Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 mai 2024 .
Temps de lecture : 5 min

Hospitalisation sans mutuelle

L’hospitalisation coûte cher, et coûtera d’autant plus si elle s’accompagne d’actes chirurgicaux. La mutuelle santé vient compléter le remboursement de la Sécurité sociale. Si vous n’avez pas souscrit de mutuelle avant de vous faire hospitaliser, en revanche, votre reste à charge risque d’être très lourd.

Quels frais d’hospitalisation sans mutuelle ?

En France, nous avons la chance d’avoir une Sécurité sociale qui nous permet d’être remboursés pour une partie de nos frais de santé. Toutefois, la prise en charge de l’Assurance Maladie est parfois jugée trop faible. Faisons le point sur les remboursements que vous pouvez espérer et le niveau de reste à charge si vous vous faites hospitaliser sans mutuelle.

Sécurité sociale : la prise en charge des frais d’hospitalisation sans mutuelle

Lorsque vous vous faites hospitaliser, la Sécurité sociale va prendre en charge les dépenses de santé suivantes :

• 80 % des frais d’hospitalisation ;
• 70 % de la consultation de l’anesthésiste ;
• 60 % des séances de rééducation après un acte chirurgical.

Les frais hospitaliers qui restent à votre charge sans mutuelle 

Si vous n’avez pas de mutuelle santé, voici une liste des frais qui resteront à votre charge après remboursement du régime obligatoire :

• le forfait journalier de 20 € en hôpital ou en clinique (15 € dans le service psychiatrique d’un établissement spécialisé) ;
• la chambre particulière ;
• les frais de confort (télévision, téléphone) ;
• le ticket modérateur pour les frais d’hospitalisation, de chirurgie, la consultation de l’anesthésiste et les séances de rééducation ;
• les dépassements d’honoraires pour l’intervention chirurgicale et l’anesthésiste.

Vous pouvez le constater, la dépense est susceptible d’être particulièrement lourde, surtout si des dépassements sont facturés par les professionnels de santé, si votre séjour à l’hôpital est long et si vous souhaitez dormir dans une chambre individuelle. Avec une complémentaire santé, selon le niveau de garantie souscrit, vous auriez pu envisager une prise en charge de ces frais médicaux.

La complémentaire santé solidaire pour réduire le reste à charge

Si vous avez des revenus faibles, vous pouvez peut-être prétendre à la CSS (ex-CMU). Cette mutuelle pour faibles revenus succède à la couverture maladie universelle permet à moindres frais, voire gratuitement, de bénéficier d’une mutuelle qui prend en charge les frais d’hospitalisation. De plus, avec la complémentaire santé solidaire, vous n’aurez pas à payer de dépassements d’honoraires, sauf si vous avez des demandes particulières.

Peut-on souscrire une mutuelle en cours d’hospitalisation ?

Vous venez d’apprendre que vous devez vous faire hospitaliser alors que vous n’avez pas de mutuelle santé ? Vous vous posez certainement la question : hospitalisation sans mutuelle, que faire ?

Sachez qu’il est possible de souscrire une mutuelle d’urgence également nommée mutuelle sans délai. Cela vous permettra d’obtenir un remboursement des frais d’hospitalisation qui restent à votre charge. Attention, toutefois, cette solution est particulièrement chère. Il est donc important de bien étudier les garanties proposées et le montant de la cotisation.

Généralement, la mutuelle santé doit être souscrite en amont de toute dépense de santé. De plus, il n’est pas rare qu’elle impose un délai de carence pour les dépenses lourdes, à l’image de l’hospitalisation. Pour pallier à cela, vous aurez la possibilité de souscrire une surcomplémentaire santé sans carence.

Quelle mutuelle pour couvrir l’hospitalisation ?

Si vous souhaitez être couvert en cas d’hospitalisation, deux solutions sont à envisager.

La mutuelle santé complète

Il s’agit de la couverture santé traditionnelle que vous pouvez souscrire via votre employeur dans le privé ou individuellement si vous êtes demandeur d’emploi, salarié du public, travailleur indépendant, ou encore retraité.

Cette complémentaire santé peut couvrir tous vos frais médicaux :

• consultation de généralistes et de spécialistes avec, selon les contrats et le taux de remboursement, la prise en charge des dépassements d’honoraires ;
• le remboursement des médecines douces qui ne sont jamais remboursées par la Sécurité sociale ;
• le remboursement des médicaments ;
• les frais optiques ;
• les soins dentaires et notamment les prothèses dentaires (couronnes, implants, bridges, etc.) ;
• les frais pour les appareils auditifs ;
• les analyses médicales ;
• l’imagerie médicale ;
• les dépenses d’hospitalisation ;
• la prime maternité ;
• les cures thermales, etc.

La mutuelle hospitalisation seule

Cette fois, il s’agit d’un contrat de mutuelle santé qui ne concerne que les frais d’hospitalisation. Selon les contrats d’assurance, vous pouvez espérer une prise en charge des dépenses suivantes :

• les actes chirurgicaux et les dépassements d’honoraires ;
• le forfait hospitalier de 20 € par jour ;
• le forfait confort ;
• la chambre particulière ;
• les frais de transport pour rentrer chez vous en ambulance.

ImportantCe type de contrat peut être particulièrement intéressant pour les ménages à revenus modestes comme les retraités. Ils peuvent souscrire une mutuelle hospitalisation seule pour senior.

Comment trouver la meilleure mutuelle en cas d’hospitalisation ?

Vous n’avez pas de mutuelle d’entreprise ? Votre contrat n’inclut pas des garanties suffisantes pour l’hospitalisation ? C’est le moment de comparer les offres et surtout de souscrire une mutuelle santé avant même d’envisager de vous faire opérer. Personne ne peut prédire l’avenir, il est ainsi nécessaire de bénéficier d’une couverture solide pour l’hospitalisation en cas de maladie ou d’accident.

Si vous êtes déjà assuré avec un contrat individuel, n’oubliez pas que vous pouvez résilier à tout moment après un an. La résiliation se fait par courrier recommandé avec accusé de réception sans avoir à vous justifier.

Bon à savoirSi vous souhaitez obtenir un renfort sur ce poste de soins, vous avez aussi la possibilité de souscrire une surmutuelle hospitalisation. La surcomplémentaire interveint en troisième niveau de remboursement, après l'Assurance Maladie et la mutuelle santé.

Utilisez un comparateur de mutuelles afin de trouver le meilleur contrat, tant pour l’hospitalisation que pour obtenir les meilleurs remboursements pour vos frais de santé habituels. Étudiez les conditions des complémentaires santé de différentes compagnies d’assurances et sélectionnez les contrats offrant la meilleure garantie hospitalisation, puis comparez les prix afin de vous assurer de souscrire le contrat de mutuelle santé offrant le meilleur rapport qualité/prix.

La souscription de votre contrat pourra se faire directement en ligne chez certains assureurs, d’autres vous proposeront un contact téléphonique pour faire un point sur votre profil.