €.

La prise en charge peut passer à 100 % si :

• Vous êtes hospitalisé plus de 30 jours. La couverture à 100 % débute alors à compter du 31^e jour.
• Votre hospitalisation est due à une affection de longue durée (ALD).
• Vous touchez une pension d’invalidité.
• Vous êtes bénéficiaire de la complémentaire santé solidaire ou de l’aide médicale de l’État (AME).
• Vous relevez du régime social d’Alsace-Moselle.

L’hospitalisation concerne vos enfants ou d’autres d’ayants droit de votre mutuelle ? La prise en charge des frais d’hospitalisation est également de 100 % pour eux si :

• Il s’agit de votre nourrisson, dans les 30 jours suivant sa naissance.
• Vous êtes titulaire d’une pension d’invalidité.
• Vous relevez du régime social d’Alsace-Moselle.
• Vous êtes bénéficiaire de la complémentaire santé solidaire.

D’autres frais restent à votre charge :

• Le « forfait journalier », correspondant aux frais d’hébergement et de nourriture. Son montant est de 20 € par jour, ou 15 € en service psychiatrique.
• D’éventuels dépassements d’honoraires pratiqués par le médecin assurant votre suivi au sein de l’établissement. La part excédant le tarif conventionné ne sera pas prise en charge par la Sécurité sociale.
• Des dépenses de confort. Si vous optez pour une chambre individuelle ou des prestations supplémentaires comme la télévision, ces frais ne seront pas non plus remboursés par l’Assurance maladie.

Dans une clinique privée non conventionnée, enfin, les tarifs de base pris en compte par la Sécurité sociale pour le calcul du remboursement sont plus bas. Par conséquent, le montant restant à votre charge sera plus élevé.

Couverture des frais liés à l’hospitalisation dans les mutuelles familiales

Malgré une prise en charge correcte par la Sécurité sociale, les frais d’hospitalisation restant à votre charge peuvent s’avérer lourds pour le budget du foyer. Souscrire une mutuelle familiale avec une couverture hospitalisation adaptée est indispensable pour vous protéger et protéger vos enfants face à ces dépenses imprévues.

Une bonne mutuelle santé familiale devrait au minimum prendre en charge :

• Le ticket modérateur de 20 % sur les frais d’hospitalisation.
• Le forfait journalier hospitalier.
• Les dépassements d’honoraires des médecins hospitaliers ou en lien avec l’accompagnement médical : anesthésistes, rééducateurs…
• Le transport sanitaire en ambulance ou taxi médical.

Certaines mutuelles familiales proposent en outre des garanties optionnelles pouvant s’avérer très utiles en cas d’hospitalisation.

La prise en charge du supplément pour une chambre individuelle, dans la limite d’un plafond fixé au contrat. Si vous souhaitez plus de confort et d’intimité lors de votre séjour, cette garantie couvrira la différence de prix avec une chambre commune.

La garde d’animaux domestiques ou l’aide-ménagère. En cas d’hospitalisation, vous n’aurez pas à vous soucier du sort de vos animaux domestiques ou de l’entretien de votre foyer. La mutuelle peut prendre en charge ces frais.

Une assistance psychologique. L’hospitalisation peut être une expérience éprouvante. Certaines assurances santé proposent une prise en charge de séances avec un psychologue pour vous aider à surmonter cette épreuve.

Bon à savoir : Mutuelles familiales : comparez les offres avant de signerLe choix d’une mutuelle familiale avec une couverture « hospitalisation » adaptée est crucial pour votre bien-être et celui de votre famille. Prenez le temps de comparer les différentes offres disponibles sur le marché avec Meilleurtaux Santé afin de choisir la complémentaire santé « famille » correspondant le mieux à vos besoins.

 

Le choix d’une mutuelle familiale avec une couverture « hospitalisation » adaptée est crucial pour votre bien-être et celui de votre famille. Prenez le temps de comparer les différentes offres disponibles sur le marché avec Meilleurtaux Santé afin de choisir la complémentaire santé « famille » correspondant le mieux à vos besoins.

Processus de prise en charge hospitalière par une mutuelle familiale

L’hospitalisation peut générer un stress important. Heureusement, les mutuelles familiales facilitent le processus de prise en charge pour vous permettre de vous concentrer sur votre santé et votre bien-être.

Vous êtes libre de choisir votre lieu d’hospitalisation, en optant pour :

• Un hôpital public. La prise en charge est simplifiée, car les frais sont directement transmis à la Sécurité sociale.
• Une clinique privée conventionnée. La prise en charge se déroule comme dans un hôpital public.
• Une clinique privée non conventionnée. Les frais sont plus élevés et les conditions de prise en charge peuvent différer. Il est important de vous renseigner auprès de votre mutuelle familiale au préalable.

Au moment de votre admission dans l’établissement, et hors urgence, munissez-vous des pièces justificatives nécessaires :

• Pièce d’identité (carte d’identité, passeport, livret de famille…).
• Carte Vitale à jour et attestation de droits.
• Carte ou attestation de mutuelle familiale.

Le bulletin de situation ou d’hospitalisation, remis à l’admission, est crucial pour le remboursement par la Sécurité sociale et les indemnités journalières. Il convient de l’adresser à votre caisse d’assurance maladie et votre assureur prévoyance, si vous bénéficiez d’une garantie pour percevoir des indemnités journalières complémentaires.

Le bulletin de sortie, remis à l’issue de votre séjour, est aussi à transmettre à la caisse d’assurance maladie et à votre complémentaire santé dès votre sortie de l’hôpital.

N’hésitez pas à contacter votre mutuelle familiale pour toute question pratique relative à la prise en charge de votre hospitalisation. Votre conseiller vous accompagnera dans les démarches et vous apportera l’assistance nécessaire pour un processus de remboursement plus fluide.

Comment optimiser la prise en charge hospitalière de votre mutuelle familiale ?

Pour un remboursement optimal des frais d’hospitalisation par votre mutuelle familiale, vous devrez comparer attentivement la couverture proposée par différents contrats, tout comme leurs principales caractéristiques.

• Le niveau de remboursement des frais d’hospitalisation : dépassements d’honoraires, ticket modérateur, chambre particulière, forfait journalier…
• Les éventuelles garanties complémentaires : aide-ménagère à domicile, indemnité journalière, accompagnement psychologique…
• Les délais de carence. Certaines garanties, en effet, peuvent ne pas être disponibles immédiatement après la souscription du contrat.
• Le montant de la cotisation.

De nombreux contrats d’assurance prévoient certaines clauses d’exclusion de garantie. Une mutuelle familiale, par exemple, pourrait ne pas vous rembourser en cas :

• D’hospitalisation suite à une tentative de suicide ou à une consommation de produits stupéfiants ou pharmaceutiques.
• D’admission pour un traitement de contraception, fertilité ou stérilisation…

En complément, voici quelques conseils dans le but d’optimiser votre couverture lors d’un séjour en établissement hospitalier :

• Renseignez-vous sur les établissements de santé. Tarifs, niveau de confort, services proposés… Pour vous aider à faire le meilleur choix, vous pouvez demander conseil à votre médecin traitant ou encore consulter l’annuaire santé officiel de l’Assurance maladie.
• Privilégiez les hôpitaux publics ou les cliniques privées conventionnées. Les frais y sont généralement mieux remboursés – et moins élevés.
• Optez pour une chambre individuelle uniquement si nécessaire. À défaut d’une mutuelle santé « famille » haut de gamme, le surcoût à votre charge pourrait être important.
• Conservez soigneusement tous les justificatifs. Factures, bulletins de situation, ordonnances…
• Transmettez vos justificatifs à votre mutuelle en respectant les délais impartis.

N’hésitez pas enfin à solliciter l’aide d’un courtier ou à comparer en ligne sur Meilleurtaux pour vous orienter dans votre choix.

Top 10 des mutuelles familiales avec une excellente garantie « hospitalisation »

Le tableau suivant vous propose le classement des dix mutuelles familiales les moins chères proposant une bonne couverture des divers frais liés à une hospitalisation :

Assureur	Prix moyen (€)*
Exper-IS	112,70
MBA Mutuelle	131,80
MMA	140,88
Mutlor	146,12
AcommeAssure	159,86
Mutuelle Ociane Matmut	161,00
Mutualia	165,18
MGC	178,93
Mutuelle Bleue	185,06
La France Mutualiste	188,61

*Données issues des partenaires assureurs de Meilleurtaux Assurances, sur l’année 2024.

Face aux imprévus de la vie pouvant toucher votre foyer, une mutuelle familiale avec une couverture « hospitalisation » performante s’avère indispensable. Elle vous garantit un remboursement optimal des frais liés au séjour dans l’établissement pour vous, votre conjoint et vos enfants. Nous vous accompagnons dans la sélection du meilleur contrat parmi les offres de nombreux partenaires assureurs.