Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 mai 2024 .
Temps de lecture : 5 min

Comment trouver la meilleure mutuelle pour une hospitalisation psychiatrique ?

Vous devez être hospitalisé dans une clinique psychiatrique et vous vous demandez de quelle manière la mutuelle santé va vous rembourser ? Faisons un point sur votre prise en charge et les solutions pour choisir la meilleure mutuelle pour la psychiatrie.

Hospitalisation en psychiatrie : quelle prise en charge de la Sécurité sociale ?

Avant d’aborder le remboursement de la mutuelle santé pour l’hospitalisation psychiatrique, faisons le point sur vos droits avec le régime général.

Il est nécessaire de faire la différence entre une clinique conventionnée et un établissement non conventionné. Dans le premier cas, comme pour toute hospitalisation, vous pouvez espérer un remboursement de vos dépenses de santé par la Sécurité sociale. Cette prise en charge sera déterminée par la base de remboursement du régime général. Dans le second cas, vous ne pouvez être remboursé. Il est donc nécessaire de vous renseigner avant d’intégrer un établissement (si l’hôpital public est conventionné, la clinique privée peut ne pas l’être). Toutefois, sachez que la plupart des hôpitaux psychiatriques sont conventionnés.

Si la Sécurité sociale vous rembourse, sa prise en charge n’est la plupart du temps pas suffisante. De ce fait, il peut être nécessaire de souscrire un contrat de mutuelle santé pour compléter vos remboursements.

Hospitalisation psychiatrique : deux solutions

Lorsque l’on évoque l’hospitalisation psychiatrique, sachez qu’il existe deux formules, à savoir l’hospitalisation complète et l’hospitalisation de jour. Dans le second cas, vous vous rendez en journée uniquement dans l’hôpital ou la clinique et pouvez rentrer chez vous le soir. Aussi, dans ce cas, votre besoin en matière de prise en charge est inférieur, puisque vous n’avez pas à payer la nuit d’hôpital.

Quelles garanties pour une mutuelle prenant en charge l’hospitalisation psychiatrique ?

Votre couverture santé prend en charge les frais de santé courants. Il s’agit des dépenses de santé du quotidien telles que les soins médicaux dispensés chez un généraliste ou un spécialiste, des équipements optiques et dentaires, des vaccins obligatoires, des examens médicaux (remboursement IRM, radiographie, scanner, prise de sang), des soins infirmiers, etc.

Les mutuelles santé proposent différentes formules. Le niveau de remboursement choisi doit proposer des garanties adaptées à votre besoin. Avec une formule de base, vous bénéficiez d’un remboursement du ticket modérateur. Pour mémoire, il s’agit de la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et la prise en charge de cette dernière. Pour une hospitalisation en psychiatrie, ce n’est pas toujours suffisant. Vous devez opter pour une formule avec des garanties plus solides ou pour une mutuelle hospitalisation spécifique.

Avec des niveaux de remboursement plus élevés, vous pouvez espérer les prises en charge suivantes :

• Dépassements d’honoraires pour les rendez-vous avec un psychiatre ;
• Chambre particulière (la chambre individuelle n’est jamais remboursée par la Sécurité sociale) ;
• Forfait journalier, forfait hospitalier ou frais de séjour  ;
• Frais de confort (téléphone, télévision, etc.).

Attention à la carence avec votre mutuelle pour hospitalisation psychiatrique

L’hospitalisation dans un service psychiatrique peut être longue et coûteuse. Pour se prémunir de dépenses lourdes, la complémentaire santé, qu’il s’agisse d’une mutuelle traditionnelle ou d’une mutuelle hospitalisation seule, peut imposer un délai de carence. C’est un point à prendre en considération au moment de souscrire une mutuelle complémentaire.

Une bonne mutuelle doit vous permettre d’être pris en charge tout de suite. Or, avec un délai de carence, vous commencez à payer votre cotisation sans pour autant bénéficier de toutes les garanties souscrites. Par exemple, si vous avez souscrit un contrat avec une carence de 6 mois pour l’hospitalisation psychiatrique, si vous êtes hospitalisé au bout de 5 mois, vous ne serez pas pris en charge durant 30 jours. Vous pouvez aussi faire le choix d'une surcomplémentaire hospitalisation psychiatrique sans délai de carence.

Problèmes d’ordre psychologique : quelle prise en charge hors hospitalisation ?

Au-delà de votre hospitalisation, vous devez vous assurer d’être bien remboursé si vous avez besoin d’un suivi médical. Les personnes hospitalisées peuvent être ensuite amenées à consulter un professionnel. Il est alors important de faire la distinction entre un psychiatre et un psychologue. Le premier est considéré comme un médecin, ce qui n’est pas le cas du second.

Aussi, la prise en charge des frais liés à vos consultations n’est pas assurée par la Sécurité sociale si vous rencontrez un psychologue. En revanche, les complémentaires santé proposent aujourd’hui des forfaits intégrant la consultation d’un psychologue, selon le niveau des garanties souscrites. Cela est pris en charge au même titre que les médecines douces. Cela signifie qu’un montant forfaitaire est remboursé pour un nombre de séances défini dans votre contrat. Par exemple, votre assurance complémentaire peut vous proposer une prise en charge de 50 € par séance pour 4 séances dans l’année. Si le psychologue facture 60 €, 10 € sont à la charge du patient à chaque séance.

Comparer pour trouver une mutuelle hospitalisation psychiatrique pas chère

Lorsque vous souscrivez une garantie hospitalisation, le prix peut vous sembler un peu élevé. Toutefois, payer cher n’est pas une fatalité. Le comparateur de mutuelles vous permet d’obtenir des devis de différents assureurs afin d’étudier le niveau de prise en chargé hospitalière. Ensuite, faites un comparatif des prix pour trouver le meilleur rapport qualité/prix. En clair, à garanties égales, il est possible en comparant de trouver moins cher.

Le comparateur est un outil simple, rapide, gratuit et sans engagement.

Comment souscrire une mutuelle hospitalisation psychiatrique ?

Plusieurs solutions vous sont proposées pour être parfaitement assuré :

• Souscription d’une mutuelle très protectrice avec un niveau de garanties élevé pour tous les postes de dépenses, dont l’hospitalisation en psychiatrie ou pour toute autre cause ;
• Souscription d’une surcomplémentaire qui permet d’augmenter votre niveau de prise en charge et de bénéficier de garanties spécifiques à l’hospitalisation. Il existe aujourd’hui des contrats qui permettent de souscrire une mutuelle hospitalisation seule ;
• Résilier votre contrat : vous ne bénéficiez pas de garanties suffisantes pour l’hospitalisation, la résiliation de votre mutuelle est possible après un an de contrat. C’est le moment de comparer les offres et de souscrire un contrat plus protecteur.